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So funktioniert's

Die Volkswohlbund Rentenversicherung KLASSIK modern gehört zu den Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung, auch Indexpolicen genannt. Verfügbar ist die KLASSIK modern in allen Durchführungswegen (Rürup-Rente, Riester-Rente, Privat-Rente, betriebliche Altersvorsorge).

Die Rendite wird bei der Klassik modern anstelle eines Caps mit einer Quote beschnitten. Zur Verfügung stehen zwei Indizes, an denen der Verbraucher partizipieren kann. Zum einen der EuroStoxx50 (Quote: 75%) und zum anderen der DAX (Quote: 70%). Mehr zur Funktionsweise der Quote im laufe des Beitrags.

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Test: Volkswohl Bund Klassik modern Bewertung

Die Fakten der VolkswohlBund Klassik modern

  • Der Vertrag wird in den ersten 5 Jahren mit insgesamt 1.575 € Abschlussprovision belastet
  • In den Jahren 6-8 kommen weitere 945 € Provision hinzu
  • Im Angebot werden 1.575 € Abschlussprovision ausgewiesen (2,5% der Beitragssumme)
  • Pro Jahr fallen 172,80 € fixe Verwaltungkosten an
  • Hinzu kommt ein variabler Kosten-Anteil: 0,10% pro Jahr des Vertragsguthabens
  • Bei Zuzahlungen werden 5,5% Kosten in Abzug gebracht
  • Im Rentenbezug werden marktübliche 1,5% Kosten fällig
  • Die Effektivkosten betragen laut Angebot 0,96%
  • Der Versicherer Volkswohl Bund gilt als sehr gut bewertet

Die Zahlen beziehen sich auf einen Vertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre. Versicherungebginn ist der 01.09.2015. Es handelt sich um den Provisionstarif.

Erklärvideo:
Volkswohl Bund Klassik modern

Fazit: Volkswohl Bund Klassik modern Rentenversicherung mit Indexbeteiligung

Eine Vergangenheitsbetrachtung des EuroStoxx50 hat ergeben, dass eine Quote mit 77% Beteiligung deutlich besser abgeschnitten hat als ein CAP mit 3,4%. Hinzu kommt, dass die Kosten der VolkswohlBund Indexrente Klassik modern insgesamt niedriger sind als vergleichbare Rentenversicherungen mit Indexpartizipation. Besonders lohnenswert sind provisionsfreie Varianten, da die Kosten nur halb so hoch sind und somit die Auszahlung am Ende am höchsten ausfällt.

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So funktioniert die Volkswohl Bund Klassikmodern

Bei der Klassik modern handelt es sich um eine Rentenversicherung mit Indexpartizipation. Das heißt, alle eingezahlten Beiträge sind zum Ablauf des Vertrages garantiert. Die Renditechance ist, verglichen mit klassichen Garantieprodukten, durch die Partizipation an einem Aktienindex deutlich höher. Verluste sind dabei ausgeschlossen. Dafür wird man in Phasen von steigenden Aktienmärkten nicht vollumfänglich an den Erträgen beteiligt.

Die „Beschneidung“ der Ertäge erfolgt im Gegensatz zu den meisten Indexrenten bei der Klassik Modern nicht mit einem CAP sondern mit einer Quote. Diese beträgt aktuell:

EuroStoxx50: 77%

DAX: 71%

So funktioniert die Quote:

monatliche Entwicklung EuroStoxx50 Gutschrift für Vertrag mit einer Quote von 77%
1% 0,77%
2% 1,44%
3% 2,31%
4% 3,08%
5% 3,85%
6% 4,62%
– 2% – 2%
– 4% – 4%
– 6% – 6%

Als Sparer bekommt man 77% der monatlichen Rendite des EuroStoxx 50 gutgeschrieben. Negative Rendite werden ungekürzt in Abzug gebracht, so wie es bei allen Indexrenten der Fall ist.

Nach 12 Monaten wir dann die Abrechnung gemacht und alle positiven und negativen Monatsrenditen addiert. Ist der Wert positiv, dann handelt es sich um die Rendite, die dem Vertrag für dieses Jahr gutgeschrieben wird. Handelt es sich um eine negative Rendite, dann passiert dem Vertrag nichts. Es bleibt bei +/- 0,00% Rendite.

Ob eine Quote oder ein CAP in Zukunft besser abschneiden wird, kann man nicht sagen. In der Vergangenheit war die Quote von 77% einem CAP von 3,4% beim Euro Stoxx 50 überlegen.

Siehe dazu: Was ist besser? Ein CAP oder eine Quote?

Die Kosten der Volkswohl Bund Klassikmodern

Insgesamt bekommt der Vermittler für den Abschluss des Mustervertrages 2.520 € Abschlussprovision. Den Einzahlungen des Kunden werden diese Kosten in den ersten 8 Jahren belastet.

Hinzu kommen jährliche fixe Verwaltungskosten von 172,80 €. Zusätzlich gibt es einen variablen Anteil. Jährlich werden 0,10% des Vertragsguthabens zusätzlich an Kosten entnommen. Das ist verglichen mit einer Allianz Index Select sehr günstig. Bei der Allianz Indexrente werden pro Jahr 0,50% fällig.

