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Bei der Allianz Rentenversicherung KomfortDynamik handelt es sich um eine kapitalgebundene Rentenversicherung, bei der die Einzahlungen auf das Sicherungsvermögen der Allianz und das sogenannte DynamikKomfort Sondervermögen aufgeteilt werden.
Das Konzept DynamikKomfort der Allianz steht in allen Durchführungswegen zur Verfügung. Allianz BasisRente KomfortDynamik, Allianz RiesterRente KomfortDynamik, Allianz PrivatRente KomfortDynamik und als Betriebliche Altersvorsorge.
Die Allianz bietet keine provisionsfreien Tarife an. Provisionsfreie Tarife kommen mit deutlich weniger Kosten aus und erzielen dadurch höhere Auszahlungen.
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Allianz Rentenversicherung KomfortDynamik
- Es fallen Abschlussprovisionen in Höhe von 1.575 € an. In provisionsfreien Nettotarifen betragen die Abschlussprovisionen 0,00 €.
- Die jährlichen, beitragsabhängigen Verwaltungskosten sind mit 126,00 € p.a. hoch.
- Die Entnahmen aus dem Sicherungsvermögen betragen 0,45% jährlich.
- Die Entnahmen aus dem DynamikKomfort Sondervermögen betragen 0,94% jährlich.
- Im Rentenbezug werden Kosten von 1,75% fällig.
- Bei Zuzahlungen / Zulagen werden 7% an Kosten in Abzug gebracht.
- Die Allianz Lebensversicherung AG gilt als hervorragend bewertet.
Die Zahlen, Daten und Fakten beziehen sich auf drei Musterverträge der Allianz mit 150 € monatlicher Einzahlung und einer Laufzeit von 35 Jahren. Versicherungsbeginn ist der 01.01.2016, Rentenbeginn der 01.01.2051. Vereinbart sind 10 Jahre Rentengarantiezeit. Bei den drei Verträgen handelt es sich um die Allianz BasisRente KomfortDynamik, Allianz RiesterRente KomfortDynamik und die Allianz PrivatRente KomfortDynamik. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine Person, die ledig ist, 48.850 € Bruttovorjahreseinkommen verdient und keine Kinder hat.
Fazit: Allianz KomfortDynamik
Bei der Allianz Altersvorsorge Komfort Dynamik handelt es sich um ein innovatives und zeitgemäßes Anlagekonzept. Als Provisionstarif sind die Kosten in allen Durchführungswegen (Rürup-Rente, Riester-Rente, Privat-Rente) jedoch zu hoch und schmälern so die Rendite für den Sparer. Besser sind provisionsfreie Honorartarife, bei denen die Gesamtkosten geringer ausfallen.
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Risikoabsicherung
Bevor man mit der Altersvorsorge beginnt, sollte man die existenzbedrohenden Risiken absichern.
Zur Funktionsweise der Allianz KomfortDynamik Rentenversicherung
Mit dem Anlagekonzept Komfort Dynamik erweitert die Allianz ihr Anlagespektrum auf 6 verschiedene Lösungen:
- Allianz Klassik
- Allianz Perspektive
- Allianz KomfortDynamik
- Allianz IndexSelect
- Allianz Invest alpha-balance
- Allianz Invest
Das Konzept Allianz Klassik bietet hierbei die konservativste Lösung. Die Gelder werden nach Kosten zu 100% in das Sicherungsvermögen der Allianz investiert. Die Klassik Variante bietet dadurch die höchsten Garantien, auf Grund des Niedrigzinsumfelds aber auch die geringste Chance auf eine attraktive Rendite.
Das Konzept Allianz Invest bietet die attraktivsten Renditechancen. Die Gelder werden nach Kosten zu 100% in Investmentfonds investiert. Eine Garantie zum Ablauf ist bei diesem Produkt nicht vorgesehen. Im Zuge des Niedrigzinsumfelds ist die Fondsanlage ohne Garantie für lange Laufzeiten (größer 25 Jahre) geeignet.
Dazwischen finden sich die anderen vier Konzepte mit unterschiedlichen Garantiemodellen und Renditechancen. Die Allianz KomfortDynamik gehört zur Hälfte der konservativen Anlagen, ist dort aber das Produkt mit der aussichtsreichsten Chance auf eine attraktive Rendite.
Für alle Produktformen gilt: Alle Tarife sind ausschließlich als Provisionstarif verfügbar. Besser geeignet sind provisionsfreie Lösungen. Weniger Kosten = Mehr Rente!
