Test: Allianz Riester-Rente

Der Marktführer Allianz bietet eine Reihe von Riester Renten für die Altersvorsorge. Die VorsorgeKampagne.de hat alle zusammengetragen und getestet.

Wichtige Information zu Beginn: Die Allianz bietet aktuell nur Provisionstarife an. Das heißt, den Verträgen werden hohe Kosten für Provisionen und Verwaltungskosten entnommen.

Besser sind provisionsfreie Tarife. Mehr erfährt man auch im Verlauf des Beitrages.

Allianz Riester – alle Produktformen getestet

Die Allianz bietet ihren Kunden vier verschiedene Riester Produkte (Klassik, InvestFlex, Perspektive, Index Select, alpha-Balance, KomfortDynamik), die in diesem Artikel vorgestellt werden. Sie werden sowohl miteinander als auch mit anderen Riester Tarifen anderer Anbieter verglichen. Alle Zahlen und Daten beruhen auf Musterverträgen mit einer Laufzeit von 35 Jahren und einer monatlichen Sparrate von 150,00 €. Es fließen pro Jahr die staatlichen Zulagen in Höhe von 154,00 €.

Allianz RiesterRente Klassik

Die Allianz RiesterRente Klassik ist das älteste Riester Produkt der Allianz und wird ihrem Namen gerecht. Ein klassischer Riester Vertrag, wie man ihn kennt. 100% der Beiträge werden im Deckungsstock der Allianz Lebensversicherung investiert und Verbraucher erhalten eine garantierte Mindestverzinsung, den sogenannten Garantiezins von aktuell 1,75%. Wie bei jedem Versicherer werden im Deckungsstock mehr als die garantierten 1,75% erwirtschaftet. Bei der Allianz waren das 2013 3,60%. Zu Rentenbeginn verspricht die RiesterRente Klassik bei oben genanntem Beispielvertrag ein Garantiekapital von 75.090 €, inkl. Zulagen von 81.691 €.

Allianz RiesterRente InvestFlex

Wer eine fondsgebundene Rentenversicherung bei der Allianz abschließen möchte, kann seit Anfang 2016 nur noch auf die neue Allianz RiesterRente InvestFlex zugreifen. Das Vorgängerprodukt die Allianz RiesterRente invest alpha-balance wurde eingestellt. Die Funktionsweise der RiesterRente InvestFlex unterscheidet sich vom alten Produkt aber auch nicht. Am Ende der Laufzeit sind die eingezahlten Beiträge garantiert. Ein Teil des Geldes fließt dadurch in das fest verzinste Sicherungsvermögen der Allianz. Der Teil der Beiträge, der nicht für die Kosten und die Garantie benötigt wird, fließt in die Investmentfonds.

Allianz RiesterRente Perspektive

Die Allianz RiesterRente Perspektive funktioniert ähnlich wie die Allianz Riester Rente Klassik, verzichtet aber auf den Garantiezins. Die Garantie beschränkt sich dabei auf die für Riester gesetzlich vorgeschriebene Beitragsgarantie. Die Allianz muss so weniger Risikokapital für die Garantie einsetzen. Durch den geringeren Risikokapitaleinsatz können so höhere Überschussbeteiligungen erzielt werden. Das Garantiekapital beträgt 63.000 €, inkl Zulagen 68.390 €.

Allianz RiesterRente Index Select

Die Allianz RiesterRente Index Select ist eine Rentenversicherung mit Indexbeteiligung. Die einbezahlten Gelder werden im Deckungsstock der Versicherung angelegt. Mit den erwirtschafteten Zinsen partizipiert man an der Wertentwicklung eines Index. Bei der Allianz RiesterRente Index Select handelt es sich hierbei um den Euro Stoxx 50. Verbraucher können wählen, wie hoch diese Partizipation im eigenen Vertrag sein soll. 25% Indexpartizipation sind das Minimum. 50% und 75% Indexpartizipation sind auch möglich. Die Wachstumschancen sind an den Euro Stoxx 50 gekoppelt. Die erwirtschaftete Rendite kann niemals negativ sein, aber überschreitet in einer boomenden Börsenzeit auch nie den monatlichen Cap (aktuell 3,40%), der jedes Jahr neu festgelegt wird. Wie bei allen Allianz Riester Renten ist auch bei der Index Select die gesetzlich vorgeschriebene Beitragsgarantie in Höhe von 63.000 €, inkl. Zulagen 68.390 € eingschlossen.

Allianz RiesterRente Invest alpha-Balance

Diesen Tarif gibt es seit 2016 nicht mehr. Er wurde durch die Allianz InvestFlex ersetzt. Hinter der Allianz Riester Rente Invest alpha-Balance versteckte sich eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Beitragsgarantie. Ein Teil des Geldes wird im Deckungsstock der Allianz verzinst. Der andere Teil fließt in die Fondsanlage. Wie viel in welchen Spartopf fließt, kann man nicht genau sagen. Als Mindestgarantie stehen (wie bei der Allianz Riester Rente Perspektive und der Index Select) zu Rentenbeginn die 63.000 € Beitragsgarantie, inkl. Zulagen 68.390 € zur Verfügung.

