1. Lass dich beraten
2. Beste Altersvorsorge wählen
3. Kostenfreie Zusatzleistungen!
4. Ruhestand genießen
Die Stuttgarter Rentenversicherung index-safe gehört zu den Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung, auch Indexpolicen genannt. Verfügbar ist die Stuttgarter index-safe in allen Durchführungswegen (Rürup-Rente, Riester-Rente, Privat-Rente, betriebliche Altersvorsorge).
Wie bei allen Indexrenten sind die eingezahlten Beiträge garantiert. Höhere Renditechancen sollen durch die Beteiligung am M-A-X Multi-Asset Index erzielt werden. Die Rendite wird bei der index-safe anstelle eines Caps mit einer Beteiligungsquote beschnitten. Diese beträgt beim M-A-X aktuell 66%.
Interessante Besonderheit ist der Index-Turbo, mit dem man die Beteiligungsquote erhöhen und die Rendite im Idealfall steigern kann.
Die Stuttgarter index-safe beinhaltet im Standardtarif hohe Kosten in Form von Provision und laufenden Verwaltungskosten. Kosteneffizienter sind provisionsfreie Alternativen.
provisionsfreie Alternative anfordern
Die Fakten der Stuttgarter index-safe
- Der Vertrag wird bereits in den ersten 5 Jahren mit insgesamt 1.575 € Abschlussprovision belastet
- Hinzu kommen jedes Jahr 72 € an zusätzliche Abschlusskosten (72 € x 35 Jahre = 2.520 €)
- Pro Jahr fallen 81,00 € fixe Verwaltungkosten an
- Hinzu kommt ein vergleichsweise hoher variabler Kosten-Anteil: 0,48% pro Jahr Entnahme aus dem Vertragsguthaben
- Bei Zuzahlungen werden vermutlich 6,5% Kosten in Abzug gebracht (Produktinformationsblatt uneindeutig)
- Zulagen und Zuzahlungen werden in der Riester-Rente mit 11% belastet
- Im Rentenbezug werden marktübliche 1,5% Kosten fällig
- Der Versicherer Stuttgarter hat eine hervorragende Unternehmensbewertung
Die Zahlen beziehen sich auf einen Vertrag der Stuttgarter FlexRente index-safe mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre. Versicherungebginn ist der 01.03.2016. Es handelt sich um den Provisionstarif.
Stuttgarter index-safe – Erklärvideo
Fazit: Stuttgarter index-safe Rentenversicherung mit Indexbeteiligung
Interessant ist der Index-Turbo. Jedoch rechtfertigt dieser nicht ansatzweise die sehr hohen Kosten für Abschlussprovision und Verwaltungskosten. Besser geeignet sind da provisionsfreie Lösungen mit geringen Kosten und ohne Abschlussprovision und Bestandsprovision.
Ich möchte selbst vergleichen!
Provisionsfreie Altersvorsorge vergleichenZum Tarifvergleich
Ich will mehr über diese Website erfahren!
Hier erfährst du alles über die Website VorsorgeKampagne.deMehr erfahren!
Ich brauche Beratung zum Thema Altersvorsorge!
Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchen
Funktionsweise der Stuttgarter Indexrente index-safe
Die Stuttgarter index safe gehört zur Produktkategorie Rentenversicherung mit Indexpartizipation. Dadurch sind alle Beiträge zum Ablauf der Versicherung garantiert. Dennoch verspricht das Produkt trotz Garantie höhere Renditechancen als kapitalgebundenen Tarife.
Möglich ist das durch eine Beteiligung an einem Index mit dem höhere Renditen am Kapitalmarkt erzeilt werden sollen. Bei der Stuttgarter index-safe handelt es sich beim Index nicht um den EuroStoxx 50 oder den DAX, sondern im den eigens für die Stuttgarter aufgelegten M-A-X (Multi-Asset Index).
In schlechten Börsenzeiten kann mann mit der index-safe keine Verluste machen, dafür bekommt man in guten Börenzeiten aber auch nicht die volle Rendite gutgeschrieben. Die Beschneidung der Rendite erfolgt bei der Stuttgarter nicht durch einen monatlichen CAP, sondern durch eine jährliche Partizipationsquote.
Diese Quote liegt beim M-A-X momentan bei 66%.
So funktioniert die Partizipationsquote:
| jährliche Entwicklung Multi-Asset Index |
Gutschrift für Vertrag mit einer Quote z.B. 82% |
| 1% | 0,82% |
| 2% | 1,64% |
| 3% | 2,46% |
| 4% | 3,28% |
| 5% | 4,10% |
| 6% | 4,92% |
| – 2% | 0,00% |
| – 4% | 0,00% |
| – 6% | 0,00% |
Jährliche positive Renditen werden mit der Beteiligungsquote multipliziert. Das entspricht dann der Rendite (vor Kosten) die dem Vertrag gutgeschrieben wird.
