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Die Fakten der Barmenia PrivatRente Index
- Der Vertrag wird in den ersten 5 Jahren mit insgesamt 1.578,75 € Abschlussprovision belastet
- Zusätzlich fallen pro Jahr 184,50 € an fixen Verwaltungskosten an
- sowie variable Verwaltungskosten von 0,18% des Deckungskapital pro Jahr
- Bei Zuzahlungen werden 5,0% Kosten in Abzug gebracht
- Kommt es zur Verrentung des Kapitals, dann werden 2% pro Rentenzahlung an Kosten fällig
- Die Effektivkosten betragen laut Angebot 0,95%
- Die Barmenia Lebensversicherung a. G. wurde vom Bewertungshaus Morgen & Morgen nur als „schwach“ bewertet.
Die Zahlen beziehen sich auf einen Vertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre. Versicherungebginn ist der 01.04.2016. Es handelt sich um den Provisionstarif.
Werbevideo der Barmenia PrivatRente Index
Fazit: Barmenia Rentenversicherung mit Indexbeteiligung
Die Barmenia Rentenversicherung mit Indexbeteiligung ist als Provisionstarif einfach zu teuer. Da rückt das Konzept der Indexbeteiligung, mit der Verluste ausgeschlossen sind, in den Hintergrund. Besser sind provisionsfreie Tarife, bei denen die Einzahlungen nicht mit hohen Provisionen belastet werden und die auch günstigere Verwaltungskosten aufweisen.
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Hier erfährst du alles über die Website VorsorgeKampagne.deMehr erfahren!Ich brauche Beratung zum Thema Altersvorsorge!
Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchenSo funktioniert die Barmenia PrivatRente Index
Bei der Barmenia Indexrente handelt es sich um eine Rentenversicherung mit Indexpartizipation. Verluste sind zum Ablauf des Vertrages in diesen Produkten nicht möglich. Jedes Jahr entscheidet man sich neu, ob man die sichere Verzinsung oder die Indexbeteiligung wünscht. Bei der Barmenia PrivatRente Index stehen zwei Indizes zur Auswahl:
- BarmeniaIndex EU (ähnlich dem EuroStoxx 50)
- BarmeniaIndex D (ähnlich dem DAX)
Eine Mischung sicherer Verzinsung und Indexbeteiligung ist in 25% Schritten möglich. Für die Garantie, dass man auf Jahressicht und zum Ablauf des Vertrages keine Verluste machen kann, muss man in guten Börsenzeiten auf einen Teil der Rendite verzichten. Die Beschneidung der Rendite erfolgt auf Monatsbasis mit einem sogennnaten CAP. Der CAP liegt bei 3,40% (D) und 3,80% (EU).
So funktioniert der CAP und die Berechnung der Jahresrendite:
Beispiel für ein positives Jahresergebnis mit einem CAP von 3,50% (exemplarisch):
| Monat | Entwicklung Index | Indexrente |
| 1 | 1,14% | 1,14% |
| 2 | 2,47% | 2,47% |
| 3 | -0,08% | -0,08% |
| 4 | -4,11% | -4,11% |
| 5 | 5,00% | 3,50% |
| 6 | 3,41% | 3,41% |
| 7 | 4,56% | 3,50% |
| 8 | -1,89% | -1,89% |
| 9 | 5,05% | 3,50% |
| 10 | -3,16% | -3,16% |
| 11 | 3,82% | 3,50% |
| 12 | 3,83% | 3,50% |
| Gesamt | 20,04% | 15,28% |
Die Beispiele stammen aus dem Angebot der Barmenia PrivatRente Index. Beispiel für ein negatives Jahresergebnis bei einem CAP von 3,50% (exemplarisch):
| Monat | Entwicklung Index | Indexrente |
| 1 | -13,79% | -13,79% |
| 2 | 1,80% | 1,80% |
| 3 | -2,59% | -2,59% |
| 4 | 5,53% | 3,50% |
| 5 | -1,23% | -1,23% |
| 6 | -11,25% | -11,25% |
| 7 | 0,45% | 0,45% |
| 8 | -0,07% | -0,07% |
| 9 | -9,73% | -9,73% |
| 10 | -14,69% | -14,69% |
| 11 | -6,23% | -6,23% |
| 12 | 0,87% | 0,87% |
| Gesamt | -54,63% |
Erläuterung: Positive Monatsrenditen werden bei der Barmenia Index bei 3,50% (aktuell 3,40% (D) und 3,80% (EU)) abgeschnitten (CAP). Negative Monatsrendite werden dagegen voll in Abzug gebracht. Nach 12 Monate wird Bilanz gezogen und die Monatsrenditen addiert. Ist die Addition positiv, dann handelt es sich um die Rendite die dem Vertrag in diesem Jahr gutgeschrieben wird. Ist die Addition negativ, dann passiert für den Sparer nichts. Die Rendite beträgt dann 0,00%. Ob eine Quote oder ein CAP in Zukunft besser abschneiden wird, kann man nicht sagen. In der Vergangenheit war die Quote von 77% einem CAP von 3,4% beim Euro Stoxx 50 überlegen. Siehe dazu: Was ist besser? Ein CAP oder eine Quote? Insgesamt bietet die Barmenia aktuell (Stand 07/2017) einen vergleichsweise hohen CAP.
