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Die R+V IndexInvest gehört zu den Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung, auch Indexpolicen genannt. Verfügbar ist die IndexInvest in allen Durchführungswegen (Rürup-Rente, Riester-Rente, Privat-Rente, betriebliche Altersvorsorge).
Verluste sind in den Indexrenten ausgeschlossen, dafür wird die Rendite aber auch in guten Börsenzeiten beschnitten. Das erfolgt bei der R+V Index Invest mit einem CAP der aktuell bei 2,50% liegt.
Die Wertentwicklung wird anhand des EuroStoxx 50 und dem aktuellen CAP ermittelt. Der Tarif ist nur als Provisionstarif verfügbar. Besser sind provisionsfreie Tarife, denn weniger Kosten = mehr Rente!
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Die Fakten der R+V PrivatRente IndexInvest
- Dem Vertrag werden in den ersten 5 Jahren 1.575 € an Abschlussprovisionen entnommen
- Pro Jahr fallen zusätzlich 126,00 € fixe Verwaltungkosten an
- Hinzu kommt ein variabler Kosten-Anteil: 0,50% pro Jahr des Vertragsguthabens
- Bei Zuzahlungen werden sehr hohe 9,5% Kosten in Abzug gebracht
- Im Rentenbezug werden marktübliche 1,5% Kosten fällig
- Die Effektivkosten betragen laut Angebot hohe 1,11%
- Der Versicherer R+V gilt als hervorragend bewertet
Die Zahlen beziehen sich auf einen Vertrag R+V PrivatRente IndexInvest mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre. Versicherungebginn ist der 01.03.2016. Der Musterkunde ist am 01.03. 1984 geboren. Eine Dynamik ist nicht vereinbart. Die Rentengarantiezeit beträgt 10 Jahre. Die Effektivkosten beziehen sich auf eine gleichbleibende Jahresrendite von 6,00%. Es handelt sich um den Provisionstarif.
Fazit: R+V PrivatRente IndexInvest
Die R+V IndexInvest wird überwiegend in Banken angeboten und ist auf Grund der hohen Abschlussprovision auch lukrativ für den Verkäufer. Sparer werden aber insbesondere in den ersten 5 Jahren mit hohen Provisionen belastet.
Zudem sind die laufenden Verwaltungskosten hoch. Kosten die immer auf Kosten der Erträge für den Sparer gehen. Bei der R+V IndexInvest gegen Einmalbeitrag werden bei Einzahlung sofort 5,8% Kosten in Abzug gebracht.
Besser sind daher provisionsfreie Alternativen, da dort weniger Kosten in Abzug gebracht werden und so für den Sparer eine höhere Auszahlung erzielt werden kann.
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Provisionsfreie Altersvorsorge vergleichen Zum TarifvergleichIch will mehr über diese Website erfahren!
Hier erfährst du alles über die Website VorsorgeKampagne.deMehr erfahren!Ich brauche Beratung zum Thema Altersvorsorge!
Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchenSo funktioniert die R+V Indexrente IndexInvest
Bei der R+V Index Invest handelt es sich um eine Rentenversicherung mit Indexpartizipation. Das heißt, alle eingezahlten Beiträge sind zum Ablauf des Vertrages garantiert. Die Renditechance ist, verglichen mit klassichen Garantieprodukten, durch die Partizipation an einem Aktienindex deutlich höher. Verluste sind dabei ausgeschlossen. Dafür wird man in Phasen von steigenden Aktienmärkten nicht vollumfänglich an den Erträgen beteiligt. Die Deckelung der monatlichen Rendite des EuroStoxx 50 erfolgt mit einem CAP.
