Provisionsfreie Basisrente

Die Basisrente, besser bekannt als Rürup Rente, gibt es auch provisionsfrei und mit stark reduzierten Verwaltungskosten. Besonders interessant ist das für Selbständige, Freiberufler und Gutverdiener, die steueroptimiert für’s Alter vorsorgen möchten.

Dieselben Vorteile, die auch Provisionstarife bieten, nur mit erheblich geringerer Kostenstruktur. Dadurch lässt sich das Kapital zum Ablauf der Rürup Rente um bis zu 30% erhöhen.

Warum man bei einer Basisrente unbedingt auf einen provisionsfreien Tarif setzen sollte, erklärt dieser Artikel.

Provisionsfreie Basisrente – für mehr Vermögen im Ruhestand

Mit der Basisrente können Freiberufler und Selbstständige für’s Alter vorsorgen und dabei ihre Steuerlast mindern. Vor lauter Euphorie vergisst man aber, auf die wirklich wichtigen Dinge zu achten: Provisionen, Verwaltungskosten, Kosten bei Zuzahlung, versteckte Kosten. Versicherungsmakler kassieren bei Abschluss zwischen 2.000 € und 5.000 € als Provision, die Ihrem Basisrenten-Vertrag entnommen wird und somit nicht mehr zur Verfügung steht, um Zinseszins zu erwirtschaften. Aus diesem Grund schmälern Provisionstarife, die man bei Banken, Sparkassen oder Versicherungsvermittlern erhält die mögliche Rendite erheblich. Seit ein paar Jahren gibt es daher die Möglichkeit, eine Basisrente auch provisionsfrei abzuschließen.

Basisrente JA – Provisionen NEIN

Die provisionsfreie Basisrente gibt es seit über 5 Jahren. Vermittler bevorzugen jedoch die provisionsgebundene Variante, denn damit lassen sich mehrere Tausend Euro verdienen. Alternativen sind provisionsfreie Produkte und eine faire Vergütung für den Berater. Der Verbraucher muss letztlich entscheiden, ob sein Berater eine fairer und nachvollziehbare Vergütung bekommen soll, oder eine hohe und intransparente Provision. Mehr über den Unterschied der Vergütungsmodelle erfahren Sie im Artikel „Was macht eine Honorarberatung„.

Damit Sie in der Lage sind, eine qualifizierte Entscheidung zu treffen, stellen wir Ihnen beiden Varianten vor.

Kurze Anmerkung des Autors: Auch Direktversicherer wie die Europa, Hannoversche beinhalten Provisionen. Gleiches gilt für die Debeka, auch wenn Vermittler der Debeka gerne einen anderen Eindruck erwecken möchten.

Max Mustermann und die Frage: Provisionsfreie Basisrente oder provisionsgebundene Basisrente?

Max Mustermann ist 35 Jahre alt, selbständig und wünscht sich mit 65 eine lebenslange Rentenzahlung. Er möchte daher eine Rürup-Rente (Basisrente) mit 300 € monatlicher Sparrate abschließen. Am Ende des Jahres möchte er zusätzlich Einmalzahlungen leisten. Im Schnitt sind das jedes Jahr 6.000 €.

Provisionen werden den Einzahlungen belastet. Wie viel ist das im Fall von Max Mustermann?

300 € * 12 Monate = 3.600 € Jahresbeitrag

3.600 € * 30 Jahre = 108.000 € Beitragssumme

Versicherungsmakler erhalten für die Vermittlung einer Basisrente zwischen 4% und 7% der Beitragssumme. In diesem Fall 4.320 € (bei 4%). Diesen werden dem Sparvertrag innerhalb der ersten 5 Jahre belastet. Von 300 € monatlicher Einzahlung werden 72 € an den Vermittler ausgeschüttet und erreichen die Basisrente nicht. Und das für volle 60 Monate.

Zusätzlich erhält der Vermittler für jede Zuzahlung eine erneut Provision. 240 € jeder Zuzahlung (6.000 €) erreichen den Sparvertrag nicht. Macht in 30 Jahren stolze 7.200 €.

Mit einer provisionsfreien Basisrente (Nettotarif / Honorartarif) lassen sich ca. 90% der aufgeführten Provisionen einsparen. Die restlichen 10% entsprechen einem fairen Vermittlungshonorar für eine provisionsfreie Basisrente. Möglich ist das auf VorsorgeKampagne.de. Hier hätte Max Mustermann der Abschluss einer provisionsfreien Basisrente einmalig 695 € gekostet. Zusätzliche hätte Max Mustermann von einem Rabattsystem profitiert, mit dem er zusätzlich bis zu 120 € hätte sparen können.

Fazit: Beim Abschluss einer provisionsfreien Basisrente hätte Max Mustermann 6.500 € gespart und von den gleichen Vorteilen, die eine Rürup Rente bietet (z.B. Steuervorteil), profitiert.

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Provisionsfreie Basisrente – Weitere Vorteile

Neben der Ersparnis von 6.500 € profitiert Max Mustermann bei einer provisionsfreien Rürup Rente von weiteren Vorteilen:

• Bis zu 60% geringere jährliche Verwaltungskosten
• Rückerstattung versteckter Provisionen in den Investmentfonds (Kick-backs) zu 100%
• Große Auswahl an kostengünstigen ETFs (99)
• Hervorragend bewertete Versicherer (gleiches Niveau wie bspw. eine Allianz)

Wo kann man eine provisionsfreie Basisrente abschließen?

Provisionsfreie Rentenversicherungen (Rürup, Riester, Privatrente) erhalten Sie vorort bei einer Honorarberatung oder ganz einfach online über die VorsorgeKampagne.

Der Tarifvergleich der VorsorgeKampagne vergleicht alle Basisrente Nettotarife entsprechend der verbleibenden Laufzeit (Jahre bis zum Renteneintritt) auf einen Blick.

Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?

VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.

Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.

Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.

Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.

Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.

Noch Fragen rund um das Thema Altersvorsorge?

Wir helfen gern.

Tel. 089-89056705