Die Kosten der Barmenia PrivatRente Index
Für den hier vorliegenden Mustervertrag werden 1.578,75 € Abschlussprovision ausgeschüttet. Den Einzahlungen wird die Provision innerhalb der ersten 5 Jahre entnommen. Außerdem werden jedes Jahr 184,50 € fixe Verwaltungskosten fällig. Als variable Verwaltungskosten werden jedes Jahr 0,18% des Deckungskapital entnommen. Leistet man Zuzahlungen dann werden der Einzahlung 5,0% an Kosten entnommen. Einen Teil dieser Kosten bekommt der Vermittler wieder als Provision ausgeschüttet.
Im Rentenbezug werden jeder monatlichen Rente 2,0% an Kosten entnommen. Dieser Wert liegt 30% über dem marktüblichen Kostensatz von 1,5%. Besser sind provisionsfreie Tarife. Beim Honorartarif fallen keinerlei Provisionen an. Zusätzlich sind die Verwaltungskosten geringer. Insgesamt halbieren sich dadurch die Effektivkosten. Mehr Geld kommt vom ersten Tag im Sparvertrag und der Indexpartizipation an. Dies führt zum Vertragsablauf zu einer bis zu 30% höheren Rente.
Jetzt über provisionsfreie Alternative informieren!Für welche Durchführungswege steht die Barmenia Index Rente zur Verfügung?
Die Barmenia Index Rente steht aktuell als Privat-Rente zur Verfügung. Der Abschluss einer Rürup-Rente, Riester-Rente oder betrieblichen Altersvorsorge ist bei der Barmenia Lebensversicherung als Indexrente ebenfalls möglich.
Weitere Tests von Indexrenten:
Test: Allianz Index Select Test: Volkswohl Bund KLASSIKmodern Test: AXA Relax Rente Test: R+V IndexInvest Test: Stuttgarter index-safe Test: Condor INDEX Rente Test: HDI TwoTrust SelektTest: Nürnberger DAX Rente Test: LV1871 Rente Index Plus
Zusatzbaustein der Barmenia PrivatRente Index
In die Barmenia PrivatRente Index ist eine zusätzliche Pflegeoption grundsätzlich beitragsfrei enthalten. Diese bewirkt vereinfacht gesagt eine Verdopplung der Altersrente im Pflegefall. Sie ersetzt nicht die herkömmliche Pflegeabsicherung auf Basis selbstständiger Tarife, ist aber ein positiver Zusatzbaustein, der immer wichtiger wird.
Über den Versicherer Barmenia Lebensversicherung
Die Unternehmensbewertung der Barmenia ist mit 2 von 5 möglichen Punkten nur als schwach zu bezeichnen. Die Verzinsung (Überschussbeteiligung) der Barmenia lag in 2015 bei 3,00% (Durchschnitt: 3,15%). In 2016 liegt die Verzinsung der Barmenia bei 2,75%. Überschussbeteiligung der Barmenia Lebensversicherung in den letzten 4 Jahren:
| 2013 | 2014 | 2015 | 2016 |
| 3,75% | 3,25% | 3,00% | 2,75% |
Vergleich provisionsfreie Möglichkeit mit anderen Anbietern von Indexrenten
Provisionsfreie Tarife beinhalten geringere Kosten und sorgen so für mehr Ertrag. Eine provisionsfreie Lösung wird hier mit der Indexrente der Barmenia verglichen.
| Barmenia PrivatRente Index | provisionsfreie Alternative | |
| Abschlussprovision | 1.578,75 € | 0,00 € |
| Verwaltungskosten fix p.a. | 184,50 € | 127,80 € |
| Verwaltungskosten variabel | 0,18% | 0,10% |
| Kosten im Rentenbezug | 2,00% | 1,50% |
| Angenommene Wertentwicklung | 6,09% | 5,86% |
| Effektivkosten | 0,95% | 0,45% |
| Rendite nach Kosten | 5,14% | 5,41% |
| Garantiertes Kapital | 63.150 € | 63.000 € |
| Garantierte Rente | 197,45 € | 200,03 € |
| Mögliche Auszahlung (bei 6%) | 172.949 € | 182.401 € |
Die Rahmendaten des Vergleichs: Im Vergleich wurde eine Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre untersucht. Als Rentengarantiezeit sind 10 Jahre hinterlegt. Versicherungsbeginn ist 2016. Es handelt sich somit um die neueste Tarifgeneration.
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Barmenia Rentenversicherung Index gegen Einmalbeitrag
Neben der Barmenia PrivatRente Index gegen laufenden Beitrag, kann man die Barmenia Indexrente auch gegen Einmalbeitrag abschließen. Wie bei allen Anbietern von Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung, erhält man auch bei der Barmenia in den ersten Jahren nicht die vollen Erträge gutgeschrieben. Dieser Sachverhalt ist unabhägig vom CAP und hat mit dem Einmalbeitrag zu tun.
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Fazit: Barmenia PrivatRente Index
Wer sein Geld in einer Rentenversicherung mit Indexbeteiligung investieren möchte, der sollte unbedingt auf provisionsfreie Nettotarife setzen. Nur wenn die Kosten gering sind, dann kann ein Sparprodukt auch seine Vorteile voll entfalten. Die Barmenia PrivatRente Index sollte man daher auch immer mit einer provisionsfreien Alternative vergleichen.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
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