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Bei der Alte Leipziger ALfonds FR10 handelt es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung als Private Rentenversicherung.
Den gleichen Tarif gibt es von der Alte Leipziger auch als fondsgebundene Rürup-Rente (RF70). Alle Tarife der Alte Leipziger sind als provisionsfreie Honoraratrife verfügbar.
Das spart Kosten und steigert die Auszahlung im Ruhestand. Jetzt mehr erfahren!
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Alte Leipziger fondsgebundene Rentenversicherung FR10 in Zahlen
- Es fallen Abschlussprovisionen in Höhe von 2.633,40 € an. Allerdings gibt es einen leistungsstarken, provisionsfreien Nettotarif, den Sie über VorsorgeKampagne.de online abschließen können.
- Die jährlichen, beitragsabhängigen Verwaltungskosten sind mit 207,12 € p.a. hoch.
- Die Entnahmen aus dem Fondsvermögen liegen in den ersten 25 Jahren bei 0,48% p.a. – Ab dem 26 Vertragsjahr fallen die Entnahmen auf 0,24% pro Jahr.
- Die Geldanlagekosten hängen von den gewählten Fonds bzw. ETFs ab.
- Kostengünstige ETFs gibt es mit 23 in ausreichender Anzahl
- Kick-backs werden bei aktiv gemangaten Fonds zu 100% erstattet – sehr gut!
- Die Alte Leipziger Lebensversicherung gilt als hervorragend bewertet
Die Zahlen, Daten und Fakten beziehen sich auf einen Mustervertrag Alte Leipziger ALfonds FR10 mit 150 € monatlicher Einzahlung und einer Laufzeit von 35 Jahren. Versicherungsbeginn ist der 01.10.2015, Rentenbeginn der 01.10.2050. Vereinbart sind 10 Jahre Rentengarantiezeit. Als Fonds wurde zu 100 der Aktienfonds Carmignac Investissement hinterlegt.
Fazit: Alte Leipziger ALfonds FR10
Als provisionsfreien Nettotarif kann man die Alte Leipziger uneingeschränkt empfehlen. Im Provisionstarif belasten die hohen Provisionen und höheren laufenden Verwaltungskosten die Auszahlung im Alter sehr stark. Mit dem Versicherer Alte Leipziger haben wir sehr gute Erfahrungen gemacht. Insgesamt bietet die Alte Leipziger mit ihren provisionsfreien Honorartarifen sowohl für die Private Rentenversicherung, die Rürup-Rente, die betriebliche Altersvorsorge als auch die Riester-Rente ein sehr gutes Gesamtpaket.
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Risikoabsicherung
Bevor man mit der Altersvorsorge beginnt, sollte man die existenzbedrohenden Risiken absichern.
Allgemeines zum Test Alte Leipziger fondsgebundene Rentenversicherung FR10
Das untersuchte Produkt ist eine Private Rentenversicherung. Die Alte Leipziger bietet ähnliche Produkte auch in allen 4 Durchführungswegen an.
- Alte Leipziger ALfonds FR70 = fondsgebundene Basisrente (Rürup Rente)
- Alte Leipziger ALfonds FR50 = fondsgebundene Riester-Rente (Zulagenrente)
- Alte Leipziger ALfonds FR20 = fondsgebundenen Direktversicherung (betriebliche Altersvorsorge)
- Alte Leipziger ALfonds FR10 = fondsgebundene Privat-Rente (Private Rentenversicherung)
Alle Tarife sind mit und ohne Beitragsgarantie erhältlich. Zudem sind alle Tarife auch als provisionsfreie Honorartarife abschließbar. Vor dem Tarifnamen taucht dann noch der Buchstabe H auf ( z.B.: HFR10).