So funktioniert die die R+V IndexInvest:
Günstiger Verlauf mit einer postiven Wertentwicklung auf Jahressicht:
| Monat | Entwicklung Euro Stoxx 50 | Entwicklung R+V IndexInvest bei CAP 2,50% |
| 1 | 4,94% | 2,50% |
| 2 | 0,56% | 0,56% |
| 3 | 2,01% | 2,01% |
| 4 | 2,86% | 2,86% |
| 5 | 2,00% | 2,00% |
| 6 | 2,90% | 2,50% |
| 7 | -2,57% | -2,57% |
| 8 | -0,36% | -0,36% |
| 9 | 3,35% | 2,50% |
| 10 | 2,13% | 2,13% |
| 11 | -6,03% | -6,03% |
| 12 | 6,36% | 2,50% |
| Gesamt | +19,02% | +10,24% |
Monatliche positve Steigerungen werden bei 2,50% gedeckelt (CAP). Negative Monatsrendite fließen dagegen voll in die Berechnung der Jahresrendite. Die Jahresrendite ergibt sich aus Addition der 12 Monatsrenditen. Ist die Summe positiv, dann handelt es sich bei der Summe der Monatsrenditen um die Renidte die dem Vertrag in diesem Jahr gutgeschrieben wird. Ungünstiger Verlauf mit 0,00% Wertentwicklung auf Jahressicht:
| Monat | Entwicklung Euro Stoxx 50 | Entwicklung R+V IndexInvest bei CAP 2,50% |
| 1 | -13,79% | -13,79% |
| 2 | -5,32% | -5,32% |
| 3 | 9,43% | 2,50% |
| 4 | -2,30% | -2,30% |
| 5 | -0,60% | -0,60% |
| 6 | 4,32% | 2,50% |
| 7 | 3,95% | 2,50% |
| 8 | -1,39% | -1,39% |
| 9 | -6,90% | -6,90% |
| 10 | -8,13% | -8,13% |
| 11 | 6,88% | 2,50% |
| 12 | 2,69% | 2,50% |
| Gesamt | -12,91% |
Ist die Addition der Jahresrenditen negativ, dann erleidet der Vertrag keinen Verlust sondern schreibt eine schwarze Null. Ob eine Quote oder ein CAP in Zukunft besser abschneiden wird, kann man nicht sagen. In der Vergangenheit war die Quote von 77% einem CAP von 2,5% beim Euro Stoxx 50 überlegen. Siehe dazu: Was ist besser? Ein CAP oder eine Quote?
Die Kosten der R+V IndexInvest
Im untersuchten Mustervertrag der R+V PrivatRente IndexInvest sind Abschlussprovisionen in Höhe von 1.575 € einkalkuliert. Diese werden nicht über die vereinbarte Laufzeit von 35 Jahren fällig, sondern geballt in den ersten 5 Jahren entnommen.
Hinzu kommen jährliche fixe Verwaltungskosten von 126,00 €. Zusätzlich gibt es einen variablen Anteil. Jährlich werden 0,50% des Vertragsguthabens zusätzlich an Kosten entnommen. Das entspricht dem gleichen Wert wie bei der Allianz Index Select. Zuzahlungen werden mit 9,5% Kosten belastet.
Im Rentenbezug werden jeder monatlichen Rente 1,5% an Kosten entnommen. Das ist ein marktüblicher Wert. Verglichen mit einer Allianz sogar etwas günstiger. Bei der Allianz werden 1,75% Kosten fällig.
Besser sind provisionsfreie Tarife. Beim Honorartarif fallen keinerlei Provisionen an. Zusätzlich sind die Verwaltungskosten geringer. Insgesamt halbieren sich dadurch die Effektivkosten. Mehr Geld kommt vom ersten Tag im Sparvertrag und der Indexpartizipation an. Dies führt zum Vertragsablauf zu einer bis zu 30% höheren Rente.
Jetzt über provisionsfreie Alternative informieren!Für welche Durchführungswege ist die R+V IndexInvest verfügbar?
Im Test der R+V IndexInvest wurden ausschließlich die Zahlen, Daten und Fakten der R+V PrivatRente IndexInvest aufgeführt. Zusätzlich zum Durchführungsweg der PrivatRente stehen alle weiteren Durchführungswege zur Verfügung:
| Durchführungsweg: | Tarifbezeichnung: |
| Rürup-Rente (Basisrente) | R+V BasisRente IndexInvest |
| Riester-Rente (Zulagenrente) | R+V RiesterRente IndexInvest |
| Beriebsrente | R+V bAV IndexInvest |
| Private Rentenversicherung | R+V PrivatRente IndexInvest |
In allen Durchführungswegen handelt es sich um Provisionstarife. In Banken können daher nur Provisionstarife angeboten werden. Über die Tochter Condor Lebensversicherung sind provisionsfreie Nettotarife abschließbar. Mehr dazu finden Sie im Tarif-Vergleich der VorsorgeKampagne.de.
