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Bei der Stuttgarter BasisRente invest handelt es sich um eine fondsgebundene Rürup-Rente. Vergleichsweise hohe Provisionen und Verwaltungkosten belasten die Einzahlungen der Sparer – besonders in den ersten 5 Jahren.
Informationen zur Stuttgarter BasisRente performance-safe und BasisRente classic ebenfalls enthalten.
Provisionsfreie Alternativen kommen ohne Provision aus und haben wesentlich geringere Verwaltungskosten.
Das spart Kosten und steigert die Auszahlung im Ruhestand. Jetzt mehr erfahren!
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Stuttgarter BasisRente invest
- Es fallen einmalige Abschlussprovisionen in Höhe von 1.575 € an.
- Zusätzlich fallen laufende Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von 99,00 € jährlich an (= 3.465 € gesamt).
- Die jährlichen Verwaltungskosten betragen 111,00 €.
- Jedes Jahr werden zusätzlich 0,48% des Vertragsguthabens an Kosten entnommen.
- Die Geldanlagekosten hängen von den gewählten Fonds bzw. ETFs ab.
- Es stehen 9 kostengünstige ETFs zur Auswahl
- Kick-backs werden bei aktiv gemangaten Fonds zu 100% erstattet – sehr gut!
- Die Bewertung des Unternehmens Stuttgarter Lebensversicherung ist hervorragend
Die Zahlen, Daten und Fakten beziehen sich auf einen Mustervertrag Stuttgarter BasisRente invest mit 150 € monatlicher Einzahlung und einer Laufzeit von 35 Jahren. Versicherungsbeginn ist der 01.11.2015, Rentenbeginn der 01.11.2050. Vereinbart sind 10 Jahre Rentengarantiezeit. Als Fonds wurde zu 100 der Aktienfonds Carmignac Investissement hinterlegt.
Fazit: Stuttgarter fondsgebundene BasisRente invest
Die einmaligen und laufenden Abschlusskosten sind sehr hoch. Insgesamt kommen auf unseren Modellkunden Abschluss- und Vertriebskosten von über 5.000 € zu. Zudem sind die laufenden Verwaltungskosten hoch, verglichen mit provisionsfreien Alternativen. Insgesamt wird der Verbraucher mit hohen Kosten belastet. Die spätere Auszahlung fällt dadurch geringer aus als bei provisionsfreien Alternativen. Mehr dazu im Vergleich.
Kosten der Stuttgarter BasisRente invest im Vergleich
Die Einzahlungen der Sparer werden bei der Stuttgarter Basis Rente invest mit hohen Kosten belastet. Ein Vergleich mit einem empfehlenswerten provisionsfreien Tarif zeigt auf, welche Unterschiede niedrige Kosten bewirken können.
| Tarif | Stuttgarter BasisRente invest (Provisionstarif) | Provisionsfreie Alternative (Honorartarif) |
| einmalige Abschlussprovision | 1.575 € | 0,00 € |
| laufende Abschlusskosten | 99,00 € jährlich | 0,00 € |
| fixe Verwaltungskosten | 111,00 € jährlich | 60,00 jährlich |
| variable Verwaltungskosten | 0,48% jährlich | 0,30% jährlich |
| Kosten im Rentenbezug | 1,50% | 1,50% |
| Effektivkosten | 2,13% | 1,67% |
| Fondsguthaben bei 6% nach 35 Jahren | 189.794 € | 215.850 € |
Alle Zahlen beziehen sich auf den eingangs erwähnten Musterkunden und stammen aus dem gesetzeskonformen Angeboten der Anbieter. Offenbar werden in der prognostizierten Ablaufsumme nicht alle Kosten berücksichtigt, denn die daraus abzuleitende Effektivkosten sind deutlich geringer als diejenigen, die im Angebot angegeben werden.
Bei dem provisionsfreien Tarif reduzieren sich die einmalige Abschlussprovision samt laufenden Abschlusskosten von 5.040 € auf 0 €. Auch die fixen Verwaltungskosten sind jährlich um 51 € geringer, während die variablen Verwaltungskosten um 0,18 % geringer ausfallen.
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Risikoabsicherung
Bevor man mit der Altersvorsorge beginnt, sollte man die existenzbedrohenden Risiken absichern.
