1. Lass dich beraten
2. Beste Altersvorsorge wählen
3. Kostenfreie Zusatzleistungen!
4. Ruhestand genießen
Genauso wie Sie bei der Vermittlung einer Wohnung durch einen Immobilienmakler eine Provision bezahlen müssen, so zahlen Sie auch eine Provision, wenn Sie eine Altersvorsorge abschließen.
Egal, ob es sich um Riester-, Rürup oder private Rentenversicherung handelt, egal ob Sie sich bei einem Makler, einer Direktversicherung oder einer Bank beraten lassen.
Die meisten wissen das nicht! Warum? Weil man bei der Altersvorsorge keine Rechnung erhält, wie bei einem Immobilienmakler, sondern die Abschlußgebühr (Provision) aus Ihrem Ersparten entnommen wird. Die oft sehr teure Provision kann man sparen, wenn man eine provisionsfreie Altersvorsorge abschließt. Man spricht hier von Netto- oder Honorartarifen.
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Riester, Rürup und private Rentenversicherung – provisionsfrei Zum Tarifvergleich
Provisionen bei der Altersvorsorge sind besonders hoch
Versicherungsvermittler und -Makler verdienen ihren Unterhalt über Provisionen. Wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen, zahlt die Versicherung dem Vermittler ein Entgelt. Diese Bezahlung ist umso höher, je mehr Sie in eine Versicherung einzahlen. Bei Risikoabsicherungen kann Ihnen die Höhe der Provision für den Vermittler egal sein, denn der Versicherer verpflichtet sich zu einer vertraglichen Leistung, die von der Provision unberührt bleibt. Mit anderen Worten ist eine Provision bei einer Risikoabsicherung nicht schädlich.
Bei einer Altersvorsorge ist das anders, denn hier hängt die Leistung des vom Versicherer gewährten Vertrags maßgeblich von den Kosten ab. Bei der Vorsorge für den Ruhestand findet ein Ansparprozess statt. Je mehr Geld für diesen Ansparprozess zur Verfügung steht, desto besser kann das Guthaben vom Zinzeszins profitieren und Ihre Ablaufleistung (Kapital am Ende der Laufzeit) damit deutlich erhöhen.
Obwohl man vor Beginn der Altersvorsorgeplanung erstmal die existenzbedrohenden Risiken durch eine Haftpflicht- und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert haben sollte, gehen viele Vermittler gleich dazu über, Ihnen Altersvorsorgeverträge ans Herz zu legen. Warum? Sie erhalten oft Tausende von Euro Provision für die Vermittlung, die aus Ihrem eingezahlten Geld entnommen werden.
Wer mit 30 Jahren monatlich 150 Euro für’s Alter in eine private Rentenversicherung einzahlt, kann davon ausgehen, dass der Vermittler eine Abschlussprovision von ca. 3.000 Euro erhält.
Lesen Sie hier nach, wie Sie die Kosten in Ihrem Altersvorsorgevertrag finden und welche Zahlen Sie vergleichen können und welche nicht.
Die Problematik von Altersvorsorgeberatung auf Provisionsbasis im Überblick
- Das Provisionsmodell setzt falsche Anreize in der Beratung, da Vermittler häufig zu Produkten greifen, die nicht im optimalen Kundeninteresse sind.
- Dadurch, dass die Abschlussprovision dem Vertrag in den ersten 5 Jahren entnommen wird, sind die Verluste für den Kunden hoch und der Rückkaufswert gering.
- Die Verwaltungskosten provisionsbelasteter Produkte sind sehr hoch, dem Kunden geht dadurch viel Geld verloren.
- Entscheidet man sich gegen eine provisionsfreie Altersvorsorge, ist ein Anbieterwechsel immer mit hohen Verlusten verbunden.
- Die prognostizierten Ablaufleistungen (Kapital am Ende der Laufzeit) werden oft nicht erreicht, da zu viel Geld durch Provision und Verwaltung verloren geht. Die Versorgungslücke in der Rente steigt, auch bei guter Wertentwicklung der hinterlegten Investmentfonds.
- Viele Anbieter weisen die Verwendung der Kickbacks nicht transparent aus, auch die Überschussbeteiligung ist oft nicht nachvollziehbar.