So funktioniert die Allianz Rentenversicherung KomfortDynamik
Wie bei der Allianz Perspektive, der Allianz IndexSelect und der Allianz alpha-balance sind zum Vertragsablauf alle eingezahlten Beiträge garantiert (Beitragsgarantie). Der Teil der für die Sicherstellung der Beitragsgarantie benötigt wird, wird daher im Sicherungsvermögen der Allianz investiert. Der Rest, der nicht für die Beitragsgarantie benötigt wird, fließt in den Baustein KomfortDynamik.
Wie wird das Geld im Sicherungsvermögen der Allianz angelegt?
Für alle Versicherer gelten strenge Regeln, was die Geldanlage im Sicherungsvermögen betrifft. Von daher setzen alle Versicherer, wie auch die Allianz, überwiegend auf festverzinsliche Anlagen (Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, Pfandbriefe).
Bei der Allianz macht dieser Anteil über 70% der Gesamtanlage aus. Auf Grund des Niedrigzinsumfelds sind daher nur geringe Erträge möglich.
| Aktien | 12% |
| Anleihen Schwellenländer | 6% |
| Unternehmensanleihen | 15% |
| Pfandbriefe/Staatsanleihen | 56% |
| Immobilien | 4% |
| Hypotheken | 7% |
Wir wird das Geld in der Kapitalanlage KomfortDynamik angelegt?
Die Kapitalanlage im Baustein Komfort Dynamik unterliegt keinen rechtlichen Regulatorien. Aus diesem Grund ist es möglich, die Anlage chancenorientiert zu gestalten. Die Aktienquote kann daher, verglichen mit dem Allianz Sicherungsvermögen, höher ausfallen. In einem Mustervertrag, der im Angebot der Allianz KomfortDynamik beschrieben wird, liegt die Aktienquote bei 32%. Der Anteil der festverzinslichen Anlage liegt bei um die 50%.
Insgesamt ist diese Aufteilung für einen Vertrag mit 30 Jahren Restlaufzeit immer noch als sehr konservativ zu bezeichnen. Man sollte daher auch keine großen Erwartungen an die Rendite haben. Mehr als 4,5% pro Jahr, vor Kosten sind da nur schwer möglich.
| Aktien | 32% |
| Anleihen Schwellenländer | 5% |
| Unternehmensanleihen | 20% |
| Pfandbriefe/Staatsanleihen | 37% |
| Immobilien | 2% |
| Hypotheken | 4% |
Effektivkosten der Allianz KomfortDynamik
Im untersuchten Angebot der Allianz werden bei 4% angenommener Wertentwicklung Effektivkosten von 1,39% ausgewiesen. Bei 6% angenommener Wertentwicklung sind es Effektivkosten von 1,42%.
Das ist eher als hoch zu bezeichen.
Wichtiger Hinweis: Man kann die Effektivkosten nur dann vergleichen, wenn es sich um das exakt gleiche Produkt handelt. Es macht überhaupt keinen Sinn, Effektivkosten von Produkten mit unterschiedlichem Geldanlagekonzept zu vergleichen. Man kann also unmöglich die Effektivkosten der Allianz PrivatRente Klassik mit der Allianz PrivatRente Komfort Dynamik vergleichen.
Folgende Durchführungswege stehen bei der Allianz Komfort Dynamik zur Verfügung
- Allianz BasisRente KomfortDynamik = Basisrente (Rürup Rente)
- Allianz RiesterRente KomfortDynamik = Riester-Rente (Zulagenrente)
- Allianz Zukunftsrente KomfortDynamik = Direktversicherung (betriebliche Altersvorsorge)
- Allianz PrivatRente KomfortDynamik = Privat-Rente (Private Rentenversicherung)
Alle Tarife sind standardmäßig mit einer Beitragsgarantie ausgestattet. Dabei handelt es sich um eine grundlegende Produkteigenschaft des KomfortDynamik. Alle Tarife sind nur als Provisionstarif abschließbar.
Vorteile der Allianz Rentenversicherung KomfortDynamik Tarife:
- Man muss selbst kein Experte in Sachen Geldanlage sein. Die Allianz managt alles für einen.
- Man hat höhere Renditechancen als bei einem kapitalgebundenen Produkt (z.B.: Allianz Klassik).
