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Eine Honorarpolice ist eine provisionsfreie Rentenversicherung, mit der sich die hohen Abschlussprovisionen sowie ein großer Teil der Verwaltungskosten einsparen lassen. Sie werden auch als Nettopolice, Nettotarif oder auch Honorartarif bezeichnet.
Honorarpolicen werden in der Regel von Honorarberatungen vermittelt. Sie sind wesentlich günstiger und damit verbraucherfreundlicher als die gängigen Bruttopolicen (Provisionstarife). Honorarpolicen sind für alle Formen der Altersvorsorge erhältlich (Riester Rente, Rürup Rente, Privatrente, Sofortrente, betriebliche Altersvorsorge).
Banken, Sparkassen und Versicherungsmakler bieten ausschließlich teurere Provisionstarife an. Um einen Honorartarif abschließen zu können, kann man eine Beratung bei einem Honorarberater wählen oder den online Tarifvergleich der VorsorgeKampagne nutzen, Deutschlands erstem Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge.
Honorarpolice: Kluge Alternative zu teuren Provisionstarifen
Hinter der Bezeichung Honorarpolice versteckt sich eine provisionsfreie Altersvorsorge, die gegen ein Honorar bezogen werden kann. Im Gegensatz zu den bekannten Rentenversicherungen verstecken sich in einer Honorarpolice keine Provisionen, die Ihrem Sparguthaben belastet werden.
Wie hoch sind üblicherweise die Provisionen und Kosten?
Für die Vermittlung einer Altersvorsorge (Rürup-Rente, Riester-Rente, Privat-Rente) erhalten Versicherungsmakler üblicherweise 4% der Beitragssumme. Sprich 4% von dem Betrag, der über die gesamte Vertragslaufzeit zukünftig einbezahlt werden soll.
Rechenbeispiel: Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung und einer Vertragslaufzeit von 35 Jahren.
Beitragssumme = Monatsbeitrag x 12 Monate x 35 Jahre
Beitragssumme = 150 € x 12 x 35 = 63.000 €
Abschlussprovision = 4% der Beitragssumme von 63.000 €
Abschlussprovision = 2.520 €
Die Provisionen für den Finanzberater zahlt immer der Verbraucher, denn sie werden mit den monatlichen Einzahlungen verrechnet. Das Fatale daran: die kompletten 2.520 € werden dem Sparvertrag innerhalb der ersten 5 Jahre belastet. Welche Auswirkungen dieser Umstand auf das Vertragsguthaben hat, zeigt die nachfolgende Grafik.
Lesebeispiel: Von den jährlichen Einzahlungen in Höhe von 1.800 €, bleiben nur 1.107 €. Die Differenz fällt Abschlussprovisionen und Verwaltungskosten zum Opfer. Nach 5 Jahren sind von den 9.000 € Einzahlung nur 6.266 € im Vertrag vorhanden. Die Datenbasis entspricht dem Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre. Versicherungebeginn ist der 01.07.2013.
Wie hoch ist überlicherweise ein Honorar?
Honorarberatungen
Honorarberatungen nehmen etwa 120-150 Euro Stundenlohn. Abhängig vom Beratungsaufwand kann das Honorar hier sehr teuer werden. Leider gibt es auch hier schwarze Schafe, die ihren Beratungsaufwand aufblasen, um Ihnen eine möglichst hohe Vergütung in Rechnung stellen zu können.
Auf keinen Fall sollten Sie sich auf die Ausarbeitung eines Gutachtens einlassen. Wir warnen auch ausdrücklich davor, eine Kostenausgleichsvereinbarung zu unterzeichnen, mit der „falsche“ Nettotarife vermittelt werden. Einen guten Fall, der schildert, wieso es sich hier um Betrug am Verbraucher handelt, kann in der Gaunerei des Monats nachgelesen werden.
