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So funktioniert's

Bei der WWK Premium FörderRente protect handelt es sich um die fondsgebundene Riester-Rente der WWK Lebensversicherung.

Vergleichsweise sind die Kosten hoch, wodurch die Performance bei gleicher Geldanlage geringer ausfällt. Das Garantiemodell I-CPPI (Individualisierte-Constant Proportion Portfolio Insurance) verspricht eine höhere Aktienquote als andere Zulagenrenten.

Provisionsfreie Tarife verzichten auf Abschlussprovisionen und bieten günstigere Verwaltungskosten. Das spart Kosten und steigert die Auszahlung im Ruhestand. Jetzt mehr erfahren!

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Test: WWK Premium FörderRente protect

WWK Premium FörderRente protect

  • Es fallen Abschlussprovisionen in Höhe von 1.575 € an.
  • Die jährlichen Verwaltungskosten sind mit 217,80 € p.a. vergleichsweise hoch.
  • Auf das Gesamtguthaben fallen zusätzlich jährliche Verwaltungskosten von 0,30% an.
  • Auf das Fondsguthaben fallen zusätzlich jährliche Verwaltungskosten von 0,80% an.
  • Die Geldanlagekosten hängen davon ab, für welche Fonds man sich entscheidet.
  • Zur Auswahl stehen 33 aktiv gemanagte Fonds.
  • Kostengünstige ETFs gibt es nicht.
  • Es ist für uns nicht ersichtlich, ob und in welchem Umfang die Kick-backs erstattet werden.
  • Die WWK Lebensversicherung wurde im von uns genutzen Unternehmensrating mit drei von fünf Punkten leicht überdurchschnittlich bewertet.

Die Zahlen, Daten und Fakten beziehen sich auf einen Mustervertrag WWK Premium Förder Rente protect mit 150 € monatlicher Einzahlung und einer Laufzeit von 35 Jahren. Versicherungsbeginn ist der 01.12.2015, Rentenbeginn der 01.12.2050. Vereinbart sind 10 Jahre Rentengarantiezeit. Als Fonds wurde zu 100 der Aktienfonds M&G Global Basics hinterlegt. Das Vorjahresbruttoeinkommen beträgt 48.850 €. Es fließen keine Kinderzulagen.


Fazit: WWK Riester Rente Test

Das Anlagekonzept I-CPPI (Individualisierte-Constant Proportion Portfolio Insurance) verspricht höhere Akienquoten als andere Riester-Renten und damit höher Renditen. Das Garantiekonzept der WWK Lebensversicherung ist teuer, was sich in den laufenden Verwaltungskosten niederschlägt. Zudem sind für den Vermittler hohe Abschlussprovisionen eingepreist, die sich naturgemäß negativ auf die Rendite auswirken.


Die Kosten der Premium FörderRente der WWK im Überblick

Man muss Vermittlerprovision (=Vertriebskosten), Abschlusskosten und Verwaltungskosten getrennt betrachten. Je nach Tarifvariante kommen unterschiedliche Höhen zum tragen. In unserer Modellberechnung gestalten sich die Kosten wie folgt:

  • 1.575 € Abschluss- und Vertriebskosten. In Wirklichkeit sind die Provisionen für den Vermittler höher. Ein Teil der laufenden Verwaltungskosten wird herangezogen, um dem Vermittler eine noch höhere Vergütung zahlen zu können.
  • Zusätzlich zu den Abschlussprovisionen werden dem Vertrag jedes Jahr 217,80 € an Verwaltungkosten entnommen. Darin enthalten sind auch die laufenden Bestandsprovisionen für den Vermittler.
  • Dem gesamten Vertragsguthaben werden jährlich 0,30% entnommen. Dem Fondsguthaben zusätzlich 0,80%. (Dem Fondsguthaben werden somit in Summe 1,10% pro Jahr entnommen).
  • Im Rentenbezug werden 2,80% der Rente an Kosten einbehalten.
Tarif WWK RiesterRente
(Provisionstarif)
Provisionsfreie Alternative
(Honorartarif)
Abschlussprovision 1.575 € 0,00 €
fixe Verwaltungskosten 217,80 € p.a. 71,76 € p.a.
variable Verwaltungskosten 1,1% auf Fondsguthaben
0,30% auf Garantieguthaben
0,48% p.a. / ab 26. Jahr 0,24% p.a.
auf Gesamtguthaben
Kosten im Rentenbezug 2,80% 2,50%
Kosten bei Zuzahlung / Zulagen 2,50% 0,80%
mögliches Rentenkapital bei 6% 198.389 € 242.319 €

Alle Zahlen beziehen sich bei der WWK Rentenversicherung auf den bereits vorgestellten Mustervertrag. Bei der provisionsfreien Alternative handelt es sich um den Tarif HFR50 der Alte Leipziger. Ein unverbindliches Angebot können Sie direkt bei der VorsorgeKampagne.de anfordern.

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Allgemeines zum Test WWK Premium FörderRente protect (Tarif RR06NT)

Das untersuchte Produkt ist eine fondsgebundene Riester-Rente. Die WWK Lebensversicherung aus München bietet zudem noch weitere fondsgebundene Rentenversicherungen an:

Alle Tarife stehen nur als Provisionstarife zur Verfügung. Provisionsfreie Honorartarife werden von der WWK München aktuell nicht angeboten.

Vorteile des WWK Riester:

Nachteile der WWK Riester Rentenversicherung:

  • Abschlussprovisionen belasten die Einzahlungen besonders in den ersten 5 Jahren
  • Vergleichsweise hohe laufende Verwaltungskosten belasten die Einzahlung über die komplette Vertragslaufzeit
  • Durchschnittliche Kosten auf Zuzahlungen und Zulagen von 2,50%
  • Kosten im Rentenbezug 2,80%

Effektivkosten WWK Förderrente protect

Wir hatten so unsere Schwierigkeiten den Ausführungen der WWK Lebensversicherung zu den Effektivkosten zu folgen. Wir verstehen es wie folgt:

Bei 6% Nettowertentwicklung der Fonds betragen die Effektivkosten für den Versicherngsmantel 1,36%.
Zusätzlich fallen noch Fondskosten von 1,93% an.

Die Addition ergibt gesamt Effektivkosten von 3,29%, was als sehr hoch zu bewerten ist. Hier stellt sich die Frage, ob das Anlagekonzept I-CPPI das heraus holen kann oder nicht.

WWK Berufsunfähigkeitsversicherung

Die WWK Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Akademiker ein interessantes Produkt mit einem sehr guten Preis-Leistungsverhältnis. Jetzt Vergleich anfordern und sich ein eigenes Bild machen.

 

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FörderRente WWK Fonds

Bei der WWK Riester Rente stehen insgesamt 33 Fonds zur Auswahl:

  • 4 WWK Fonds Baskets
  • 29 aktiv gemanagte Fonds
  • 0 kostengünstige ETFs

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Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?

VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.

Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.

Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.

Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.

Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.

 

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