1. Lass dich beraten
2. Beste Altersvorsorge wählen
3. Kostenfreie Zusatzleistungen!
4. Ruhestand genießen
Die Allianz InvestFlex ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit oder ohne Garantie. Der neue Tarif InvestFlex ersetzt damit die alten Tarife Allianz invest und Allianz invest alpha-balance.
Verfügbar ist die Allianz InvestFlex in allen Durchführungswegen (Rürup-Rente, Riester-Rente, Privat-Rente, betriebliche Altersvorsorge).
Man kann zwischen 0%, 60%, 80% und 100% Beitragsgarantie wählen. 0% Beitragsgarantie entspricht damit einer reinen fondsgebundenen Rentenversicherung.
Das VorsorgeKonzept InvestFlex steht nur als Provisionstarif zur Verfügung. Kostengünstiger sind provisionsfreie Tarife.
provisionsfreie Alternative anfordern
Die Fakten der Allianz InvestFlex
- Der Vertrag wird in den ersten 5 Jahren mit insgesamt 1.575 € Abschlussprovision belastet
- Pro Jahr fallen 126,00 € fixe Verwaltungkosten an
- Hinzu kommt ein vergleichsweise sehr hoher variabler Kosten-Satz: 0,80% pro Jahr des Fondsguthabens / 0,50% pro Jahr des Sicherungskapitals
- Bei Zuzahlungen werden 6,0% Kosten in Abzug gebracht (bei Riester 7,0% auf Zuzahlungen und Zulagen)
- Im Rentenbezug werden 1,75% Kosten fällig
- Die Effektivkosten betragen laut Angebot vergleichsweise sehr hohe 3,01%
- Der Versicherer Allianz bekam das Unternehmensrating „hervorragend“
Die Zahlen beziehen sich auf einen Vertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre. Versicherungebginn ist der 01.04.2016. Die Vertragslaufzeit beträgt 35 Jahre 0 Monate. Es handelt sich um eine reine Fondspolice ohne Garantie. Als Fonds wurde zu 100% der Carmignac Investissement hinterlegt. Es handelt sich um den Provisionstarif.
Fazit: Allianz InvestFlex
Insgesamt ein flexibles Produkt, das zwei bestehende Tarife der Allianz ersetzt (invest & invest alpha-balance). Man kann damit ein Produkt ohne Garantie bis hin zu 100% Beitragsgarantie abschließen. Kick-backs innerhalb des Vertrages werden dem Sparer erstattet. Dennoch sind die Gesamtkosten sehr hoch! Provisionsfreie Alternativen erreichen bei gleicher Geldanlage deutlich mehr Kapital oder Rente ab (siehe Vergleich im Verlauf des Beitrag).
Ich möchte selbst vergleichen!
Provisionsfreie Altersvorsorge vergleichen Zum TarifvergleichIch will mehr über diese Website erfahren!
Hier erfährst du alles über die Website VorsorgeKampagne.deMehr erfahren!Ich brauche Beratung zum Thema Altersvorsorge!
Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchenSo funktioniert die Allianz InvestFlex
Beim Allianz Vorsorgekonzept Investflex handelt es sich um eine fondsgebundene Rentenversicherung, in die man unterschiedliche Garantien einbauen oder komplett auf Garantien verzichten kann. Folgende Beitragsgarantien sind bei folgenden Durchführungswegen möglich.
Allianz BasisRente InvestFlex:
- 0% Beitragsgarantie
- 100% Beitragsgarantie
Allianz RiesterRente InvestFlex:
- 100% Beitragsgarantie
Allianz PrivatRente InvestFlex:
- 0% Beitragsgarantie
- 60% Beitragsgarantie
- 80% Beitragsgarantie
- 100% Beitragsgarantie
Nur in der Allianz PrivatRente Investflex steht zudem die optionale dynamische Garantieerhöhung zur Verfügung, sofern man sich mindestens für eine Beitragsgarantie von 60% entschieden hat. Die dynamische Garantieerhöhung besagt, dass bei einem Vertragsguthaben von 130%, bezogen auf die bis dahin eingezahlten Beiträge, eine Sicherung durchgeführt wird. Die Hälfte der Differenz zwischen eingezahlten Beiträgen und Vertragsguthaben wird in das Sicherungsvermögen verschoben. Ein Beispiel:
- 20.000 € einbezahlte Beiträge
- Wert Vertragsguthaben 26.000 €
- 3.000 € werden gesichert
Verzichtet man auf die Garantie, dann handelt es sich um eine gewöhnliche fondsgebundene Rentenversicherung. Bei der Allianz handelt es sich jedoch immer um einen Provisionstarif mit hoher Abschlussprovision für den Vermittler. Provisionsfreie Tarife haben bei der identischen Geldanlage garantiert eine höhere Effektivrendite.