Vorteile der Alte Leipziger ALfonds Tarife:
- Es handelt sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung
- Der Kauf und Verkauf von Fondsanteilen innerhalb des Versicherungsmantels sind also frei von Abgeltungssteuer (!Steuerersparnis)
- Es fallen keine Ausgabeaufschläge beim Erwerb der Fondsanteile an
- Es sind Zusatzbausteine wie Berufsunfähigkeitsversicherung und Todesfallleistungen möglich
- Je nach Produktform kann sich der Kunde am Ende der Aufschubzeit (=Anspardauer) entscheiden, ob er eine Kapitalabfindung oder eine lebenslange Rente wünscht. Bei der Basisrente ist nur die lebenslange Rentenzahlung möglich. –> So funktioniert es bei der Riester-Rente
- Es stehen 23 kostengünstige ETFs (Exchande Traded Funds) zur Auswahl
- Kick-Backs (Vertriebsfolgeprovisionen innerhalb der aktiv gemanagten Fonds) werden zu 100% erstattet
Insbesondere bei den provisionsfreien Tarifen sind die niedrigen Kosten bei Zuzahlungen positiv zu erwähnen. Hier werden lediglich 0,8% Kosten auf den Zuzahlungsbetrag fällig. Im Provisionstarif werden 5% fällig. Kein unerheblicher Unterschied.
Effektivkosten Alte Leipziger ALfonds
Im untersuchten Angebot werden von der Alte Leipziger bei einer angenommen Rendite von 7% Effektivkosten von 2,66% ausgewiesen. Erwirtschaften die Fonds jedes Jahr 7%, dann kommt beim Sparer nach Kosten eine Rendite von 4,34% an.
Im Honoratatrif der Alte Leipziger fallen lediglich Effekivkosten von 1,92% an. Wählt man dann noch kostengünstige ETFs sinken die Effektivkosten auf 0,79%.
BU mit Rürup-Rente kombinieren?
Soll man die Berufsunfähigkeitsversicherung mit der privaten Altersvorsorge kombinieren? Verkauft wird diese Kombination mit dem Steuervorteil! Wir raten davon ab!
Alte Leipziger ALfonds Fondsauswahl
Die Auswahl an aktiv gemanagten Fonds, kostengünstigen ETFs und „Strategien“ ist sehr gut:
- aktiv gemanagte Fonds 53
- kostengünstige ETFs 23
- Alte Leipziger Strategien (Portfolios) 7
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Provisionsfreie Altersvorsorge vergleichen Zum TarifvergleichIch will mehr über diese Website erfahren!
Hier erfährst du alles über die Website VorsorgeKampagne.deMehr erfahren!Ich brauche Beratung zum Thema Altersvorsorge!
Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchenKombination der Alte Leipziger fondsgebundene Rentenversicherung ALfonds FR10 mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung
In der Regel wird die Kombination einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Rürup-Rente (Basis-Rente) angeboten. Sollten Sie das Angebot bekommen, dann geschieht das meist über die Argumentation des Steuervorteils. Unserer Erfahrung nach werden die Nachteile nicht ausreichend thematisiert. Verbraucherschützer raten ausdrücklich von Kombiprodukten ab. Aus Gründen der Flexibilität sollte Altersvorsorge und Risikoabsicherung immer getrennt werden. Erst ab einem Einkommen von ca. 60.000 € jährlich kann es Sinn machen, ca. 1/3 der notwendigen BU-Rente in Form einer Rürup-Rente abzusichern.
Ist die Kombination der Alte Leipziger Rentenversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Ab einem Einkommen von ca. 60.000 € kann es Sinn machen, ca. 1.000 € Monatsrente in Form einer Rürup-Rente abzusichern. Generell stellen sich folgende Fragen:
- Bietet die Versicherungsgesellschaft eine gute Berufsgruppeneinstufung für meinen Beruf?
- Habe ich wirklich ein so großes Steuerproblem, dass sich diese Kombination lohnt?
Viele Vermittler bieten die Rürup-Rente mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung an, weil es sich dabei um ein schwer-kündbares-Provisionsmaximierungs-Produkt handelt.
