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Bei der DWS RiesterRente Premium handelt es sich um einen Riester Fondssparplan der Deutsche Asset & Wealth Management.
Die Abschlussprovisionen sind mit 5,5% auf die Beitragssumme überdurchschnittlich hoch und werden in den ersten 5 Jahren dem Vertrag belastet. Zudem wird die Verrentung durch ein Versicherungsunternehmen durchgeführt. Die dabei entstehenden Kosten und Verrentungsgrundlagen stehen bei Vertragsabschluss noch gar nicht fest.
Es gibt provisionsfreie Riester-Renten, die bei erheblich niedrigeren Kosten zusätzlich die Auswahl an kostengünstigen ETFs bieten.
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DWS RiesterRente Premium
- Es fallen Abschlussprovisionen in Höhe von 3.465 € an.
- Die jährlichen Verwaltungskosten betragen 18,00 € jährlich.
- Die Geldanlagekosten hängen von den Fonds ab, sind aber generell als hoch einzustufen, verglichen mit der Anlage in ETFs.
- Kostengünstige ETFs gibt es nicht.
- Die Kick-backs (versteckte Provisionen) werden dem Kunden nicht erstattet.
Die Zahlen, Daten und Fakten beziehen sich auf einen Mustervertrag DWS RiesterRente Premium mit 150 € monatlicher Einzahlung und einer Laufzeit von 35 Jahren. Versicherungsbeginn ist der 01.01.2016, Rentenbeginn der 01.01.2051. Das Vorjahresbruttoeinkommen beträgt 48.850 €. Es fließen keine Kinderzulagen. Der Tarif wurde am 13.11.2015 berechnet.
Das Geldanlagekonzept der DWS gibt es neben dem Riester Fondssparplan auch als Riester-Rentenversicherung in der Zurich Förder Renteinvest DWS Premium.
Fazit: DWS RiesterRente Premium
Das Anlagekonzept der DWS Riester Rente verspricht höhere Akienquoten als bei anderen Riester-Renten und damit höhere Renditen. Das Anlagekonzept der DWS ist teuer, was sich zwar nicht in den laufenden Verwaltungskosten niederschlägt, aber in den laufenden Fondskosten. Kostengünstige ETFs werden nicht verwendet. Zudem sind für den Vermittler hohe Abschlussprovisionen eingepreist, die sich ebenfalls negativ auf die Rendite auswirken. Beim Auswahlprozess sollte man daher immer auch provisionsfreie Alternativen prüfen.
Die Kosten der DWS RiesterRente Premium im Überblick
Die DWS RiesterRente Premium ist ein Riester-Fondssparplan, der gerne als Alternative zu klassischen Rentenversicherungen angeboten wird. Dabei wird eine Mehrrendite durch höhere Aktienquoten unterstellt.
Für die Vermittlung und Betreuung des Vermögenssparplans fallen jedoch höhere Abschlussprovisionen als bei einer Rentenversicherung an. Diese betragen 3.465,00 € und belasten die Sparraten innerhalb der ersten 5 Vertragsjahre erheblich, was sich widerum negativ auf den Rückkaufswert auswirkt. Zusätzlich werden alle Zulagen mit 5% Kosten belastet.
Die Verwaltungskosten betragen jährlich 18,00 € und sehen damit für eine Riester Rente sehr günstig aus. Zusätzliche Kosten beim DWS Riester entstehen in den Fonds, die auch „versteckte“ Provisionszahlungen beinhalten, sogenannte Kick-backs. Eine Schwäche des Fondssparplans ergibt sich aus den unklaren Kostenstrukturen in der Auszahlungsphase. Ein noch unbekannter Anteil des Sparguthabens wird mit Renteneintritt an einen Versicherer übergeben und in eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag investiert. Die dafür anfallenden Kosten werden heute noch nicht ausgewiesen.
Um die Kostenstruktur von einem Riester Fondssparplan wirklich beurteilen zu können, müssen die Kick-backs und TERs der Fonds betrachtet werden. Die Kickbacks werden im Fall der DWS RiesterRente Premium nicht an den Sparer ausgeschüttet. Alleine so gehen dem Sparer über die gesamte Laufzeit mehrere Tausend Euro verloren.
Effektivrendite / Ablaufleistung / Rentenfaktoren
Wie bei jedem Riester-Fondssparplan hat auch bei der DWS RiesterRente Premium der Sparer keinen Einfluss auf die Anlagepolitik. Verbraucher können nicht selbst entscheiden, in welche Fonds das Kapital fließen soll. Dies begründet sich in der Garantie der eingezahlten Beiträge, die zum Ende der Ansparphase zur Verfügung stehen muss.
Da die Kick-backs aus den Fonds von der DWS einbehalten werden, ergeben sich hohe Effektivkosten von über 2%.