Die Kosten der Allianz InvestFlex
Für die Vermittlung des Mustervertrages sind 1.575 € Abschlussprovision einkalkuliert, die den Einzahlungen in den ersten 5 Jahren entnommen werden. Von den 1.800 € jährliche Einzahlung verliert der Verbraucher somit im Jahr 1 bis 5 jedes Jahr 315 €.
Hinzu kommen 126 € fixe Verwaltungskosten pro Jahr. Das macht Gesamtkosten von 441 € in den ersten 5 Jahren. Bei Abschluss dieses Vertrages muss man sich also von 25% seiner Einzahlungen in den ersten 5 Jahren verabschieden.
Zu den Abschlusskosten und den fixen Verwaltungskosten kommen noch die variablen Verwaltungskosten von 0,80% pro Jahr auf das Fondsguthaben. Hat man eine Garantie vereinbart, dann wird das Kapital, das sich im Sicherungsvermögen befindet, mit 0,50% pro Jahr belastet.
Insgesamt sind das sehr hohe Kosten. In provisionsfreien Tarifen wird man mit deutlich weniger Kosten belastet. Siehe dazu auch den Vergleich im Laufe des Tests.
Im Rentenbezug erhebt die Allianz im Vorsorgekonzept InvestFlex etwas höhere Kosten, als das die meisten anderern Versicherer tun. Hier werden pro Rente 1,75% an Kosten einbehalten. Bei den meisten Versicherern fallen ca. 14% weniger Kosten an, nämlich 1,50%.
Leistet man Zuzahlungen dann werden 6% Kosten fällig. Bei Riester werden auf die Zuzahlung und Zulagen 7% Kosten erhoben. Hat man eine jährliche Erhöhung der Beiträge vereinbart (Dynamikanpassung). Dann werden auf den Erhöhungsbetrag immer wieder erneut Abschlusskosten fällig.
Besser sind provisionsfreie Tarife. Beim Honorartarif fallen keinerlei Provisionen an. Zusätzlich sind die Verwaltungskosten geringer. Insgesamt halbieren sich dadurch die Effektivkosten. Mehr Geld kommt vom ersten Tag im Sparvertrag und den Investmentfonds an. Dies führt zum Vertragsablauf zu einer bis zu 30% höheren Rente.
Jetzt über provisionsfreie Alternative informieren!Welche Durchführungswege stehen bei der Allianz InvestFlex zur Verfügung?
Die fondsgebundene Rentenversicherung InvestFlex der Allianz steht in allen Durchführungswegen zur Verfügung. Diese sind:
| Durchführungsweg: | Tarifbezeichnung: |
| Rürup-Rente (Basisrente) | Allianz BasisRente InvestFlex |
| Riester-Rente (Zulagenrente) | Allianz RiesterRente InvestFlex |
| Betriebsrente | Allianz Zukunftsrente InvestFlex |
| Private Rentenversicherung | Allianz PrivatRente InvestFlex |
Alle Tarife sind nur als Provisionstarife verfügbar. Echte Honorartarife stehen nicht zur Verfügung.
