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Die LV1871 Rente Index Plus gehört zu den Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung, auch Indexpolicen genannt. Verfügbar ist die LV1871 Rente Index Plus momentan nur als PrivatRente und betriebliche Altersvorsorge.
Das Produkt bietet wie jede andere Indexpolice eine endfällige Beitragsgarantie. Durch die Partizipation am Aktienindex Euro Stoxx 50 soll trotz Garantie eine höhe Rendite möglich sein, als bei klassischen Rentenversicherungen.
Die Garantie erkauft man sich durch eine Beschneidung der monatlichen Rendite. Der CAP von aktuell 2,5% begrenzt positive Monatsrenditen. Eine Besonderheit der der LV1871 Index Rente Plus ist die jährliche Mindestverzinsung von 1,25%.
Beim getesteten Produkt handelt es sich um einen Provisionstarif. Besser sind provisionsfreie Tarife, denn weniger Kosten bedeutet mehr Rente.
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Fakten der LV1871 Rente Index Plus
- Die Provisionen betragen 1.559,24 €
- Hinzu kommen fixe Verwaltungskosten von jährlich 205,12 €
- Zusätzlich werden jährlich 21,64 € zurückgestellt. Dieser werden bei Kapitalabfindung wieder erstattet.
- Bei Zuzahlungen werden 4,0% Kosten in Abzug gebracht
- Kommt es zur Verrentung des Kapitals, dann werden x,x% pro Rentenzahlung an Kosten fällig
- Die Effektivkosten betragen laut Angebot 0,74% (bei angenommener Rendite der Indexpartizipation von 6%)
- Die Lebensversicherung 1871 wurde vom Ratinghaushaus Morgen & Morgen als „durchschnittlich“ bewertet.
Die Zahlen beziehen sich auf einen Vertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre. Versicherungebginn ist der 01.06.2016. Rentengarantiezeit 10 Jahre. Es handelt sich um den Provisionstarif.
Werbevideo LV1871 Index Rente Plus
Hinweis: Das Video is taus dem Jahr 2014. Heute gilt nicht mehr die Garantie von 1,75% sondern von 1,25%.
Fazit: LV1871 Rente Index Plus Test
Das Alleinstellungsmerkmal der LV1871 Index Rente Plus ist die Mindestverzinsung von 1,25% pro Jahr, auch wenn die Jahresrendite des Euro Stoxx 50 nach Berücksichtigung des CAP negativ ist.
Als Provisionstarif ist die LV1871 Rente Index Plus zu teuer. Besser ist eine provisionsfreie Nettopolice. Bei gleicher Indexentwicklung und bei gleichem CAP ist die Auszahlung bei einem günstigeren Produkt höher.
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So funktioniert die LV1871 Rente Index Plus (RT1i)
Die eingezahlten Beiträge werden, nach Kosten, im Sicherungsvermögen der LV1871 angelegt und klassisch verzinst. Mit den erzielten Zinsen (Überschüssen) wird dann auf die Wertentwicklung des Euro Stoxx 50 gewettet.
Es wird nicht direkt in ein ETF auf den Euro Stoxx 50 investiert.
Bei der Wette auf den Euro Stoxx 50 wird immer ein Indexjahr, bestehend aus 12 Monaten betrachtet. Negative Monatsrenditen werden vollständig für die Berechnung der Jahresrendite berücksichtigt. Positive Monatsrenditen werden nach oben hin durch einen CAP beschnitten. Das nachfolgende Beispiel soll die Funktionsweise veranschaulichen.
Beispiel für ein positives Jahresergebnis bei einem CAP von 2,50%:
| Monat | Entwicklung Index | Indexrente |
| 1 | 1,14% | 1,14% |
| 2 | 2,47% | 2,47% |
| 3 | -0,08% | -0,08% |
| 4 | -4,11% | -4,11% |
| 5 | 5,00% | 2,50% |
| 6 | 3,41% | 2,50% |
| 7 | 4,56% | 2,50% |
| 8 | -1,89% | -1,89% |
| 9 | 5,05% | 2,50% |
| 10 | -3,16% | -3,16% |
| 11 | 3,82% | 2,50% |
| 12 | 3,83% | 2,50% |
| Gesamt | 20,04% | 9,37% |
In diesem Fall würde sich das Kapital innerhalb der LV1871 Rente Index Plus für das abgelaufene Indexjahr um 9,37% verzinsen.
Beispiel für ein negatives Jahresergebnis bei einem CAP von 2,50%:
| Monat | Entwicklung Index | Indexrente |
| 1 | -13,79% | -13,79% |
| 2 | 1,80% | 1,80% |
| 3 | -2,59% | -2,59% |
| 4 | 5,53% | 2,50% |
| 5 | -1,23% | -1,23% |
| 6 | -11,25% | -11,25% |
| 7 | 0,45% | 0,45% |
| 8 | -0,07% | -0,07% |
| 9 | -9,73% | -9,73% |
| 10 | -14,69% | -14,69% |
| 11 | -6,23% | -6,23% |
| 12 | 0,87% | 0,87% |
| Gesamt | -54,63% |
Erläuterung: Positive Monatsrenditen werden bei der LV1871 Rente Index Plus bei 2,5% abgeschnitten (CAP). Negative Monatsrendite werden dagegen voll in Abzug gebracht. Nach 12 Monate wird Bilanz gezogen und die Monatsrenditen addiert.