Zuzahlungen werden mit 5,5% Kosten belastet.

Im Rentenbezug werden jeder monatlichen Rente 1,5% an Kosten entnommen. Das ist ein marktüblicher Wert. Verglichen mit einer Allianz sogar etwas günstiger. Bei der Allianz werden 1,75% Kosten fällig.

Besser sind provisionsfreie Tarife. Beim Honorartarif fallen keinerlei Provisionen an. Zusätzlich sind die Verwaltungskosten geringer. Insgesamt halbieren sich dadurch die Effektivkosten. Mehr Geld kommt vom ersten Tag im Sparvertrag und der Indexpartizipation an. Dies führt zum Vertragsablauf zu einer bis zu 30% höheren Rente.

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Welche Durchführungswege stehen bei der Volkswohl Bund Klassik modern zur Verfügung?

Die Rentenversicherung mit Indexbeteiligung des VolkswohlBund steht in allen Durchführungswegen zur Verfügung.

Durchführungsweg: Tarifbezeichnung:
Rürup-Rente (Basisrente) BIR
Riester-Rente (Zulagenrente) AIR
Beriebsrente DV IR
Private Rentenversicherung IR

Die provisionsfreien Honorartarife sind mit dem Buchstaben B gekennzeichnet.

Beispiel für die Privat-Rente mit Indexbeteiligung: B/IR

 

Weitere Tests von Indexrenten:

Test: Allianz Index Select
Test: Condor INDEX Rente
Test: AXA Relax Rente
Test: R+V IndexInvest
Test: Stuttgarter index-safe
Test: Barmenia PrivatRente Index
Test: HDI TwoTrust Selekt
Test: Nürnberger DAX Rente
Test: LV1871 Rente Index Plus

Zusatzbaustein Volkswohl Bund Klassik modern PLUS

Mit dem Zusatzbaustein PLUS lässt sich ein Pflegezusatzbaustein vereinbaren. Der Vertragsinhaber erhält eine erhöhte Altersrente, wenn er vor Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs zum Pflegefall wird.

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Alles zum Versicherer Volkswohl Bund

Die VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a. G. ist ein fast 100 Jahre alter deutscher Versicherer aus Dortmund. Der Volkswohl Bund  bezeichnet sich selbst als Maklerversicherer, denn es besteht keine eigene Vertriebseinheit, wie man es von einer Allianz oder auch Generali kennt. Der Versicherer bietet daher keinen Direktvertrieb an.

Bei der Unternehmensbewertung hat der Volkswohl Bund sehr gut abgeschnitten und die zweitbeste Bewertung erhalten.

Vergleich provisionsfreie Möglichkeit mit anderen Anbietern von Indexrenten

Provisionsfreie Tarife beinhalten geringere Kosten und sorgen so für mehr Ertrag. Eine provisionsfreie Lösung wird hier mit zwei häufig angebotenen Provisionstarifen der Allianz und AXA verglichen.

AXA Relax Rente Classic provisionsfreie Alternative Allianz PrivatRente IndexSelect
Abschlussprovision 1.575 € 0,00 € 1.575 €
Verwaltungskosten fix p.a. Ø 257,19 € 127,80 € 126,00 €
Verwaltungskosten variabel 0,49% / 0,34% 0,10% 0,50%
Kosten im Rentenbezug 1,60% 1,50% 1,75%
Angenommene Wertentwicklung 6% 6% 6%
Effektivkosten 1,63% 0,45% 1,10%
Rendite nach Kosten 4,37% 5,55% 4,90%
Garantiertes Kapital 63.000 € 63.000 € 63.000 €
Garantierte Rente 197,47 € 200,84 € 201,47 €
Mögliche Auszahlung (bei 6%) 178.606 185.079 € 159.602 €

Die Rahmendaten des Vergleichs: Im Vergleich wurde eine Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre untersucht. Als Rentengarantiezeit sind 10 Jahre hinterlegt. Versicherungsbeginn ist 2015. Es handelt sich somit um die neueste Tarifgeneration.

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Volkswohl Bund Rentenversicherung Klassik modern gegen Einmalbeitrag

Der Volkswohl Bund bietet für die Klassik modern auch die Möglichkeit einer Einmalzahlung. Die Vertragslaufzeit beträgt dann mindestens 10 Jahre. Nur bei einer laufenden Beitragszahlung (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich) verringert sich die Mindestlauszeit auf 5 Jahre.

Sparer werden bei einer Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag in den ersten 5 Jahren nur zu ca. 40% an der Wertentwicklung beteiligt.

Für Beträge bis zu 60.000 € ist es möglich, dass man vom ersten Tag an zu 100% an den Erträgen beteiligt wird. Lassen Sie sich dazu am besten von uns beraten.

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Fazit: VolkswohlBund Klassik modern Rente mit Indexpartizipation

Insgesamt ein guter Tarif. Das Konzept mit der Quote war dem CAP in den letzten 28 Jahren überlegen gewesen. Verbesserungspotenzial gibt es nur bei den Kosten. Abhilfe schaffen provisionsfreie Tarife, die ohne Provision und mit niedrigeren Verwaltungskosten auskommen.

Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?

VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.

Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.

Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.

Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.

Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.

 

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