Das Honorar sollte auch auf keinen Fall genauso hoch sein wie die übliche Provision, oder diese sogar überschreiten. Alles, was über 1.000 € Gesamthonorar für den Abschluss eines Honorartarifs geht, sollten Sie kritisch hinterfragen und auf Alternativen hin prüfen, denn es gibt garantiert günstigere Anbieter.
VorsorgeKampagne
Bei Deutschlands erstem Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge können Sie die besten Honorarpolicen selbst vergleichen und ein kostenloses und unverbindliches Angebot anfordern. Sie können den Service der Vergleichsplattform völlig risikofrei nutzen, um die beste Altersvorsorge für sich zu finden. Auch die Beratung per Telefon, Chat und Email ist kostenfrei.
Bei Abschluss eines Honorartarifs wird eine Servicegebühr in Höhe von einem Monatsbeitrag fällig plus 7x 79 €, die in den ersten 7 Jahren erhoben werden. Bei einem Beispielvertrag mit 100 Euro monatlicher Einzahlung wären das 653€ verteilt auf 7 Jahre.
Bei Einmalzahlung zahlen Sie nur 395 € plus einen Monatsbeitrag (=495 €) und sparen sich so 158 €. Durch das Rabattsystem können die Kosten zusätzlich reduziert werden. Die Vergütung ist produktunabhängig immer in selber Höhe, um eine interessenskonfliktfreie Beratung zu garantieren.
Welche Vorteile bietet mir eine Honorarpolice / Nettopolice?
Neben der Einsparung der Abschlussprovision sind in einer Honorarpolice ebenfalls die Verwaltungskosten stark reduziert. Zudem werden bei Zuzahlungen keine erneuten Provisionen fällig und somit die Einzahlungen nicht unnötig gemindert. Besonders bei fondsgebundenen Produkten profitieren Sparer von einer verbraucherfreundlichen Kick-back Regelung. Sprich, die versteckten Folgeprovisionen innerhalb der Investmentfonds werden bei einer sehr empfehlenswerten Honorar Police direkt an den Kundenvertrag ausgeschüttet und nicht vom Versicherer einbehalten. Außerdem bieten gerade Honorartarife eine große Auswahl an kostengünstigen Exchange Traded Funds (ETFs), mit denen sich die laufenden Kosten zusätzlich reduzieren lassen.
Wo kann ich Honorar Policen / Nettopolicen vergleichen?
Bei der VorsorgeKampagne, dem führenden Onlineanbieter für provisionsfreie Altersvorsorge, gibt es den ersten Vergleich, in dem die Honorarpolice in den Fokus gerückt wird. Herzstück des Vergleichs sind die hauseigenen Hochrechnungen der Ablaufleistungen, in denen alle Kosten berücksichtigt wurden.
Mit Eingabe des Geburtstags, des monatlichen Sparbeitrags und der gewünschten Anlageform, werden Ihnen die besten Honorartarife im Tarifvergleich aufgezeigt.
Honorartarife suchen Sie bei anderen Vergleichsportalen im Internet vergeblich, da sich diese über die Provisionen der Anbieter finanzieren, wie es auch Versicherungsmakler und Bankberater tun.
Macht eine Honorarpolice in der Risikoabsicherung Sinn?
Mit Risikoabsicherungen sind bspw. die Haftpflichtversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder auch Rechtsschutzversicherung gemeint.
Da bei diesen Versicherungen kein Geld im klassischen Sinn gespart wird, sind hier Provisionen unschädlich. Eine Honorarpolice macht hier selten Sinn.
Bei der Risikoabsicherung kommt es in erster Linie auf die Qualität der Absicherung an. Die Preis der Versicherung sollte nur eine untergeordnete Rolle spielen.
Die beste Risikoabsicherung zum kleinsten Preis können Sie im Versicherungs-Vergleich bei BesserBerater.de selbst berechnen.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
Noch Fragen rund um das Thema Altersvorsorge?
Wir helfen gern.
Tel. 089-89056705