Die Effektivkosten besagen, auf wie viel Rendite der Sparer auf Grund der Kosten verzichten muss.
| Bruttowertentwicklung der Fonds | Nettowertentwicklung der Fonds | Effektivkosten |
| 3,75% | 2% | 2,19% |
| 5,75% | 4% | 2,25% |
| 7,75% | 6% | 2,32% |
Erwirtschaftet der Investmentfonds (hier: DWS Vorsorge Premium) eine Rendite von 5,75% pro Jahr, dann profitiert der Sparer von einer Rendite nach Kosten in Höhe von 3,50%.
Zusatzleistungen DWS Riester
Außer einem Ablaufmanagement, das die Aktienquote sukzessive gegen Ende der Vertragslaufzeit reduziert, gibt es keine weiteren Zusatzangebote.
Ist die Riester-Rente das richtige für mich?
Fondsauswahl der DWS RiesterRente Premium
Auf die Auswahl der Fonds, deren Gewichtung und auf Fondswechsel hat der Sparer keinerlei Einfluss. Er kann lediglich zu Beginn das Anlagekonzept Balance wählen. Insgesamt kann das Kapital in 12 verschiedene Fonds fließen. Überwiegend handelt es sich dabei um Dachfonds, die keine günstige Kostenstruktur aufweisen. Es stehen keine kostengünstigen ETFs zur Auswahl.
Mit Wahl des Anlagekonzepts Balance erfolgt die Anlage der Wertsteigerungskomponente ausschließlich in den DWS Vorsorge Premium Balance bzw. den DWS Vorsorge Premium Balance Plus. Wenn das Anlagekonzept Balance ausgewählt wurde, kann der Ablaufstabilisator nicht gewählt werden.
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Hier erfährst du alles über die Website VorsorgeKampagne.deMehr erfahren!Ich brauche Beratung zum Thema Altersvorsorge!
Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchenHöchststandssicherung der DWS (cppi = Constant Proportion Portfolio Insurance)
Als besonderes Highlight gilt die Höchststandssicherung (cppi) der DWS RiesterRente Premium. Ziel einer cppi ist es, das Verlustrisiko bei fallenden Kursen zu begrenzen und eine Partizipation bei steigenden Wertpapieren zu ermöglichen. Mit diesem Angebot ist die DWS Riester Rente nicht alleine am Markt. Anbieter von kostengünstigen Nettotarifen / Honorartarifen bieten eine Höchststandssicherung ebenfalls an. Wer auf eine Höchststandssicherung wert legt, kann hier ein kostenloses Angebot für eine provisionsfreie Riester Rente mit Höchststandssicherung anfordern.
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DWS TopRente Dynamik
Neben der DWS RiesterRente Premium bietet das Produktspektrum der DWS ein kostengünstigeres Produkt an. Von Vermittlern wird die DWS TopRente Dynamik nur selten angeboten. Grund hierfür ist das deutlich unattraktivere Vergütungsmodell für den Versicherungsmakler. Die DWS Top Rente ist aber nach unserer Bewertung den kostengünstige Nettotarife / Honorartarife unterlegen. Auf Wunsch kann die DWS Top Rente aber kostengünstig über die VorsorgeKampagne bezogen werden.
DWS BasisRente Premium (Rürup-Rente)
Neben dem Riester bietet die DWS ihren Vermögenssparplan auch als Rürup Rente (Basis Rente) an. Vom Aufbau sind sich beide Produkte sehr ähnlich. Lediglich die Verteilung der Abschlusskosten unterscheidet sich. So werden die Abschlussprovisionen bei der DWS Riester Rente Premium „gezillmert“, sprich in den ersten 5 Vertragsjahren dem Kunden in Abzug gebracht.
Das Rürup Produkt dagegen verteilt die Abschlusskosten gleichmäßig über die gesamte Vertragslaufzeit. Eine detaillierte Produktanalyse der DWS Rürup Rente finden Sie in folgendem Beitrag „Test: DWS Basis Rente Premium“.
Fazit DWS RiesterRente Premium (Zulagenrente)
Im Vergleich zu Netto- und Honorartarifen gibt es keinen Kostenvorteil. Eine umfangreiche Auswahl an qualitativ hochwertigen Fonds und ETFs als eines der wichtigsten Instrumente für erfolgreichen Vermögensaufbau ist nicht vorhanden.
Außerdem gibt es zu viele ungeklärte Punkte in der Auszahlungsphase. Mit welchem Versicherer wird die Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag abgeschlossen? Welche Kosten entstehen dabei? Wie viel Geld fließt in die Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag?
Haftungsausschluss, Hinweis zum Beitrag
Haftungsausschluss: Alle Angaben wurden nach bestem Wissen und Gewissen getätigt und in frei zugänglichen Dokumenten recherchiert bzw. aus Angebotsunterlagen des Anbieters abgeleitet. Dennoch sind alle Angaben ohne Gewähr. Bei den Informationen und Angaben handelt es sich um Hinweise und Empfehlungen, ohne Anspruch auf Richtigkeit, Allgemeingültigkeit, Vollständigkeit und Aktualität. Haftung und rechtliche Ansprüche können daraus nicht übernommen oder abgeleitet werden. Verbindlich sind nur die Versicherungsbedingungen und Tarifkalkulationen der Gesellschaften die bei Abschluss von Verträgen gültig sind.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
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