- Die Summe der eingezahlten Beiträge sind garantiert. Wobei das nicht nur ein Vorteil ist. Gerade bei langen Vertragslaufzeiten ist das eher ein Nachteil.
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Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchenMit welcher Rendite kann man bei der Allianz KomfortDynamik rechnen?
Eine pauschale Antwort ist hier unmöglich. Auf Grund der eingebauten Beitragsgarantie unterscheidet sich die Aufteilung der Anlageklassen je Vertrag. Bei kurzen Laufzeiten ist daher die chancenreiche Anlage deutlich weniger vertreten, als das bei langen Laufzeit der Fall ist.
Man kann jedoch davon ausgehen, dass Renditen von 6% pro Jahr unrealistisch sind. Letztlich handelt es sich bei der Allianz Altersvorsorge KomfortDynamik um ein konservatives Produkt.
Die Kosten des Tarif KomfortDynamik im Überblick
Man muss Vermittlerprovision (=Vertriebskosten), Abschlusskosten und Verwaltungskosten getrennt betrachten. Je nach Tarifvariante kommen unterschiedliche Höhen zum tragen. In unserer Modellberechnung gestalten sich die Kosten wie folgt:
- 1.575 € Abschluss- und Vertriebskosten. In den ersten 5 Vertragsjahren werden den Einzahlungen jährlich 315 € zur Deckung der Abschlussprovision belastet.
- Zusätzlich zur Abschlussprovision werden dem Vertrag jedes Jahr 126,00 € an Verwaltungkosten entnommen. Darin enthalten sind auch die laufenden Bestandsprovisionen für den Vermittler.
- Abhängig vom Vertragsguthaben werden jedes Jahr zusätzliche variable Kosten entnommen.
- 0,75% pro Jahr auf den Wert, der im KomfortDynamik „Topf“ liegt
- 0,45% pro Jahr auf den Wert, der im Sicherungskapital liegt.
- Marktüblich sind Kosten von 1,50% im Rentenbezug. Die Allianz ist mit 1,75% etwas teurer.
Zusätzlich, heißt es im Angebot der Allianz, kommen zu den genannten Kosten vor Rentenbeginn noch die Verwaltungskosten für die Kapitalanlage des KomfortDynamik-Sondervermögens von aktuell 0,19 € je 100 € des Wertes der Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen hinzu. Die Kosten werden laut Allianz in regelmäßigen Abständen neu ermittelt und dem KomfortDynamik Sondervermögen direkt entnommen.
In der BasisRente und der RiesterRente heißt es zusätzlich: Insgesamt betragen die Kosten, die sich auf das gebildete Kapital beziehen, maximal 0,95 € je 100 € gebildetes Kapital. Das gebildete Kapital = Summe aus Sicherungskapital und dem Wert der Beteiligung am KomfortDynamik Sondervermögen.
In der PrivatRente fehlt dieser Zusatz.
Einen exakten Vergleich mit einem provisionsfreien Tarif kann man nicht anstellen. Das Konzept der Allianz Rentenversicherung KomfortDynamik ist neu und bisher gibt es keinen anderen Anbieter, der das gleiche oder zumindest ein ähnliches Anlagekonzept anbietet.
Unserer Meinung nach ist das auch nicht nötig. Es gibt vergleichbare provisionsfreie Alternativen, mit denen man deutlich kostengünstiger und damit auch renditeträchtiger für das Alter vorsorgen kann.
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Weitere Testberichte von Allianz Vorsorgekonzepten:
Test: Allianz Index Select
Test: Allianz RiesterRente
Test: Allianz BasisRente Klassik
Test: Allianz RiesterRente Klassik
Test: Allianz PrivatRente Klassik
Test: Allianz PrivatRente invest
Test: Allianz PrivatRente Perspektive
Haftungsausschluss, Hinweis zur Berechnung
Haftungsausschluss: Alle Angaben und Berechnungen wurden nach besten Wissen und Gewissen getätigt. Dennoch sind alle Angaben ohne Gewähr. Bei den Informationen und Angaben handelt es sich um Hinweise und Empfehlungen, ohne Anspruch auf Richtigkeit, Allgemeingültigkeit, Vollständigkeit und Aktualität. Haftung und rechtliche Ansprüche können daraus nicht übernommen oder abgeleitet werden. Verbindlich sind nur die Versicherungsbedingungen und Tarifkalkulationen der Gesellschaften die bei Abschluss von Verträgen gültig sind.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
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