Allgemeines zu den Durchführungswegen:
Zusatzbaustein Allianz Vorsorgekonzept InvestFlex
Die Allianz InvestFlex lässt sich mit mehreren Zusatzbausteinen kombinieren. Ein Baustein ist die bereits beschriebene „dynamische Garantieerhöhung“. Zusätzlich sind folgende Bausteine in der Allianz PrivatRente InvestFlex möglich:
- Berufsunfähigkeitsvorsorge
- Pflegevorsorge (nur im Kombination mit Berufsunfähigkeitsvorsorge möglich)
- Hinterbliebenenvorsorge
In der Allianz BasisRente InvestFlex sind folgende Bausteine möglich:
- Berufsunfähigkeitsvorsorge
- BeitragsrückgewährPolice
In der Allianz RiesterRente InvestFlex sind folgende Bausteine möglich:
- Berufsunfähigkeitsvorsorge
- Darlehenszusage
Über den Versicherer Allianz
Die Allianz Lebensversicherung AG ist ein solider Partner und wurde „hervorragend“ bewertet. Es fehlt jedoch an provisionsfreien Altersvorsorgeprodukten. Neben dem Vorsorgekonzept Invest Flex stehen folgende Konzepte zur Auswahl:
- Allianz VorsorgeKonzept Klassik
- Allianz VorsorgeKonzept Perspektive
- Allianz VorsorgeKonzept IndexSelect
- Allianz VorsorgeKonzept KomfortDynamik
Vergleich zwischen Allianz InvestFlex und provisionsfreier Möglichkeit
Provisionsfreie Tarife beinhalten geringere Kosten und sorgen so für mehr Ertrag. Eine provisionsfreie Lösung wird hier mit der Allianz Invest Flex verglichen.
| provisionsfreie Alternative | Allianz PrivatRente InvestFlex | |
| Abschlussprovision | 0,00 € | 1.575 € |
| Verwaltungskosten fix p.a. | 60,00 € | 126,00 € |
| Verwaltungskosten variabel | 0,30% | 0,80% |
| Kosten im Rentenbezug | 1,50% | 1,75% |
| Angenommene Wertentwicklung | 6% | 6% |
| Effektivkosten | 1,80% | 3,01% |
| Rendite nach Kosten | 4,20% | 2,99% |
| Mögliche Auszahlung (bei 6%) | 186.809 € (inkl. Überschüsse) 215.850 € |
110.371 € |
Die Rahmendaten des Vergleichs: Im Vergleich wurde eine Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre untersucht. Als Rentengarantiezeit sind 10 Jahre hinterlegt. Versicherungsbeginn ist der 01.04.2016. Es wurde keine Garantie vereinbart. Als Fonds ist zu 100% der Carmignac Investissement hinterlegt.
Im provisionsfreien Tarif lassen sich durch den Einsatz von kostengünstigen ETFs die Effektivkosten auf 0,57% senken.
Jetzt über provisionsfreie Alternative informieren!
Fondsauswahl der Allianz InvestFlex
Insgesamt steht mit 124 Fonds eine ausreichende Anzahl an Investmentfonds zur Verfügung. Leider sind darunter nur 4 kostengünstige ETFs (Exchange Traded Funds), mit denen man einen langfristigen und kostengünstigen Vermögensaufbau betreiben kann.
Zum Vergleich: Gute provisionsfreie Nettopolicen bieten bis zu 99 kostengünstige ETFs an.
Positiv ist, dass Kick-backs vollumfänglich erstattet werden. Dabei handelt es sich um Vertriebsprovisionen innerhalb der aktiv gemanagten Investmentfonds. Am Beispiel des gewählten Carmignac Investissemenet sind das 0,75% pro Jahr, die an den Vertragsinhaber zurück fließen.
Dabei handelt es sich jedoch um ein Standardvorgehen bei provisionsfreien Honorartarifen.
Jetzt Telefontermin buchen oder direkt anrufen!
Fazit: Allianz fondsgebundene Rentenversicherung InvestFlex
Der Tarif kann nicht überzeugen. Insgesamt sind die Kosten einfach zu hoch und benachteiligen den Sparer erheblich. Besser man nutzt provisionsfreien Honorarpolicen.
Geeignete provisionsfreie Tarife sind:
Test: InterRisk HFRV myindex satellite
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
Noch Fragen rund um das Thema Altersvorsorge?
Wir helfen gern.
Tel. 089-89056705