- Man kann nicht kündigen, nur beitragsfrei stellen
- Der Altersvorsorgebeitrag muss immer mindestens 50% des Gesamtbeitrages betragen
- Die BU-Rente muss höher sein, da diese im Leistungsfall versteuert wird
- Ich kann BU und Altersvorsorge oft nicht getrennt voneinander beitragsfrei stellen
Was muss man bei einer Kombination der Alte Leipziger Rürup-Rente mit der Berufsunfähigkeitsversicherung zusätzlich beachten?
Wird die Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Rürup-Rente kombiniert, dann muss man für BU-Rente, die man erhält, mehr Steuern abführen als in einer selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung. Auf Grund der höheren Versteuerung muss man daher von Haus aus eine höhere BU Rente absichern. Das kostet natürlich wieder mehr Geld. Der Steuervorteil wird so durch den Mehrbeitrag deutlich geschmälert.
Die Kosten der FR10 Fondsrente der Alte Leipziger im Überblick
Man muss Vermittlerprovision (=Vertriebskosten), Abschlusskosten und Verwaltungskosten getrennt betrachten. Je nach Tarifvariante kommen unterschiedliche Höhen zum tragen. In unserer Modellberechnung gestalten sich die Kosten wie folgt:
- 2.633,40 € Abschluss- und Vertriebskosten. In den ersten 5 Vertragsjahren werden den Einzahlungen jährlich 309,96 € zur Deckung der Abschlussprovision belastet. Ab dem 6. Jahr werden bis zum Vertragende weitere 36,12 € jährlich zur Deckung der Abschlussprovision entnommen.
- Zusätzlich zu den Abschlussprovisionen werden dem Vertrag jedes Jahr 207,12 € an Verwaltungkosten entnommen. Darin enthalten sind auch die laufenden Bestandsprovisionen für den Vermittler.
- Abhängig vom Fondsguthaben werden in den ersten 25 Jahren jedes Jahr 0,48% des Fondsguthabens an Verwaltungskosten entnommen. Ab dem 26. Jahr sinken diese Entnahmen auf 0,24% pro Jahr.
- Im Rentenbezug werden marktübliche 1,50% der Rente an Kosten einbehalten.
| Tarif | Alte Leipziger FR10 (Provisionstarif) | Alte Leipziger HFR10 (Honorartarif |
| Abschlussprovision | 2.633,40 € | 0,00 € |
| fixe Verwaltungskosten | 207,12 € p.a. | 71,76 € p.a. |
| variable Verwaltungskosten | 0,48% p.a. / ab 26. Jahr 0,24% p.a. | 0,48% p.a. / ab 26. Jahr 0,24% p.a. |
| Kosten im Rentenbezug | 1,50% | 1,50% |
| Kosten bei Zuzahlung | 5,00% | 0,80% |
| Kapitalauszahlung bei 6% | 180.206,26 € | 211.019,47 € |
Alle Zahlen beziehen sich auf den gleichen Vertrag auf den schon zu Beginn
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Weitere Testberichte zur Alte Leipziger Altersvorsorge:
Test: Alte Leipziger Riester-Rente
Test: Alte Leipziger Rente Flex
Haftungsausschluss, Hinweis zur Berechnung
Haftungsausschluss: Alle Angaben wurden nach besten Wissen und Gewissen getätigt und in frei zugänglichen Dokumenten recherchiert bzw. aus Angebotsunterlagen des Anbieters abgeleitet. Dennoch sind alle Angaben ohne Gewähr. Bei den Informationen und Angaben handelt es sich um Hinweise und Empfehlungen, ohne Anspruch auf Richtigkeit, Allgemeingültigkeit, Vollständigkeit und Aktualität. Haftung und rechtliche Ansprüche können daraus nicht übernommen oder abgeleitet werden. Verbindlich sind nur die Versicherungsbedingungen und Tarifkalkulationen der Gesellschaften die bei Abschluss von Verträgen gültig sind.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
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