Sofortrente ohne Provision

Eine sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag ist eine Form der Altersvorsorge. Sie garantiert eine lebenslange Rentenzahlung, egal, wie alt Sie werden. Sie ist damit eine Versicherung gegen die Langlebigkeit.

Die verschiedenen Anbieter für Sofortrente unterscheiden sich vor allem anhand der Kosten.

Um das Maximum aus einer Sofortrente herauszuholen, sollte man provisionsfreie Tarife wählen.

Wie man eine Sofortrente ohne Provision abschließen kann und was man vor dem Abschluss noch beachten sollte, erfahren Sie hier.

Sofortrente – Was ist das?

Bei einer Sofortrente wird gegen die Zahlung eines einmaligen Geldbetrags eine lebenslange Privatrente ausbezahlt. Deswegen nennt sie sich auch Rente gegen Einmalzahlung oder sofortbeginnende Rentenversicherung. Die Auszahlung einer monatlichen Rente durch die Versicherungsgesellschaft beginnt mit der Einzahlung des Kapitalbetrags durch den Versicherten. Es gibt keine Ansparphase wie man es von aufgeschobenen Rentenversicherungen (Riester, Rürup, private Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge) kennt. Viele nutzen die Sofortrente als Möglichkeit, um die gesetzliche Rente und sonstige Altersvorsorge-Formen aufzubessern.

Woher nimmt man das Geld für die Einmalzahlung? Manche haben genau hierfür Geld angespart. Oder eine Kapitallebensversicherung ist fällig geworden und es kam zu einer hohen Auszahlung. Bei vielen ist es aber auch so, dass sie eine Abfindung vom Arbeitgeber erhalten haben.

Sofortrente – Vorteile

Dass eine lebenslange und sichere Rente für viele ein Traum ist, zeigt die Popularität von Gewinnspielen und Lotterien wie Aktion Mensch und Glücksspirale, bei denen man lebenslange Sofortrenten gewinnen kann.

Eine sofort beginnende Rente gegen Einmalbeitrag ist sehr bequem. Die Verantwortung für das Geld liegt beim Versicherer, der sich dafür verpflichtet, eine feste Rente in bestimmter Höhe zu garantieren. Der Rentner kann gut planen, denn er weiß, wie viel ihm mindestens jeden Monat zur Verfügung steht.

Die Monatsauszahlung kann beim Erwirtschaften von Überschüssen durch den Versicherer sogar noch steigen. Wer glaubt, sehr alt zu werden, der macht mit einer Rente gegen Einmalbeitrag womöglich ein gutes Geschäft, denn wenn man ein hohes Alter erreicht, zahlt der Versicherer drauf.

Wer früh stirbt, kann einen Großteil seines Kapitals dennoch für seine Hinterbliebenen absichern. Dies geschieht durch die Vereinbarung einer Rentengarantiezeit, in der die Rente auch im Todesfall des Versicherungsnehmers gezahlt wird.

Einige Anbieter bieten Sofortrenten ohne Provision an. Diese sind wesentlich günstiger als Provisionstarife, so dass sich bis zu 90% der Abschlusskosten sparen lassen. Dies ermöglicht eine signifikant höhere monatliche Rente, wie auch Stiftung Finanztest in seinem Test zur Sofortrente festgestellt hat. Die Höhe der garantierten Rente hängt maßgeblich von den Kosten (Provision und Verwaltung) ab. Welchen Unterschied dies macht, sehen Sie bei unserer Beispielkalkulation.

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Sofortrente – Nachteile

Garantien bei Rentenversicherungen haben sich in den letzten 20 Jahren vor allem aufgrund von zwei Faktoren erheblich reduziert: die gestiegene Lebenserwartung und die rückläufige Zinsentwicklung.

Wer Wert auf eine bequeme und planbare Rente legt, ist mit der Rente gegen Einmalbeitrag dennoch gut bedient, wenn er einen provisionsfreien Tarif wählt. Von Provisionstarifen, bei denen Abschlussprovisionen an den Vermittler fließen, ist abzuraten, da sie die Rentenbeiträge nicht unerheblich schmälern.

Für Menschen, die im Alter mit dem Geld flexibel agieren wollen, ist die Sofortrente nicht geeignet. Denn hat man sich für die Sofortrente entschieden, ist man bis an sein Lebensende daran festgelegt. Den Restbetrag kann man sich nicht als Kapital auszahlen lassen.

Wer früh in seiner Rentenzeit stirbt, kann seine eingezahlten Beiträge möglicherweise verlieren. Dieses Risiko lässt sich mit einer Garantiezeit absichern, von der die Hinterbliebenen vom Kapital durch eine monatliche Rentenzahlung weiterhin profitieren.

Eine Sofortrente unterliegt der Ertragsanteilsversteuerung. Diese ist pauschal festgelegt und ist umso höher, je früher man in Rente geht. Die zu entrichtende Steuer kann als Nachteil gesehen werden, wenn man den Vergleich heranzieht, das Geld stattdessen auf einem Girokonto zu lassen. In diesem Falle ist die Langlebigkeit aber nicht abgesichert und das Geld irgendwann aufgebraucht.

Sofortrente – Wie hoch?

Die Höhe der monatlichen Rente hängt von unterschiedlichen Faktoren ab:

• Höhe der Einzahlung
• Vereinbarte Renten-Garantiezeit und Dauer
• Kosten des Abschlusses (Provision, Verwaltungskosten)
• Verrentungsmodelle
• Überschüsse

Die höchstmögliche Rentenzahlung kann man erwarten, wenn man…

• viel Kapital mitbringt
• einen provisionsfreien Tarif abschließt
• keine Auszahlung im Todesfall vereinbart

Höhe des Einmalbeitrags

Desto höher der einmalige Einzahlungsbetrag, desto mehr Rente kann man erwarten. Mit einmalig 250.000 Euro lässt sich mehr sofortbeginnende Rente erwarten als mit einmalig 100.000 Euro.

