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So funktioniert's

Die Barmenia PrivatRente Index gehört zu den Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung, auch Indexpolicen genannt. Verfügbar ist die Barmenia Index Rente momentan nur als PrivatRente.

Das Produkt bietet Sicherheit und Renditechance. Verluste werden nicht realisiert, dafür wird in guten Börsenzeiten die Rendite gedeckelt. Die Beschneidung der Rendite erfolgt mit einem sogenannten CAP. Dieser liegt vorraussichtlich bei 3,50%.

Partizipieren kann man bei der Barmenia Index Rente an zwei Indizes, dem „BarmeniaIndex D“ und dem BarmeniaIndex EU“.

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Test: Barmenia PrivatRente Index Bewertung

Die Fakten der Barmenia PrivatRente Index

  • Der Vertrag wird in den ersten 5 Jahren mit insgesamt 1.578,75 € Abschlussprovision belastet
  • Zusätzlich fallen pro Jahr 184,50 € an fixen Verwaltungskosten an
  • sowie variable Verwaltungskosten von 0,18% des Deckungskapital pro Jahr
  • Bei Zuzahlungen werden 5,0% Kosten in Abzug gebracht
  • Kommt es zur Verrentung des Kapitals, dann werden 2% pro Rentenzahlung an Kosten fällig
  • Die Effektivkosten betragen laut Angebot 0,95%
  • Die Barmenia Lebensversicherung a. G. wurde vom Bewertungshaus Morgen & Morgen nur als „schwach“ bewertet.

Die Zahlen beziehen sich auf einen Vertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre. Versicherungebginn ist der 01.04.2016. Es handelt sich um den Provisionstarif.

Werbevideo der Barmenia PrivatRente Index

Fazit: Barmenia Rentenversicherung mit Indexbeteiligung

Die Barmenia Rentenversicherung mit Indexbeteiligung ist als Provisionstarif einfach zu teuer. Da rückt das Konzept der Indexbeteiligung, mit der Verluste ausgeschlossen sind, in den Hintergrund. Besser sind provisionsfreie Tarife, bei denen die Einzahlungen nicht mit hohen Provisionen belastet werden und die auch günstigere Verwaltungskosten aufweisen.

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So funktioniert die Barmenia PrivatRente Index

Bei der Barmenia Indexrente handelt es sich um eine Rentenversicherung mit Indexpartizipation. Verluste sind zum Ablauf des Vertrages in diesen Produkten nicht möglich. Jedes Jahr entscheidet man sich neu, ob man die sichere Verzinsung oder die Indexbeteiligung wünscht. Bei der Barmenia PrivatRente Index stehen zwei Indizes zur Auswahl:

  • BarmeniaIndex EU (ähnlich dem EuroStoxx 50)
  • BarmeniaIndex D (ähnlich dem DAX)

Eine Mischung sicherer Verzinsung und Indexbeteiligung ist in 25% Schritten möglich. Für die Garantie, dass man auf Jahressicht und zum Ablauf des Vertrages keine Verluste machen kann, muss man in guten Börsenzeiten auf einen Teil der Rendite verzichten. Die Beschneidung der Rendite erfolgt auf Monatsbasis mit einem sogennnaten CAP. Der CAP wird im Angebot mit vorraussichtlich 3,50% angegeben (erster Indexstichtag in 2017, Cap steht noch nicht exakt fest).

So funktioniert der CAP und die Berechnung der Jahresrendite:

Beispiel für ein positives Jahresergebnis mit einem CAP von 3,50%:

Monat Entwicklung Index Indexrente
1 1,14% 1,14%
2 2,47% 2,47%
3 -0,08% -0,08%
4 -4,11% -4,11%
5 5,00% 3,50%
6 3,41% 3,41%
7 4,56% 3,50%
8 -1,89% -1,89%
9 5,05% 3,50%
10 -3,16% -3,16%
11 3,82% 3,50%
12 3,83% 3,50%
Gesamt 20,04% 15,28%

Die Beispiele stammen aus dem Angebot der Barmenia PrivatRente Index.

 

Beispiel für ein negatives Jahresergebnis bei einem CAP von 3,50%:

Monat Entwicklung Index Indexrente
1 -13,79% -13,79%
2 1,80% 1,80%
3 -2,59% -2,59%
4 5,53% 3,50%
5 -1,23% -1,23%
6 -11,25% -11,25%
7 0,45% 0,45%
8 -0,07% -0,07%
9 -9,73% -9,73%
10 -14,69% -14,69%
11 -6,23% -6,23%
12 0,87% 0,87%
Gesamt -54,63% -52,96% 0,00%

Erläuterung: Positive Monatsrenditen werden bei der Barmenia Index bei 3,50% abgeschnitten (CAP). Negative Monatsrendite werden dagegen voll in Abzug gebracht. Nach 12 Monate wird Bilanz gezogen und die Monatsrenditen addiert.

Ist die Addition positiv, dann handelt es sich um die Rendite die dem Vertrag in diesem Jahr gutgeschrieben wird.

Ist die Addition negativ, dann passiert für den Sparer nichts. Die Rendite beträgt dann 0,00%.

