Betriebliche Altersvorsorge (bAV)

Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge

Die zwei wichtigsten Punkte vorab:

• Die betriebliche Altersvorsorge ist tatsächlich ein gutes Produkt mit vielen Vorteilen und als provisionsfreier Nettotarif (gibt es in allen Durchführungswegen) ein machtvolles Instrument der privaten Altersvorsorge. Aber:
• Die Vorteile sind  allesamt vom Gesetzgeber festgelegt und haben nichts mit dem Anbieter (also der Versicheurngsgesellschaft) zu tun. Mit den allgemeinen Vorteilen werden oft Produkte verkauft, die für Arbeitgeber und Arbeitnehmer gleichermaßen schädlich sind. Der Vermittler verdient damit allerdings extrem hohe Provisionen.

Die betriebliche Altersvorsorge bietet im wesentlichen drei Vorteile:

• Sozialabgabenersparnis
• Steuerersparnis
• Beitragsgarantie, auch bei fondsgebundenen Produkten

Nachteile der betrieblichen Altersvorsorge

Die Nachteile sind ebenfalls schnell adressiert:

• Der größte Nachteil sind die sehr hohen Provisionen und Verwaltungskosten, die oftmals in der betrieblichen Altersvorsorge stecken. Selbst Rahmenverträge mit Rabatt sind immer noch deutlich teurer, als es Nettotarife sind. Und je teurer ein Sparvertrag, desto geringer die Rente.
• Zusätzliche Nachteile sind die Abgaben, die man in der Rentenphase leisten muss. Dazu gehören Steuern udn Sozialabgaben. Aus diesem Grund sollte man vor Abschluss einer Betriebsrente sehr genau rechnen, ob sich diese Vorsorgeform lohnt.
• Da über Nachteile nicht verkauft wird, finden diese in Beratungsgesprächen oft keine Erwähnung.

Durchführungswege in der bAV

Es gibt mehrere sogennante Durchführungswege für Betriebsrenten. Die wichtigsten sind:

• Direktversicherung (flexibel, kostengünstig, portabel, simpel und somit rechtssicher)
• Pensionskassen /-fonds
• Zeitwertkonen
• Unterstützungskasse
• Pensionszusage

Das Thema ist insgesamt sehr koplex und es sollte grundsätzlich eine Beratung stattfinden. Nutzen Sie das Anfrageformular.