Sparer haben die Möglichkeit die Indexbeteiligung individuell zu steuern. Entweder man investiert alle Überschüsse in die Indexbeteiligung oder lediglich 75%, 50% oder 25%.
Mit dem „Index-Turbo“ können Sparer zusätzliches Kapital in die Indexbeteiligung investieren. Man investiert zusätzlich 1,5% des Vertragsguthabens wodurch sich die Beteiligungsquote um 50%-Punkte erhöht. Setzt man also zusätzlich Kapital ein, dann hätte man eine Beteiligungsquote von 132%.
ACHTUNG: Die Beteiligungsquote der Stuttgarter index-safe ist nicht vergleichbar mit einem CAP (bspw. der Allianz IndexSelect) oder einer Indexquote (bspw. Volkswohl Bund KLASSIKmodern). Bei der Stuttgarter index-safe bezieht sich sich die Beteiligungsquote auf das Indexjahr. Bei den anderen Produkten beziehen sich der CAP und die Quote auf die monatliche Indexentwicklung.
Mehr über monatlichen CAP und Quote erfahren: Was ist besser? Ein CAP oder eine Quote?
Die Kosten der Stuttgarter index-safe
Insgesamt sind die Abschlusskosten im Mustervertrag mit 4.095 € sehr hoch! 1.575 € werden dem Vertrag in den ersten 5 Jahren belastet (jährlich 315 €). Weitere 2.520 € werden dem Vertrag gleichmäßig über die Laufzeit von 35 Jahren entnommen (jährlich 72 €).
Zusätzlich zu den Abschlusskosten fallen im Mustervertrag jährlich 81,00 € fixe Verwaltungskosten an.
In den ersten 5 Vertragsjahren werden dem Vertrag damit jährlich 468 € an fixen Kosten entnommen. 26% der Einzahlung gehen damit in den ersten 5 Vertragsjahren jedes Jahr verloren.
Neben den fixen Kosten fallen noch variable Kosten an, die abhängig vom Vertragsguthaben sind. Diese betragen 0,48% pro Jahr.
Die Kosten für Zuzahlungen werden im Angebot nicht ausgewiesen. Es ist davon auszugehen, dass 6,5% jeder Zuzahlung an Kosten entnommen werden
Kommt es zur Auszahlung einer lebenslangen Rente, dann werden marktübliche 1,5% der Rente an Kosten einbehalten.
Besser sind provisionsfreie Tarife. Beim Honorartarif fallen keinerlei Provisionen an. Zusätzlich sind die Verwaltungskosten geringer. Insgesamt halbieren sich dadurch die Effektivkosten. Mehr Geld kommt vom ersten Tag im Sparvertrag und der Indexpartizipation an. Dies führt zum Vertragsablauf zu einer bis zu 30% höheren Rente.
Jetzt über provisionsfreie Alternative informieren!
Kosten Stuttgarter RiesterRente index-safe
Im Gegensatz zur Stuttgarter BasisRente index-safe und Stuttgarter PrivatRente index-safe werden bei der Stuttgarter RiesterRente index-safe die zusätzlich anfallenden Kosten für Zuzahlungen und Zulagen aufgeführt.
Diese betragen einmalig: 11% der Zuzahlung bzw. Zulage
Die variablen Kosten von 0,48 % pro Jahr bleiben zusätzlich bestehen.
Welche Durchführungswege stehen bei der Stuttgarter index-safe zur Verfügung?
Die Rentenversicherung mit Indexbeteiligung der Stuttgarter steht in allen Durchführungswegen zur Verfügung.
| Durchführungsweg: | Tarifbezeichnung: |
| Rürup-Rente (Basisrente) | BasisRente index-safe |
| Riester-Rente (Zulagenrente) | RiesterRente index-safe |
| Beriebsrente (Direktversicherung) | DirektRente index-safe |
| Private Rentenversicherung | PrivatRente index-safe |
Was die Kalkulation und damit die Kostenstruktur angeht, unterscheiden sich die Durchführungswege Rürup-, Riester- und Privat-Rente nicht.
Alle Produkt sind als Provisionstarif sehr teuer wodurch sich hohe Effektivkostenquoten ergeben. In den Angeboten werden folgende Effektivkostenquote ausgewiesen:
| Durchführungsweg | Angenommen Rendite | Effektivkostenquote |
| BasisRente index-safe | 4,70 % | 0,78% |
| RiesterRente index-safe | 4,69% | 0,77% |
| PrivatRente index-safe | 4,70% | 0,78% |
Weitere Tests von Indexrenten:
Test: Allianz Index Select
Test: Volkswohl Bund KLASSIKmodern
Test: AXA Relax Rente
Test: R+V IndexInvest
Test: Condor INDEX Rente
Test: Barmenia PrivatRente Index
Test: HDI TwoTrust Selekt
Test: Nürnberger DAX Rente
Test: LV1871 Rente Index Plus
Informationen zum M-A-X – Multi-Asset Index
Im Gegensatz zu anderen Anbietern für Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung verwendet die Stuttgarter keinen handelsüblichen Index sondern setzt auf einen extra aufgelegten Multi-Asset Index.