Weitere Tests von Indexrenten:
Test: Allianz Index Select
Test: Volkswohl Bund KLASSIKmodern
Test: AXA Relax Rente
Test: Condor INDEX Rente
Test: Stuttgarter index-safe
Test: Barmenia PrivatRente Index
Test: HDI TwoTrust Selekt
Test: LV1871 Rente Index Plus
Test: Nürnberger DAX Rente
Allgemeines zu den Durchführungswegen:
Zusatzleistungen R+V Index Invest
Uns sind keine weiteren Bausteine bekannt. Das finden wir aber eigentlich auch gut, denn man beschränkt sich damit auf das wesentliche. Lediglich die Kosten sind aus unserer Sicht zu hoch und für den Sparer zu nachteilig.
Über die R+V Versicherung AG
Die R+V Versicherung AG gehört zur genossenschaftlichen Finanzgruppe der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Das ist auf der Grund dafür, dass die Versicherungsprodukte die einem in der VR-Bank angeboten werden von der R+V Versicherung kommen.
Vom Ratinghaus Morgen und Morgen wurde die R+V als hervorragend bewertet. Auf das Fitch Rating ist mit „AA“ sehr stark. Unternehmensbewertung lässt jedoch keinen Rückschluss auf die Tarifgüte zu. Der Versicherer R+V ist ein starker Partner. Der Tarif R+V Index Invest scheitert an den hohen Provisionen für die Bank und den hohen laufenden Verwaltungskosten.
Vergleich R+V IndexInvest mit provisionsfreier Alternative
Provisionsfreie Honoraratrife kommen mit deutlich weniger Kosten aus. Die Provisionen betragen sogar 0,00 €. Man muss lediglich ein Honorar bezahlen, dass bei fairen Anbietern deutlich unter den Provisionen liegt. Am Beispiel der VorsorgeKampagne beträgt das Honorar ca. 1/3 der in diesem Mustervertrag anfallenden Provision. In der Tabelle zusätzlich aufgefüht ist der Vergleich der R+V IndexInvest vs. Allianz IndexSelect.
| R+V PrivatRente IndexInvest | provisionsfreie Alternative | Allianz PrivatRente IndexSelect | |
| Abschlussprovision | 1.575 € | 0,00 € | 1.575 € |
| Verwaltungskosten fix p.a. | 126,00 € | 127,80 € | 126,00 € |
| Verwaltungskosten variabel | 0,50% | 0,10% | 0,50% |
| Kosten im Rentenbezug | 1,50% | 1,50% | 1,75% |
| Angenommene Wertentwicklung | 6% | 6% | 6% |
| Effektivkosten | 1,11% | 0,45% | 1,09% |
| Rendite nach Kosten | 4,89% | 5,55% | 4,91% |
| Garantiertes Kapital | 63.000 € | 63.000 € | 63.000 € |
| Garantierte Rente | 202,86 € | 200,84 € | 200,66 € |
| Mögliche Auszahlung (bei 6%) | 178.435 € | 182.786 € | 162.107 € |
Die Rahmendaten des Vergleichs: Im Vergleich wurde ein Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre untersucht. Als Rentengarantiezeit sind 10 Jahre hinterlegt. Versicherungsbeginn ist 2016. Es handelt sich somit um die neueste Tarifgeneration. Wer trotz hohe variabler Kosten, von jährlich 0,50%, die R+V abschließen möchte, kann die provisionsfreie und baugleiche Lösung der Tochter Condor über die VorsorgeKampagne beantragen.
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R+V IndexInvest gegen Einmalbeitrag
Die R+V Index Invest lässt sich auch als Einmalbeitragsprodukt abschließen. Bei Rentenversicherungen gegen Einmalbeitrag ist es in der Regel so, dass man in den ersten Vertragsjahren nur zum Teil an den Erträgen der Versicherung beteiligt wird. Das ist völlig unabhängig von CAP.
Idealer Weise schließt man daher eine Rentenversicherung mit laufedem Beitrag ab und leitstet Zuzahlungen. Bei empfehlenswerten provisionsfreien Tarifen sind jährlich 20.000 € Zuzahlung möglich. Bei Eheleuten ist in der Rürup-Rente der Betrag von 45.532 € möglich.
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Fazit: R+V Rentenversicheurng mit Indexpartizipation
Auf Grund hoher Abschlussprovisionen und hoher laufender Verwaltungskosten sind provisionsfreie Nettopolicen besser geeignet.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
Noch Fragen rund um das Thema Altersvorsorge?
Wir helfen gern.
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