Ob eine Quote oder ein CAP in Zukunft besser abschneiden wird, kann man nicht sagen. In der Vergangenheit war die Quote von 77% einem CAP von 3,4% beim Euro Stoxx 50 überlegen. Siehe dazu: Was ist besser? Ein CAP oder eine Quote?

Die Kosten der Barmenia PrivatRente Index

Für den hier vorliegenden Mustervertrag werden 1.578,75 € Abschlussprovision ausgeschüttet. Den Einzahlungen wird die Provision innerhalb der ersten 5 Jahre entnommen.

Außerdem werden jedes Jahr 184,50 € fixe Verwaltungskosten fällig.

Als variable Verwaltungskosten werden jedes Jahr 0,18% des Deckungskapital entnommen.

Leistet man Zuzahlungen dann werden der Einzahlung 5,0% an Kosten entnommen. Einen Teil dieser Kosten bekommt der Vermittler wieder als Provision ausgeschüttet.

Im Rentenbezug werden jeder monatlichen Rente 2,0% an Kosten entnommen. Dieser Wert liegt 30% über dem marktüblichen Kostensatz von 1,5%.

Besser sind provisionsfreie Tarife. Beim Honorartarif fallen keinerlei Provisionen an. Zusätzlich sind die Verwaltungskosten geringer. Insgesamt halbieren sich dadurch die Effektivkosten. Mehr Geld kommt vom ersten Tag im Sparvertrag und der Indexpartizipation an. Dies führt zum Vertragsablauf zu einer bis zu 30% höheren Rente.

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Für welche Durchführungswege steht die Barmenia Index Rente zur Verfügung?

Die Barmenia Index Rente steht aktuell nur als Privat-Rente zur Verfügung. Der Abschluss einer Rürup-Rente, Riester-Rente oder betrieblichen Altersvorsorge ist bei der Barmenia Lebensversicherung als Indexrente nicht möglich.

Weitere Tests von Indexrenten:

Test: Allianz Index Select
Test: Volkswohl Bund KLASSIKmodern
Test: AXA Relax Rente
Test: R+V IndexInvest
Test: Stuttgarter index-safe
Test: Condor INDEX Rente
Test: HDI TwoTrust SelektTest: Nürnberger DAX Rente
Test: LV1871 Rente Index Plus

Zusatzbaustein der Barmenia PrivatRente Index

In die Barmenia PrivatRente Index lässt sich eine zusätzliche Pflegeoption einbauen.

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Über den Versicherer Barmenia Lebensversicherung

Die Unternehmensbewertung der Barmenia ist mit 2 von 5 möglichen Punkten nur als schwach zu bezeichnen. Die Verzinsung (Überschussbeteiligung) der Barmenia lag in 2015 bei 3,00% (Durchschnitt: 3,15%). In 2016 liegt die Verzinsung der Barmenia bei 2,75%. Überschussbeteiligung der Barmenia Lebensversicherung in den letzten 4 Jahren:

2013 2014 2015 2016
3,75% 3,25% 3,00% 2,75%

Vergleich provisionsfreie Möglichkeit mit anderen Anbietern von Indexrenten

Provisionsfreie Tarife beinhalten geringere Kosten und sorgen so für mehr Ertrag. Eine provisionsfreie Lösung wird hier mit der Indexrente der Barmenia verglichen.

Barmenia PrivatRente Index provisionsfreie Alternative
Abschlussprovision 1.578,75 € 0,00 €
Verwaltungskosten fix p.a. 184,50 € 127,80 €
Verwaltungskosten variabel 0,18% 0,10%
Kosten im Rentenbezug 2,00% 1,50%
Angenommene Wertentwicklung 6,09% 5,86%
Effektivkosten 0,95% 0,45%
Rendite nach Kosten 5,14% 5,41%
Garantiertes Kapital 63.150 € 63.000 €
Garantierte Rente 197,45 € 200,03 €
Mögliche Auszahlung (bei 6%) 172.949 € 182.401 €

Die Rahmendaten des Vergleichs: Im Vergleich wurde eine Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre untersucht. Als Rentengarantiezeit sind 10 Jahre hinterlegt. Versicherungsbeginn ist 2016. Es handelt sich somit um die neueste Tarifgeneration.

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Barmenia Rentenversicherung Index gegen Einmalbeitrag

Neben der Barmenia PrivatRente Index gegen laufenden Beitrag, kann man die Barmenia Indexrente auch gegen Einmalbeitrag abschließen. Wie bei allen Anbietern von Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung, erhält man auch bei der Barmenia in den ersten Jahren nicht die vollen Erträge gutgeschrieben. Dieser Sachverhalt ist unabhägig vom CAP und hat mit dem Einmalbeitrag zu tun.

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Fazit: Barmenia PrivatRente Index

Wer sein Geld in einer Rentenversicherung mit Indexbeteiligung investieren möchte, der sollte unbedingt auf provisionsfreie Nettotarife setzen. Nur wenn die Kosten gering sind, dann kann ein Sparprodukt auch seine Vorteile voll entfalten. Die Barmenia PrivatRente Index sollte man daher auch immer mit einer provisionsfreien Alternative vergleichen.

Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?

VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.

Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.

Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.

Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.

Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.

 

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