Allianz RiesterRente KomfortDynamik

Hierbei handelt es sich um eines der neueren Allianz Vorsorgekonzepte. Die Allianz RiesterRente KomfortDynamik bietet wie alle Riester-Renten die gesetzlich vorgeschriebene Beitragsgarantie. Der Teil, der für die Garantie benötigt wird, liegt daher im Sicherungsvermögen der Allianz. Der Teil, der nicht für die Garantie benötigt wird, fließt in die Anlage „KomfortDynamik“ und soll dort höhere Renditen erzielen, als im Sicherungsvermögen. Mehr zur Geldanlage des Vorsorgekonzepts KomfortDynamik kann man im Test: Allianz Komfort Dynamik nachlesen.

Fazit zu den Allianz Riester Renten

Entscheidend für eine gute Riester-Rente sind geringe Kosten.

Die Allianz Riester Rente Index Select und die Allianz Riester Rente InvestFlex (früher Invest alpha-Balance) weisen eine sehr hohe Kostenstruktur auf und können daher mit anderen Riester Tarifen von anderen Anbietern nicht mithalten. Die Allianz RiesterRente Perspektive und Allianz Riester Rente Klassik sind zwar einfach aufgebaut und transparent. Beide Produkte scheitern aber ebenfalls an den hohen Kosten.

Besser sind provisionsfreie Riester Renten. Was provisionsfreie Altersvorsorge ist, erfahren Sie in unserem Artikel „Provisionsfreie Altersvorsorge erklärt in 2 Minuten„.

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Vergleich Allianz Riester Renten

Die nachfolgende Tabelle zeigt alle Details der vier Allianz Riester Renten im Überblick.

* gilt für den Carmignac Investissement ** Der Tarif wurde im Jahr 2016 durch das Allianz Vorsorgekonzept InvestFlex ersetzt. Die Zahlen, Daten, Fakten stammen aus dem Jahr 2013.

Bevor man mit der Altersvorsorge beginnt, sollte man…

• frei von Konsumkrediten sein,
• einen Notgroschen aufgebaut haben (idealerweise auf einem Tagesgeldkonto) und
• alle existenzbedrohenden Risiken abgesichert haben
  • Haftpflichtversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung bzw. Unfallversicherung

Vergleich der Allianz Riester-Renten mit anderen Tarifen

Verglichen werden die Allianz Altersvorsorge Produkte mit den aktuell besten Produkten, die am deutschen Markt erhältlich sind. Bei den besten Riester-Renten am Markt handelt es sich jeweils um einen provisionsfreien Honorartarif, den Sie nur bei einer Honorarberatung oder der VorsorgeKampagne erhalten. Sogenannte Nettotarife (=ohne Provision) sind nicht bei Banken, Sparkassen oder Versicherungsmaklern erhältlich, da diese sich über Provisionen finanzieren. Im Tarifvergleich der VorsorgeKampagne kann man verfügbare Nettotarife der unterschiedlichen Anbieter selbst vergleichen und direkt online abschließen oder ein unverbindliches Angebot anfordern. Derzeit bieten 19 Versicherungsgesellschaften Nettotarife in der privaten Altersvorsorge an.

Kapitalgedeckte Riester Rente

Altersvorsorge sollte möglichst flexibel sein. Hier zeigt sich die Stärke von provisionsfreien Tarifen. Nach 5 Jahren Vertragslaufzeit hat der provisionsfreie Nettotarif einen positiven Rückkaufswert von 9.681 € zu verzeichnen (positiv, weil der Rückkaufswert größer als die Einzahlungen von 9.000 € ist). Die Allianz Riester Rente Klassik und Perspektive dagegen, liegen nach 5 Jahren noch weit hinter den geleisteten Einzahlungen. Klassik: 6.266 € / Perspektive: 6.302 €. Auch nach 10 Jahren erreicht der Rückkaufswert der Allianz Produkte noch immer nicht die eingezahlten Beiträge. Das Problem des geringen Rückkaufswerts weisen alle Provisionstarife gleichermaßen auf, weshalb sie nicht empfehlenswert sind. Auch hier gilt: Die Daten, Zahlen, Fakten sind aus dem Jahr 2013.

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Riester Rente auf Investmentbasis

** Der Tarif wurde im Jahr 2016 durch das Allianz Vorsorgekonzept InvestFlex ersetzt. Bei den fondsgebundenen Riester-Renten ergibt sich das gleiche Bild wie bei den kapitalgebundenen Produkten. Provisionsfreie Tarife sind den teuren Provisionstarifen der Allianz deutlich überlegen. Jede Kostenposition ist geringer und sorgt für mehr Rendite. Die Rückkaufswerte sind von Beginn an positiv, was das Produkt sehr flexibel macht. Mehr Hintergrundinformationen zu Honorartarifen und Vergleiche der besten Honorartarife gibt es auf VorsorgeKampagne.de

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Weitere Testberichte von Allianz Vorsorgekonzepten:

Test: Allianz Rentenversicherung KomfortDynamik

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Haftungsausschluss, Hinweis zur Berechnung

Haftungsausschluss: Alle Angaben und Berechnungen wurden nach besten Wissen und Gewissen getätigt. Dennoch sind alle Angaben ohne Gewähr. Bei den Informationen und Angaben handelt es sich um Hinweise und Empfehlungen, ohne Anspruch auf Richtigkeit, Allgemeingültigkeit, Vollständigkeit und Aktualität. Haftung und rechtliche Ansprüche können daraus nicht übernommen oder abgeleitet werden. Verbindlich sind nur die Versicherungsbedingungen und Tarifkalkulationen der Gesellschaften die bei Abschluss von Verträgen gültig sind.

Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?

VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.

Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.

Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.

Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.

Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.

Noch Fragen rund um das Thema Altersvorsorge?

Wir helfen gern.

Tel. 089-89056705