Zudem handelt es sich nicht um einen reinen Aktienindex, wie es beim EuroStoxx 50 oder DAX der Fall ist. Der für die Stuttgarter aufgelegte Index kann in vier Anlageklassen investieren:
- weltweite Akien
- weltweite Immobilienaktien,
- Gold ,
- europäische Staats- und Unternehmensanleihen.
Hinweis des Autors: Eigentlich sind es nur drei Anlageklassen. Denn es handelt sich nicht um Immobilien sondern um Immobilienaktien. Damit bleiben nur die drei Anlageklassen Aktien, Rohstoffe (Gold), Anleihen.
Die Gewichtung der Anlageklassen wird alle drei Monate (jedes Quartal) angepasst. Es wird dabei immer in die renditestärksten Anlageklassen der letzten 3 Monate investiert.
Informationen zum Versicherer Stuttgarter
Die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. ist ein reiner Maklerversicherer.
Bei der Unternehmensbewertung hat die Stuttgarter hervorragend abgeschnitten. Die Nettoverzinsung der Stuttgarter liegt im Jahr 2016 bei 2,80%.
Vergleich provisionsfreie Möglichkeit mit anderen Anbietern von Indexrenten
Provisionsfreie Tarife beinhalten geringere Kosten und sorgen so für mehr Ertrag. Eine provisionsfreie Lösung wird hier mit dem häufig angebotenen Provisionstarifen der Allianz und der Stuttgarter index-safe verglichen.
| Stuttgarter index-safe | provisionsfreie Alternative | Allianz PrivatRente IndexSelect | |
| Abschlussprovision | 1.575 € | 0,00 € | 1.575 € |
| Verwaltungskosten fix p.a. | 153,00 € | 127,80 € | 126,00 € |
| Verwaltungskosten variabel | 0,48% | 0,10% | 0,50% |
| Kosten im Rentenbezug | 1,50% | 1,50% | 1,75% |
| Angenommene Wertentwicklung | 4,70% | 6,00% | 6,00% |
| Effektivkosten | 0,78% | 0,45% | 1,10% |
| Rendite nach Kosten | 3,92% | 5,55% | 4,90% |
| Garantiertes Kapital | 63.000 € | 63.000 € | 63.000 € |
| Garantierte Rente | 201,85 € | 200,84 € | 201,47 € |
Die Rahmendaten des Vergleichs: Im Vergleich wurde eine Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre untersucht. Als Rentengarantiezeit sind 10 Jahre hinterlegt. Versicherungsbeginn ist in der provisionsfreien Alternative der 01.09.2015, im Allianz Tarif der 01.04.2015.
Jetzt über provisionsfreie Alternative informieren!
Stuttgarter Rentenversicherung index-safe gegen Einmalbeitrag
Möchte man eine Stuttgarter FlexRente index-safe gegen Einmalbeitrag abschließen, dann muss man sich darüber im Klaren sein, dass man in den ersten 7 Jahr nur reduziert an den Überschüssen beteiligt wird. Aufgrund dessen gilt bei Rentenversicherungen gegen Einmalbeitrag bei der Stuttgarter eine geringere Partizipationsquote.
Auch hier gibt es eine provisionsfreie Lösung wie man trotz Einmalbeitrag vom ersten Tag an vollumfänglich an den Überschüssen beteiligt wird.
Jetzt Telefontermin buchen oder direkt anrufen!
Fazit: Stuttgarter index-safe – die neue Indexrente
Wirklich neu und gut ist der Index-Turbo, mit dem man den Einsatz erhöhen und die Chance auf mehr Rendite steigern kann. Dafür macht es aber der Stuttgarter Index M-A-X auch schwerer, die zukünftige Entwicklung anzuschätzen, da die Zusammensetzung der Anlageklassen sich alle 3 Monate verändern kann.
Abgesehen davon sind die Kosten im Provisionstarif der Stuttgarter Indexrente viel zu hoch. Ca. 4.000 € Abschlusskosten für einen Vertrag mit 150 monatlicher Einzahlung und einer Laufzeit von 35 Jahren ist einfach zu hoch!
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
Noch Fragen rund um das Thema Altersvorsorge?
Wir helfen gern.
Tel. 089-89056705