Die WWK BasisRente invest ist eine fondsgebundenen Rürup-Rente ohne Garantie. Das Produkt gibt es auch mit Garantie und heißt dann WWK BasisRente invest protect.
Beide Tarife stehen nur als Provisionstarife zur Verfügung. Besser sind provisionsfreie Altersvorsorgeprodukte, denn auf Grund geringerer Kosten bekommt man dann eine höhere Auszahlung.
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Die Fakten der WWK BasisRente invest
- Der Vertrag wird in den ersten 5 Jahren mit insgesamt 1.575 € Abschlussprovision belastet
- Pro Jahr fallen 259,80 € fixe Verwaltungkosten an (=14,4% der Einzahlung)
- Hinzu kommen variable Kosten: 0,30% pro Jahr Entnahme aus dem Fondsguthaben
- Die Kosten für Zuzahlungen werden im Produktinformationsblatt nicht ausgewiesen. Laut Aussage der WWK liegen die Kosten bei 5% des Zuzahlungsbetrag + pauschal 20 €.
- Kick-backs (Vertriebsfolgeprovisionen) werden nicht vollumfänglich erstattet
- Im Rentenbezug werden 2,0% Kosten fällig. Üblich sind 1,5%.
- Der Versicherer WWK hat eine durchschnittliche gute Unternehmensbewertung. Die Finanzkraftquote dagegen ist hervorragend.
Die Zahlen beziehen sich auf einen Vertrag der WWK BasisRente invest mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre. Versicherungebginn ist der 01.04.2016. Es handelt sich um den Provisionstarif. Rentengarantiezeit beträgt 10 Jahre. Das Geburtsdatum des Versicherungsnehmers ist der 01.04.1984.
Fazit: WWK BasisRente invest
Egal ob mit oder ohne Garantie, die WWK BasisRente invest bzw. WWK BasisRente invest protect belastet den Sparer mit sehr hohen Kosten in Form von Abschlussprovisionen und laufenden Verwaltungskosten. Besser sind provisionsfreie Honoraratrife, die ihne Abschlusskosten und mit geringeren laufenden Verwaltungskosten auskommen.
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Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchenFunktionsweise der WWK BasisRente invest
Die WWK BasisRente invest ist eine fondsgebundene Rentenversicherung als staatlich geförderte Rürup-Rente.
Die Einzahlungen werden nach Abzug der hohen Kosten für Provision und Verwaltung in Investmentfonds investiert. Eine Garantie ist in diesem Produkt nicht vorgesehen.
Die WWK BasisRente invest protect bietet eine Bruttobeitragsgarantie. Diese Garantie kann man bei Abschluss selbst festlegen. Möglich ist eine Garantie ziwschen 50% und 100% der eingezahlten Beiträge. Dazwischen kann man die Garantie in 10% Schritten festlegen.
Um die Garantie sicher zu stellen, nutzt die WWK die Wertsicherungsstrategie WWK IntelliProtect. Laut WWK wird so automatisch jeder Vertrag täglich an die aktuelle Finanzmärkte angepasst. Die Kosten für die WWK BasisRente invest sowie invest protect mit der dazugehörigen Wertsicherungsstrategie IntelliProtect sind hoch. Besser sind kostengünstige Honorartarife.
Die Kosten der WWK BasisRente invest & WWK BasisRente invest protect
Sowohl in der Varinate ohne Garantie (WWK BasisRente invest) als auch mit Garantie (WWK BasisRente invest protect) sind die Kosten sehr hoch. Diese setzen sich aus den Abschlussprovisionen und den Verwaltungskosten zusammen.
In beiden Fällen sind Abschlussprovisionen von 1.575 € einkalkuliert.
Die fixen Verwaltungskosten sind jeweils sehr hoch, unterscheiden sich aber ein wenig. In der Variante ohne Bruttobeitragsgarantie werden jährlich 259,80 € fällig (=14,4%). In der Variante mit 100% Bruttobeitragsgarantie sind es jährlich 241,80 € (13,4%).
Die variablen Verwaltungskosten unterscheiden sich auch. Hier ist die Variante mit Beitragsgarantie deutlich teurer.
WWK BasisRente invest | WWK BasisRente invest protect | |
variable Kosten in % | 0,30 % auf das Fondsguthaben | 2,50% auf das Fondsguthaben ab 2. Jahr aktuell 0,80% des Fondsguthabens |
Leistet man Zuzahlungen, was bei Selbständigen und Freiberuflern in der Basis-Rente (Rürup-Rente) sehr üblich ist, dann werden erneut Abschlussprovisionen und Verwaltungskosten fällig. Insgesamt erhebt die WWK hier 5% an Kosten auf den Zuzahlungsbetrag.
Die Kick-backs innerhalb der Investmentfonds werden nicht automatisch dem Versicheurngsnehmer vollumfänglich gutgeschrieben. Das ist sehr schade, auch deshalb sind gute Nettotarife besser geeignet, denn dort werden diese Vertriebsfolgeprovisionen erstattet.
Im Rentenbezug, was bei der Rürup-Rente Pflicht ist, werden 2% Kosten je Rente einbehalten. Marktüblich sind eigentlich 1,5%.
