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Bei der Zurich Förder Renteinvest DWS Premium handelt es sich um eine fondsgebundene Riester-Rentenversicherung der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG.
Der Tarif wird ausschließlich als Provisionstarif angeboten und ist daher vergleichsweise als teuer zu bewerten. Provisionsfreie Alternativen sollte man daher immer im Auswahlprozess mit einbeziehen.
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Zurich Förder Renteinvest DWS Premium Bewertung
- Es fallen Abschlussprovisionen in Höhe von 2.520 € an.
- Die jährlichen Verwaltungskosten in den ersten 5 Jahren betragen 252 €.
- Die jährlichen Verwaltungskosten ab dem 6. Vertragsjahr betragen 63 €.
- Die Verwaltungskosten sind für einen Provisionstarif verhätnismäßig gering, allerdings werden Kick-Backs dem Kunden nicht 100% gutgeschrieben. Das erhöht die Kosten und schmälert die Fondsperformance.
- Die Geldanlagekosten der DWS sind verglichen mit ETFs hoch
- Auf die Fonds kann der Sparer keinen Einfluss nehmen
- Kostengünstige ETFs gibt es nicht.
- Es ist unklar ob und in welchem Umfang der Sparer an den Kick-backs beteiligt wird.
- Die Zurich Lebensversicherung erreicht nur eine schwache Unternehmensbewertung.
Die Zahlen, Daten und Fakten beziehen sich auf einen Mustervertrag Zurich Förder Renteinvest DWS Premium mit 150 € monatlicher Einzahlung und einer Laufzeit von 35 Jahren. Versicherungsbeginn ist der 01.12.2015, Rentenbeginn der 01.12.2050. Vereinbart sind 10 Jahre Rentengarantiezeit. Als Fonds ist das DWS Premium Modell + Ablaufstabilisator hinterlegt. Das Vorjahresbruttoeinkommen beträgt 48.850 €. Es fließt keine Kinderzulagen.
Fazit: Zurich Förder Renteinvest DWS Premium
Das DWS Anlagekonzept verspricht höhere Akienquoten als bei anderen Riester-Rentenversicherungen und damit höher Renditen. Finanztest hat aber bereits gezeigt, dass die hohen Aktienquoten gar nicht erreicht werden.
Die Kosten für das DWS Anlagekonzept und die Versicherung der Zurich sind dagegen hoch, was sich in der möglichen Auszahlung und der Effektivkostenquote niederschlägt. Zudem sind für den Vermittler hohe Abschlussprovisionen eingepreist, die sich ebenfalls negativ auf die Rendite auswirken. Beim Auswahlprozess sollte man daher immer auch provisionsfreie Alternativen prüfen.
Vergleich Zurich Förder Renteinvest DWS Premium
Insbesondere in den ersten 5 Jahren sind die Kosten für die Zürich Förder Renteinvest DWS Premium sehr hoch. Dr Vermittler erhält eine hohe Provision die dem Vertrag geballt in den erst 5 Jahren entnommen wird.
| Tarif | Zurich RiesterRente (Provisionstarif) |
Provisionsfreie Alternative (Honorartarif) |
| Abschlussprovision | 2.520 € | 0,00 € |
| fixe Verwaltungskosten Jahr 1-5 | 252 € p.a. | 71,76 € p.a. |
| fixe Verwaltungskosten ab Jahr 6 | 63 € p.a. | 71,76 € p.a. |
| variable Verwaltungskosten | keine Entnahmen aus dem Vertragsguthaben. Dafür werden die Kick-backs aus den Fonds einbehalten.* | 0,48% p.a. / ab 26. Jahr 0,24% p.a. auf Gesamtguthaben |
| Kosten im Rentenbezug | 1,00% | 2,50% |
| Kosten bei Zuzahlung / Zulagen | 7,50% | 0,80% |
| mögliches Rentenkapital bei 6% | 198.230 € | 226.718 € |
*Im Angebot der Zurich heißt es: „Von den in den Fonds eingerechneten Kostenpauschalen erhält die Zurich derzeit einen Anteil von 45,50%.“
Im provisionsfreien Tarif werden die Kick-backs zu 100% dem Kundenvertrag gutgeschrieben.
Alle Zahlen beziehen sich bei der Zurich Rentenversicherung auf den bereits vorgestellten Muservertrag. Bei der provisionsfreien Alternative handelt es sich um den Tarif HFR50 der Alte Leipziger. Dort ist der Wertsicherungsfonds AL DWS GlobalAktiv+ (ISIN LU0327386487), sowie für die freie Fondsanlage der kostengünstige ETF db x-trackers Euro Stoxx 50 (ISIN LU0274211217) hinterlegt. Ein unverbindliches Angebot können Sie direkt bei der VorsorgeKampagne.de anfordern.
Allgemeines zum Test Zurich Förder Renteinvest DWS Premium (Einzelvertrag-MV)
Das untersuchte Produkt ist eine fondsgebundene Riester-Rentenversicherung. Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG mit Sitz in Bonn bietet zudem noch weitere fondsgebundene Rentenversicherungen an:
- Zurich Basis Renteinvest Spezial = fondsgebundene Basisrente (Rürup Rente)
- Zurich Vorsorgeinvest Spezial = fondsgebundene Privat-Rente (Private Rentenversicherung)
Alle Tarife stehen nur als Provisionstarife zur Verfügung. Provisionsfreie und empfehlenswerte Honorartarife werden von der Zrich Lebensversicherung AG aktuell nicht angeboten.