Stark im Kommen: die provisionsfreie Altersvorsorge
Dass das Provisionsmodell bei der Altersvorsorge problematisch ist, weiß auch die Verbraucherzentrale, die sich für provisionsfreie Honorartarife in der Altersvorsorge einsetzt.
Anstatt eine Provision von der Versicherung für den Vertrieb ihres Produktes zu erhalten, wird der Vermittler direkt vom Verbraucher gezahlt. Der Vermittler (Honorarberater) erhält ein Honorar, entweder nach Stundensatz für die Beratung, oder als Servicegebühr, die erst bei der Vermittlung anfällt.
Tarife in der Altersvorsorge, die keine Provision enthalten, werden auch Nettotarife, Nettopolice oder Honorarpolice genannt.
Vorteile von Nettotarifen / Honorartarifen (provisionsfreie Altersvorsorge)
Hochrechnungen, bei denen alle Kostenpositionen berücksichtigt werden, zeigen, dass eine provisionsfreie Altersvorsorge einem herkömmlichen Tarif um 22 – 35 % überlegen ist. Dies zeigt sich in deutlich höheren Auszahlungen im Ruhestand.
Zusätzliche Vorteile von provisionsfreien Produkten sind:
- Bedarfsgerechte Beratung des Kunden, da kein Interessenskonflikt vorliegt
- Keine Kosten für Abschlussprovision und Bestandsprovision
- Keine erhöhten Verwaltungskosten
- Höhere Rente
- Kick-backs (versteckte Provisionen) werden gutgeschrieben
Zusätzliche Vorteile, die bei provisionsfreien Altersvorsorgetarifen in vollem Umfang gelten:
- Lebenslange Rentenzahlung
- Staatliche Zulagen
- Steuervergünstigung
- Alle Produktvorteile bleiben bei Nettotarifen zu 100% erhalten
Warum es nicht ausschließlich provisionsfreie Altersvorsorge gibt
Wenn das so einfach ist, warum machen dann nicht alle Kunden eine provisionsfreie Altersvorsorge?
Versicherungsvertreter, Makler, aber auch Bankangestellte haben ein Interesse daran, provisionsstarke Produkte zu verkaufen, denn davon leben sie. Eine durchschnittliche Riesterrente mit 150 € Beitrag und 35 Jahren Laufzeit, wird bei Abschluss dem Vermittler sofort mit ca. 3.000 € vergütet. Hinzu kommen noch einmal rund 1000 €, verteilt über die Laufzeit. Dieses leicht und schnell verdiente Geld übt auf den Verkäufer eine sehr hohe Anziehungskraft aus.
Dies ist der Grund, warum Netto– und Honorartarife bis heute kaum beworben werden. Die Produkte müssen nicht verbraucherfreundlich sondern Verkäufer-freundlich gestaltet werden. Das verdeutlicht folgendes Zitat:
„Wenn wir ein Bestseller-Produkt auflegen wollen, dann muss es nicht sonderlich kundenfreundlich sein.
Die Provision muss einfach etwas höher sein, als es beim Wettbewerb der Fall ist.
Und schon verkauft sich unser Tarif besser, als Tarife der Wettbewerber.“
(Produktentwickler einer großen deutschen Versicherung)
Der Finanz- und Versicherungsmarkt war für den Verbraucher bis jetzt sehr undurchsichtlich und intransparent. Dieses Bild ändert sich jedoch. Durch das Internet haben Verbraucher die Möglichkeit, wie niemals zuvor über über Produkte- und Produktvergleiche zu informieren. Zwar arbeiten die meisten Vergleichsportale immer noch ausschließlich mit Provisionstarifen, aber es gibt auch Vergleichsportale für provisionsfreie Altersvorsorge, wie die VorsorgeKampagne. Desto mehr Verbraucher provisionsfreie Altersvorsorgeprodukte (Riester, Rürup, private Rentenversicherung) abschließen, desto mehr sind Versicherungen an der Bereitstellung solcher Produkte interessiert.
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Provisionsfreie Altersvorsorge vergleichen Zum TarifvergleichIch will mehr über diese Website erfahren!
Hier erfährst du alles über die Website VorsorgeKampagne.deMehr erfahren!Ich brauche Beratung zum Thema Altersvorsorge!
Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchenWer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
Noch Fragen rund um das Thema Altersvorsorge?
Wir helfen gern.
Tel. 089-89056705