Bei provisionsfreien Honorartarifen ist die monatliche Rente aufgrund der niedrigeren Kosten entsprechend höher. Zur Beispielkalkulation

Vereinbarte Rentengarantiezeit

Bei einer Sofortrente zahlt die Versicherung dem Versicherungsnehmer eine lebenslange Rente. Die Rentengarantiezeit regelt nur, was im Todesfall des Versicherungsnehmers passiert und wie lange die Monatsrente weiterhin überwiesen wird. Es handelt sich bei der Rentengarantiezeit daher um einen Zusatzbaustein für die Hinterbliebenen. Dies ist vor allem dann sinnvoll, wenn der Versicherungsnehmer der Sofortrente Hinterbliebene hinterlässt, die auf seine Rente angewiesen sind, wie beispielsweise die Ehefrau. In diesem Fall empfehlen wir eine längere Rentengarantiezeit zu wählen, unter anderem aus dem Grund, dass Frauen eine längere Lebenserwartung haben als Männer. Bei der Rentengarantiezeit handelt es sich um einen Zusatzbaustein der Versicherung, der zusätzliche Kosten in Anspruch nimmt und dadurch die monatliche Rente verringert. Wer niemanden hat, der finanziell von ihm abhängig ist, könnte daher auf diesen Zusatz verzichten.

Abschlusskosten

Versicherungsvertreter und Versicherungsmakler verdienen an einer sofort beginnenden Rente sehr gut. Desto höher der einbezahlte Betrag, desto höher der Verdienst des Vermittlers. Oft fließen tausende von Euro Provision. Diese hohen Kosten spiegeln sich unmittelbar in ihrer garantierten Rente wieder. Selbst Rabatte auf Provisionen kosten Sie einen erheblichen Anteil Ihrer monatlichen Rente. Auch bei den Verwaltungskosten unterscheiden sich die Versicherungsanbieter.

Die höchste monatliche Auszahlung garantieren provisionsfreie Sofortrenten. Insbesondere bei Vergleichsportalen im Internet ist vorsicht geboten. Weisen Sie nicht darauf hin, dass es sich um provisionsfreie Tarife handelt, werden Provisionstarife angeboten. Bei Riester, Rürup und co. gilt das Gleiche. Auch diese Vorsorge-Produkte gibt es provisionsfrei als Nettotarif, was zu mehr Geld im Alter führt.

Verrentungsmodelle

Bei der Auszahlung der Rente bieten unterschiedliche Versicherer unterschiedliche Modelle an, auch Rentenbezug genannt. Man kann eine dynamische Auszahlung vereinbaren, die mit einem relativ niedrigen Wert beginnt, aber stark steigt. Man kann eine Rente wählen, die mit einem höheren Betrag beginnt aber nur leicht steigt oder eine gleichbleibende Rente, bei der der monatliche Startbetrag am höchsten ist, die aber nicht mehr ansteigt. Es gibt kein richtig und kein falsch. Statistisch gesehen ist die Auszahlungssumme in allen drei Modellen identisch. In keinem Fall wird Ihre Rente sinken.

Überschüsse

Erwirtschaftet die Versicherungsgesellschaft Überschüsse, so werden Ihnen diese anteilig ausgezahlt. Lassen Sie mögliche Überschüsse nicht als Verkaufsargument gelten. Vergleichen Sie den Wert der Garantierenten, den nur dieser ist vertraglich vereinbart.

Beispielkalkuation

Für unsere Beispielkalkulation nehmen wir zwei Versicherungsnehmer.

Versicherungsnehmer 1 geht mit 65 Jahren (geboren am 1.11.1950) in Rente, während Versicherungsnehmer 2 mit 73 Jahren (geboren am 1.11.1942) in Rente geht.

Die Beispielrechnung zeigt die unterschiedliche Monatsrente bei einer Einmalzahlung von jeweils 100.000 Euro oder 250.000 Euro anhand der Wahl eines Provisionstarifs im Vergleich zu einem provisionsfreien Honorartarif.

Bei allen nummerischen Beispielen ist eine Rentengarantiezeit von 10 Jahren einkalkuliert.

Bei den garantieren Rentenleistungen fällt auf, dass provisionsfreie Honorartarife für den Verbraucher klar im Vorteil sind.

Wenn man die möglichen Überschüsse (Bonusrente) einberechnet, fällt der Vorteil noch deutlicher aus.

Fazit

• Überlegen Sie anhand der Vor- und Nachteile der Sofortrente, ob diese Rentenversicherung sinnvoll für Sie ist.
• Achten Sie beim Abschluss einer Sofortrente darauf, dass es sich um einen provisionsfreien Tarif handelt. Wenn nicht provisionsfrei draufsteht, ist wahrscheinlich eine Provision drin. Diese mindert Ihre monatliche Rente.
• Vergleichen Sie die garantierte Monatsrente, nicht die Rentenversprechungen durch erwirtschaftete Überschüsse.
• Sichern Sie Ihre Hinterbliebenen für den Todesfall mit einer Rentengarantiezeit ab.

Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?

VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.

Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.

Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.

Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.

Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.

Noch Fragen rund um das Thema Altersvorsorge?

Wir helfen gern.

Tel. 089-89056705