Vorteile der Zurich Riester-Rente DWS Premium:
- Das Anlagekonzept der DWS verspricht hohe Aktienquoten und damit höhere Renditechance als andere Riester-Rentenversicherungen
Nachteile der Zurich Riester-Rente DWS Premium:
- Hohe Abschlussprovisionen belasten die Einzahlungen besonders in den ersten 5 Jahren
- Die Verwaltungskosten in den ersten Jahren sind besonders hoch
- Hohe Kosten auf Zuzahlungen und Zulagen von 7,50%
- Der Versicherer gilt als schwach bewertet
Effektivkosten Zurich Förder Renteinvest DWS Premium
Laut Angebot der Zurich Förder Renteinvest, betragen die Effektivkosten 0,56%. Dieser Wert bezieht sich auf eine angenommene Wertentwicklung der Fonds von 6%, berüchsichtigt aber nur die Abschluss- und Verwaltungskosten. Die Geldanlagekosten der Fonds sind in diesem Wert nicht enthalten.
Hinzu kommen die laufenden Fondskosten. Für den Fonds DWS Vorsorge Premium sind das zusätzliche 1,75%. Für den Fonds DWS Vorsorge Premium Balance sind es aktuell 1,22%.
Insgesamt ergeben sich so Effektivkosten von mindestens 1,78%. Vergleichen mit provisionsfreien Riester-Renten ist das sehr hoch.
Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Zurich Berufsunfähigkeitsversicherung kann man ebenfalls überprüfen lassen. In einem Vergleich der alle Anbieter in Deutschland umfasst, findet man immer den besten Versicherer für das persönliche Berufsbild.
Fonds Zurich Riester-Rente Förderinvest
Das Anlagekonzept DWS Premium Modell + Ablaufstabilisator funktioniert wie bei der DWS RiesterRente Premium.
Der Sparer hat fast keinen Einfluss auf die Fondsauswahl und Aufteilung. Es besteht lediglich in der Wertsteigerungskomponente die Möglichkeit zwischen folgenden beiden Fonds zu wählen:
- DWS Vorsorge Premium
- DWS Vorsorge Premium Balance
Innerhalb der Kapitalschutzkomponente kann der Sparer keinen Einfluss nehmen. Das Management der DWS wählt zwischen folgenden Fonds:
- DWS Euro Reserve
- DWS Vorsorge Rentenfonds 1y
- DWS Vorsorge Rentenfonds 3y
- DWS Vorsorge Rentenfonds 5y
- DWS Vorsorge Rentenfonds 7y
- DWS Vorsorge Rentenfonds 10y
- DWS Vorsorge Rentenfonds 15y
- DWS Vorsorge Rentenfonds XL Duration
Von den in den Fonds eingerechneten Kostenpauschalen erhält die Zurich laufende Vertriebsfolgeprovisionen (Kick-backs). Es ist unklar ob und in welcher Höhe der Kunde daran beteiligt wird.
Die Höhe der Vertriebsfolgeprovision beträgt derzeit 45,50% der in den Fonds eingereichten Kostenpauschale.
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Zurich Riester Rente kündigen
Auf Grund der hohe Kosten zu Beginn und den hohen laufenden Kosten, ist es nicht verwunderlich wenn Verbraucher die Zurich Riester Rente kündigen wollen.
Besonders in den ersten Vertragjahren sind die Kosten wegen den Provisionen hoch. Der Rückkaufsswert der Rentenversicherung ist daher entsprechend niedrig. Die jährlichen Wertmitteilungen zeigen diesen Sachverhalt sehr deutlich.
Test: Weitere Produkt-Tests
Test: Alte Leipziger AL RENTE Flex
Ein Mischprodukt der Alte Leipziger in dem man zwischen Fondsanlage und klassischer Anlage wählen kann.
Test: Volkswohl Bund fondsgebundene Rentenversicherung
Der Test der fondsgebundene Rentenversicherung des Volkswohl Bund offenbart hohe Kosten in allen Durchführungswegen.
Test: Alte Leipziger Riester-Rente
Der Test der Alte Leipziger-Riester Rente deckt hohe Kosten auf und zeigt Alternativen.
Test: AXA Portfolio Plus Police
Der Test der AXA Portfolio Plus Police ergibt hohe Kosten zu Beginn und hohe laufende Fondskosten.
Test: Swiss Life Maximo
Der Test der Swiss Life Maximo deckt sehr hohe Kosten auf. Für den Sparer sind provisionsfreie Tarife viel besser geeignet.
Test: Basler Invest
Die Basler Invest belastet Sparer mit hohen Abschlussprovisionen und sehr hohen Verwaltungskosten.
Test: LV1871 Rente Index Plus
Die LV1871 Indexrente mit Mindestverzinsung von 1,25%. Hohe Kosten im Provisionstarif. Bei Honorartarifen auf günstige Honorare achten.
Test: Nürnberger DAX Rente
Der Test Nürnberger DAX Rente liefert Informationen über die Indexpolice als Provisionstarif. Provisionsfreie Tarife haben geringere Kosten und mehr Rente.
Test: HDI TwoTrust Selekt
Die HDI TwoTrust Selekt gehört zu den Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung, auch Indexpolicen genannt. Verfügbar ist die TwoTrust Selekt in den Durchführungswegen Rürup-Rente, Riester-Rente, betriebliche Altersvorsorge und Privat-Rente. Die eingezahlten Beiträge...Haftungsausschluss, Hinweis zum Beitrag
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Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
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Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
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