Allgemeines zum Test Stuttgarter Rürup-Rente invest
Das untersuchte Produkt Stuttgarter BasisRente invest ist eine staatlich geförderte Rürup-Rente. Die Stuttgarter Lebensversicherung bietet ähnliche Produkte auch in allen 4 Durchführungswegen an. Es stehen dabei sowohl fondsgebundene Rentenversicherungen als auch kapitalgebundene Rentenversicherungen zur Verfügung:
- Stuttgarter BasisRente performance-safe = fondsgebundene Basisrente (Rürup Rente) mit Beitragsgarantie
- Stuttgarter BasisRente classic = kapitalgebundene Basisrente (Rürup Rente)
- Stuttgarter RiesterRente performance-safe = fondsgebundene Riester-Rente (Zulagenrente)
- Stuttgarter FlexRente = fondsgebundene Privat-Rente (Private Rentenversicherung)
- Stuttgarter FlexRente performance-safe = fondsgebundene Privat-Rente (Private Rentenversicherung) mit Beitragsgarantie
- Stuttgarter FlexRente classic = kapitalgebundene Privat-Rente (Private Rentenversicherung)
Für alle Tarife steht eine provisionsfreie Alternative anderer Anbieter zur Verfügung, die ebenfalls hervorragende Unternehmensbewertungen erhalten haben.
Vorteile der Stuttgarter BasisRente invest:
- Es handelt sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung
- Der Kauf und Verkauf von Fondsanteilen innerhalb des Versicherungsmantels sind also frei von Abgeltungssteuer (!Steuerersparnis)
- Es fallen keine Ausgabeaufschläge beim Erwerb der Fondsanteile an
- Es sind Zusatzbausteine wie Berufsunfähigkeitsversicherungen und Todesfallleistungen möglich
- Es stehen 7 kostengünstige ETFs (Exchande Traded Funds) zur Auswahl
- Kick-Backs (Vertriebsfolgeprovisionen innerhalb der aktiv gemanagten Fonds) werden zu 100% erstattet
Nachteile der Stuttgarter BasisRente invest als Provisionstarif:
- Hohe Kosten (Provisionen und Verwaltungskosten) belasten die Einzahlungen erheblich.
Besser man setzt auf provisionsfreie Tarife. Denn weinger Kosten = mehr Rente!
Effektivkosten im Test Stuttgarter Basisrente
Im untersuchten Angebot werden von der Stuttgarter Lebensversicherung Effektivkosten von 2,13% ausgewiesen. Dieser Wert gilt bei einer angenommenen Wertentwicklung von 6%.
Ein vergleichbares provisionsfreies Produkt weißt hier eine Quote von nur 1,67% aus. Durch den Einsatz von kostengünstigen ETFs lassen sich die Effektivkosten in einem provisionsfreien Tarif auf unter 1% senken.
BU mit Rürup-Rente kombinieren?
Soll man die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der privaten Altersvorsorge kombinieren? Verkauft wird diese Kombination mit dem Steuervorteil! Wir raten davon ab!
Stuttgarter BasisRente invest Fondsauswahl
Die Stuttgarter Fondsauswahl ist gut. Neben der umfangreichen Auswahl an aktiv gemanagten Fonds, stehen auch 9 kostengünstige ETFs zur Verfügung.
Die Kick-backs innerhalb der aktiv gemanagten Fonds werden dem Sparer gutgeschrieben. Im Test wurde zu 100% der Carmignac Investissment (FR0010148981) hinterlegt. Der Erstattungssatz der Stuttgarter Lebensversicherung ist hoch:
| Stuttgarter BasisRente invest | Provisionsfreie Alternative | |
| Kick-back Satz Carmignac Investissment | 0,68% | 0,70% |
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Provisionsfreie Altersvorsorge vergleichen Zum TarifvergleichIch will mehr über diese Website erfahren!
Hier erfährst du alles über die Website VorsorgeKampagne.deMehr erfahren!Ich brauche Beratung zum Thema Altersvorsorge!
Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchenZuzahlungen Stuttgarter Basis Rente invest
Die fondsgebundene Rentenversicherung Stuttgarter BasisRente invest bietet die Option auf Zuzahlungen. Laut den besonderen Versicherungsbedingungen der Stuttgarter können jedes Jahr 50.000 €, ohne vorherige Zustimmung, zugezahlt werden. Der Zuzahlungsbetrag muss mindestens 500 € betragen. Bei jeder Zuzahlung fallen erneut Kosten an. Unklar ist, wie hoch diese ganz genau sind. Im Produktinformationsblatt werden dazu keine konkreten Angaben gemacht.
In den Bedingungen heißt es nur, dass Vertriebs- und Abschlusskosten sowie beitragsabhängige Kosten abgezogen werden können.
Kombination der Stuttgarter fondsgebundenen Basisrente invest mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung
In der Regel wird die Kombination einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Rürup-Rente (Basis-Rente) angeboten. Sollten Sie das Angebot bekommen, dann geschieht dies meist über die Argumentation des Steuervorteils.
