1. Lass dich beraten
2. Beste Altersvorsorge wählen
3. Kostenfreie Zusatzleistungen!
4. Ruhestand genießen
Nettotarife (Honorartarife) sind beim Thema private Altersvorsorge die erste Wahl. Das liegt an den erheblich geringeren Kosten, als sie Provisionstarife haben. Wer seine Altersvorsorge bei seiner Bank oder Sparkasse abschließen möchte, wird selbst auf Anfrage keine Nettotarife angeboten bekommen, denn diese haben nur Provisionstarife im Programm. Und auch nicht jeder Versicherer hat Nettotarife im Angebot. Derzeit sind Provisionstarife noch die Regel. 19 Versicherungsunternehmen bieten Nettotarife in der privaten Altersvorsorge an. Aber nicht alle Produkte (z.B. Rentenversicherung mit Indexpartizipation) sind bei allen Anbietern erhältlich. Von einigen Anbietern raten wir dringend ab.
Welche Versicherer bieten Nettotarife an?
Derzeit (Stand Jan. 2016) haben folgende Versicherungsgesellschaften Nettotarife im Angebot.
- Alte Leipziger
- ARAG
- Condor
- Canada Life
- Continentale
- Die Bayerische
- Europa
- Hannoversche
- Ideal
- Inter
- InterRisk
- LV1871
- MyLife
- Prisma Life
- Standard Life
- Stuttgarter
- Vienna Life
- Volkswohl Bund
- Vorsorge Lebensversicherung (Ergo Konzern)
Was ist ein Nettotarif im Bereich der Altersvorsorge?
Bei einem Nettotarif handelt es sich um eine provisionsfreie Versicherung. Da besonders im Bereich Rürup-Rente (Basisrente), Riester-Rente, Privat-Rente und Betriebsrente mehrere Tausend Euro Provision üblich sind, ist eine provisionsfreie Altersvorsorge sehr lohnenswert. Einen Schritt weiter gehen sogenannte Honorartarife (Honorarpolicen). Wie beim Nettotarif sind im Produkt keinerlei Abschlusskosten einkalkuliert. Zusätzlich sind die Verwaltungskosten reduziert und bei fondsgebundenen Produkten werden die Kick-backs (versteckte Provision innerhalb der Investmentfonds) vollumfänglich an den Sparer erstattet. In den meisten Fällen sind es zudem die Honorartarife, die eine bessere und umfangreichere Auswahl an ETFs im Angebot haben. Dabei handelt es sich um passiv gemanagte und sehr kostengünstige Investmentfonds.
Anbieter von Nettotarifen, die nicht empfehlenswert sind
Einige Anbieter von Nettotarifen können ausdrücklich NICHT empfohlen werden. Diese bieten Altersvorsorge unter dem „Nettotarif“ an, da keine Provision aus den Ersparnissen des Kunden entnommen wird, aber die Kosten sind dennoch so hoch, dass den Verbraucher ein Provisionstarif günstiger gekommen wäre!
Bei diesen Anbietern wird die Vermittlung über eine sogenannte „Kostenausgleichsvereinbarung“ geregelt. Da diese getrennt von der Versicherung geschlossen wird, zahlt der Kunde auch bei frühzeitiger Kündigung der Rentenversicherung die volle Gebühr weiter an den Vermittler. Ein Beispiel, wie schädlich ein solcher als Nettotarif-getarnter Tarif mit einer Kostenausgleichsvereinbarung ist, haben wir in unserer Gaunerei des Monats geschildert.
Die nicht empfehlenswerten Anbieter mit einem solchen Vorgehen werden Sie im Tarifvergleich der VorsorgeKampagne nicht finden! Der Tarifvergleich beschränkt sich auf empfehlenswerte Produkte und Anbieter, deren Unternehmensbewertung von Morgen&Morgen als gut bis sehr gut eingestuft wurde.
Wo kann man einen Nettotarif abschließen?
Nettotarife werden nicht von Versicherungsvermittlern, Banken oder Sparkassen angeboten. Nettotarife kann man bei einer Honorarberatung oder über die VorsorgeKampagne abschließen. Die VorsorgeKampagne bietet einen Tarifvergleich der besten Netto- und Honorartarife. Es kann zwischen den einzelnen Durchführungswegen (Rürup, Riester und Privat) gewählt werden. Durch Angabe des Geburtsdatums und der monatlichen Sparsumme lässt sich schnell erkennen, welche Nettotarife / Honorartarife die einzelnen Versicherer im Angebot haben und wie gut diese im Vergleich bei der angegebenen Laufzeit (Zeit bis zum Renteneintritt) abschneiden. 
So haben beispielsweise nur drei Anbieter (Volkswohl Bund, Condor, LV 1871) eine Indexrente im Angebot, die insbesondere für Sparer geeignet ist, die noch 5-17 Jahre bis zur Rente haben. Bei Sparern, die länger als 17 Jahre bis zur Rente haben, empfiehlt sich eine fondsgebundene Rentenversicherung.
Welche Anbieter von Nettotarifen sind empfehlenswert?
Der Vergleich zeigt, dass nicht alle provisionsfreien Angebote auch gleichzeitig empfehlenswert sind. Nach unseren Berechnungen stechen folgende Angebote besonders positiv hervor.
- InterRisk HFRV myIndex satellite (erhältlich als fondsgebundene Basisrente und Privatrente)
- Volkswohl Bund B / AFR (eine fondsgebundene Riester-Rente)
- Continentale VR3 – FDL (eine fondsgebundene Riester-Rente)
- Continantale R1 – FDL (sofortbeginnenden Privat-Rente)
Warum bieten noch nicht alle Versicherungen Nettotarife an?
Versicherungen und ganz besonders Altersvorsorge lassen sich besser verkaufen, wenn man Vermittlern dafür viel Geld zahlt. Desto mehr Geld man von den Einnahmen abgibt, desto besser verkauft sich das Produkt. Es gibt 240.000 Versicherungsvermittler in Deutschland, aber nur 1.100 Honorarberater, die Nettotarife anbieten und sich vom Kunden statt von der Versicherungsgesellschaft zahlen zu lassen. Das Konzept des Honorarberaters hat sich in Deutschland noch nicht durchgesetzt. In Großbritannien sieht das anders aus. Da sind Provisionen bei der Altersvorsorge mittlerweile verboten, da man erkannt hat, dass diese den Verbraucher schädigen, da sie aus seinen Ersparnissen entnommen werden. In Deutschland ist die Lobby der Versicherungsgesellschaft derzeit noch zu stark, als dass sich ein Provisionsverbot durchsetzen könnte. In Zukunft gehen wir davon aus, dass zunehmend mehr Versicherer Nettotarife im Angebot haben werden. Letztlich sind dafür aber die Verbraucher verantwortlich, die provisionsfreie Versicherungen anfragen und gleichzeitig den teuren Provisionstarifen den Rücken kehren müssen. Nur wenn die Öffentlichkeit durch die entsprechende Nachfrage den Druck auf Versicherer erhöht, werden diese darauf reagieren.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
Noch Fragen rund um das Thema Altersvorsorge?
Wir helfen gern.
Tel. 089-89056705