Besser sind provisionsfreie Tarife. Beim Honorartarif fallen keinerlei Provisionen an. Zusätzlich sind die Verwaltungskosten geringer. Insgesamt halbieren sich dadurch die Effektivkosten. Mehr Geld kommt vom ersten Tag im Sparvertrag und den Investmentfonds an. Dies führt zum Vertragsablauf zu einer bis zu 30% höheren Rente.
Jetzt über provisionsfreie Alternative informieren!Welche Durchführungswege stehen bei der WWK Rentenversicherung invest zur Verfügung?
Die fondsgebundene Rentenversicherung der WWK steht in mehreren Durchführungswegen und Produktvarianten zur Verfügung.
Durchführungsweg: | Tarifbezeichnung: |
Rürup-Rente (Basisrente) ohne Garantie | WWK BasisRente invest |
Rürup-Rente (Basisrente) mit Garantie | WWK BasisRente invest protect |
Riester-Rente (Zulagenrente) mit Garantie | WWKPremium FörderRente protect |
Betriebsrente (Direktversicherung) | WWK Premium FondsRente protect (DV) |
Private Rentenversicherung ohne Garantie | WWK Premium FondsRente |
Private Rentenversicherung mit Garantie | WWK Premium FondsRente protect |
Allgemeines zu den Durchführungswegen:
Fondsauwahl der WWK invest und WWK invest protect
Die Fondsauswahl der WWK BasisRente invest und WWK BasisRente invest protect unterscheidet sich. Im Garantieprodukt werden deutlich weniger Fonds angeboten.
In der WWK BasisRente invest kann man zwischen 92 Fonds und 13 Anlagestrategien wählen. Kostengünstige ETFs steht nicht zur Verfügung.
In der WWK BasisRente invest protect kann man nur noch zwischen 33 Fonds und 5 Anlagestrategien wählen. Auch hier fehlen die kostengünstigen und für den langfristigen Vermögensaufbau so wichtigen ETFs. Die Kick-backs innerhalb der aktiv gemanagten Fonds werden nicht 1:1 dem Sparer erstattet. Das entspricht nicht den Idealen von Honorartarifen in denen jegliche Form von Provision, zu der auch die Folgeprovisionen in den Fonds (Kick-backs) gehören, entweder fehlen oder erstattet werden.
Über die WWK Lebensversicherung a.G. aus München
Die WWK Lebensversicherung a.G. ist als Unternehmen vom Rating Haus Morgen und Morgen als durchschnittlich bewertet.
Regelmäßige Auszeichnungen bekommt die WWK auf Grund der sehr guten Substanzkraftquote.
Insgesamt ist die BasisRente invest auf Grund zu hoher Kosten nicht die erste Wahl. Besser sind Nettotarife mit geringen Kosten und einer guten ETF Auswahl.
Die WWK bietet neben der Altersvorsorge auch noch eine Berufsunfähigkeitsversicherung die insbesonder für Akademiker mit mindestenes 60% Bürotätigkeit sehr interessant ist.
Vergleich provisionsfreie Alternative vs. WWK BasisRente invest
Provisionsfreie Tarife beinhalten geringere Kosten und sorgen so für mehr Ertrag. Eine provisionsfreie Lösung wird hier mit dem häufig angebotenen Provisionstarifen der Allianz und der Stuttgarter index-safe verglichen.
WWK BasisRente invest | provisionsfreie Alternative | |
Abschlussprovision | 1.575 € | 0,00 € |
Verwaltungskosten fix p.a. | 259,80 € | 60,00 € |
Verwaltungskosten variabel | 0,30% | 0,30% |
Kosten im Rentenbezug | 2,00% | 1,50% |
Kosten für Zuzahlungen | 5,0% | 1,0% |
Die Rahmendaten des Vergleichs: Im Vergleich wurde eine Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre untersucht. Als Rentengarantiezeit sind 10 Jahre hinterlegt. Versicherungsbeginn ist jeweils der 01.04.2016. Als Fonds ist jeweils zu 100% der Carmignac Investissement hinterlegt.
Auch wenn im Angebot der WWK möglicher Weise etwas anderes steht. Wenn die Kosten bei Wahl des gleichen Fonds höher sind, dann kann unmöglich mehr herauskommen, als in einem günstigeren Angebot.
Der Gewinn liegt im Einkauf: Weniger Kosten = mehr Rente!
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WWK Rentenversicherung invest gegen Einmalbeitrag
Neben der Möglichkeit der laufenden Beitragszahlung, kann man die WWK BasisRente invest auch gegen Einmalbeitrag abschließen. Man sollte nur wieder beachten, dass auf die Einzahlung hohe Provisionen fällig werden, die sofort in Abzug gebracht werden. Auch sollte man sich vorab über provisionsfreie Alternativen informieren.
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Fazit: WWK BasisRente invest & WWK BasisRente invest protect
Für den Vermittler eine gute Wahl. Für den Sparer der deine Altersvorsorge aufbessern möchte ist die WWK BasisRente einfach zu kostenintensiv. Besser sind provisionsfreie Lösungen bei denen weniger Kosten in Abzug gebracht werden und so mehr der Gelder auch wirklich in den Investmentfonds landen.
Das innovative Wertsicherungsstrategie IntelliProtect verspricht zwar hohe Fondsquote bei gleichzeitiger Beitragsgarantie, ist aber auch sehr sehr teuer. Provisionsfreie Alternativen bieten ähnlich interessante Garantiemodelle und kosten weniger.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.

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