Ist die Kombination der Stuttgarter Rentenversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Verbraucherzentralen teilen die gleiche Meinung wie wir es tun. Absicherung und Sparen sollte man immer trennen. Das schafft Flexibilität und ermöglicht die beste Absicherung in jedem Bereich.
Ab einem Einkommen von ca. 60.000 € kann es Sinn machen, ca. 1.000 € Monatsrente in Form einer Rürup-Rente abzusichern. Generell stellen sich folgende Fragen:
- Bietet die Versicherungsgesellschaft eine gute Berufsgruppeneinstufung für meinen Beruf?
- Habe ich wirklich ein so großes Steuerproblem, dass sich diese Kombination lohnt?
Viele Vermittler bieten die Rürup-Rente mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung an, weil es sich dabei um ein schwer-kündbares-Provisions-Maximierungs-Produkt handelt.
- Man kann nicht kündigen, nur beitragsfrei stellen
- Der Altersvorsorgebeitrag muss immer mindestens 50% des Gesamtbeitrages betragen
- Die BU-Rente muss höher sein, da diese im Leistungsfall versteuert wird
- Ich kann BU und Altersvorsorge oft nicht getrennt voneinander beitragsfrei stellen
Was muss man bei einer Kombination der Stuttgarter Rürup-Rente mit der Berufsunfähigkeitsversicherung zusätzlich beachten?
Wird die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Rürup-Rente kombiniert, dann muss man im Falle der Berunfsunfähigkeit für die BU-Rente mehr Steuern abführen, als bei einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung.
Auf Grund der höhren Versteuerung muss man daher von Haus aus eine höhere BU Rente absichern. Das kostet natürlich wieder mehr Beiträge. Der Steuervorteil wird so durch den Mehrbeitrag deutlich geschmälert.
Test: Stuttgarter BasisRente performance-safe
Die Stuttgarter BasisRente invest ist eine Rürup-Rente ohne Garantie. Man kann das gleiche Produkt bei der Stuttgarter Lebensversicherung auch mit Beitragsgarantie abschließen.
Der Tarif heißt dann Stuttgarter BasisRente performance-safe und garantiert zum Ablauf die eingezahlten Beiträge.
Die reine Fondspolice der Stuttgarter verändert sich dadurch in einen dynamischen 3-Topf Hybrid. Um die Beitragsgarantie abbilden zu können, werden die eingezahlten Gelder nach Kosten in 3 unterschiedlichen Topfen angelegt.
An den hohen Kosten ändert sich dagegen nichts. Es fallen weiterhin sehr hohe Abschlusskosten und hohe laufende Verwaltungskosten an. Für die Stuttgarter BasisRente performance-safe gibt es wie für die Basisrente invest empfehelnswerte provisionsfreie Alternativen.
Test: Stuttgarter BasisRente classic
Bei der Stuttgarter BasisRente classic handelt es sich um die kapitalgebundene Rürup-Rente der Stuttgarter Lebensversicherung. Die Gelder werden in diesem Produkt nicht in Investmentfonds investiert, sondern fließen nach Kosten in das Sicherungsvermögen der Stuttgarter.
Dort werden die Gelder dann mit dem Garantiezins von 1,25% verzinst. Hinzu kommen die jährlich variirenden Überschpüsse. Im Jahr 2015 liegt die Gesamtverzinsung der Stuttgarter bei 3,30%.
Insgesamt sind die Kosten auch in der Stuttgarter BasisRente classic hoch:
- Abschlussprovision in den ersten 5 Jahren – 1.575 €
- laufende Abschlusskosten von 72,00 € jährlich
- laufende Verwaltungskosten von jährlich 94,17 € – diese steigen gleichmäßig auf 167,61 € jährlich
- 0,20 Euro pro 100 Euro des zum Rentenbeginn garantieren Terminfix-Bonus (uns ist auch nicht klar was das genua bedeutet)
- Die Effektivkosten betragen laut Angebot 0,85%
Haftungsausschluss, Hinweis zum Beitrag
Haftungsausschluss: Alle Angaben wurden nach besten Wissen und Gewissen getätigt und in frei zugänglichen Dokumenten recherchiert bzw. aus Angebotsunterlagen des Anbieters abgeleitet. Dennoch sind alle Angaben ohne Gewähr. Bei den Informationen und Angaben handelt es sich um Hinweise und Empfehlungen, ohne Anspruch auf Richtigkeit, Allgemeingültigkeit, Vollständigkeit und Aktualität. Haftung und rechtliche Ansprüche können daraus nicht übernommen oder abgeleitet werden. Verbindlich sind nur die Versicherungsbedingungen und Tarifkalkulationen der Gesellschaften die bei Abschluss von Verträgen gültig sind.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
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