Ist die Addition positiv, dann handelt es sich um die Rendite die dem Vertrag in diesem Jahr gutgeschrieben wird.
Ist die Addition negativ, dann passiert für den Sparer nichts. Die Rendite beträgt dann mindestens 1,25%.
Ob eine Quote oder ein CAP in Zukunft besser abschneiden wird, kann man nicht sagen. In der Vergangenheit war die Quote von 77% einem CAP von 3,4% beim Euro Stoxx 50 überlegen. Siehe dazu: Was ist besser? Ein CAP oder eine Quote?
Die Kosten der LV1871 Rente Index Plus
Der im Test betrachtete Mustervertrag der LV1871 Rente Index Plus belastet den Sparer in den ersten 5 Vertragsjahren mit Abschlussprovisionen in Höhe von 1.559,24 €.
Außerdem werden jedes Jahr 205,12 € fixe Verwaltungskosten fällig.
Daraus ergeben sich in den ersten 5 Vertragsjahren Kosten von jährlich 516,97 €. Das entspricht einer Kostenbelastung von fast 30% in den ersten 5 Jahren. Auf Grund dieser hohen Kosten sind provisionsfreie Honorarpolicen besser geeignet.
Leistet man Zuzahlungen dann werden der Einzahlung 4,0% an Kosten entnommen. Einen Teil dieser Kosten bekommt der Vermittler wieder als Provision ausgeschüttet.
Im Rentenbezug werden jeder monatlichen Rente x,x% an Kosten entnommen.
Besser sind provisionsfreie Tarife. Beim Honorartarif fallen keinerlei Provisionen an. Zusätzlich sind die Verwaltungskosten geringer. Insgesamt liegen die Effektivkosten nur noch bei rund einem Drittel. Mehr Geld kommt vom ersten Tag im Sparvertrag und der Indexpartizipation an. Dies führt zum Vertragsablauf zu einer bis zu 30% höheren Rente.
Jetzt über provisionsfreie Alternative informieren!Für welche Durchführungswege steht die LV1871 Rente Index Plus zur Verfügung?
Die Indexpolice der LV1871 wird aktuell nur als Privat-Rente und betriebliche Altersvorsorge angeboten. In der Betriebsrente stehen folgende Durchführungswege zur Verfügung:
- Direktversicherung (Gehaltsumwandlung)
- Direktversicherung (arbeitgeberfinanziert)
- Rückdeckungsversicherung
- Unterstützungskasse
Weitere Tests von Indexrenten:
Test: Allianz Index Select
Test: Volkswohl Bund KLASSIKmodern
Test: AXA Relax Rente
Test: R+V IndexInvest
Test: Stuttgarter index-safe
Test: Condor INDEX Rente
Test: HDI TwoTrust Selekt
Test: Nürnberger DAX Rente
Zusatzbaustein der LV1871 Rente Index Plus
Die LV1871 bietet mit ihrer Indexpolice eine Reihe von Zusatzbausteinen.
Optionaler Berufsunfähigkeitsschutz – BUZ 3.000 €
Die LV1871 bietet in der Indexpolice eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit. Das heißt die monatlichen Sparraten werden im Falle der Berufsunfähigkeit von der LV1871 übernommen. Bis 3.000 € Jahresbeitrag (250 € monatlich) sind keine Gesundheitsfragen notwendig. Dieser Zusatzbaustein kostet natürlich extra. Besser ist eine separate Berufsunfähigkeitsabsicherung die so dimensioniert ist, dass man die Beiträge für die Altersvorsorge weiter bedienen kann. Denn es gilt Sparen und Risikoabsicherung sollte man trennen. Mehr dazu:
Berufsunfähigkeitsversicherung mit privater Altersvorsorge kombinieren?
Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich – worauf es ankommt
Flexible Auszahlungsoptionen 4flex
Zwei der 4flex Auszahlungsoptionen sind nichts besonderes. Man hat die Wahl zwischen der Kapitalauszahlung oder eine lebenslangen Rente. Daneben gibt es noch die „Höhere Rente bei einer schweren Krankheit“ und die „Doppelte Auszahlung im Fall einer Pflegebedürftigkeit“.
Über den Versicherer Lebensversicherung von 1871 a. G. München
Die Unternehmensbewertung der LV1871 ist mit 3 von 5 möglichen Punkten als „durchschnittlich“ bewertet worden Die Überschussbeteiligung hat sich in den letzten Jahr wie folgt entwickelt:
| 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 |
| 3,50% | 3,20% | 3,22% | 3,00% | 2,75% |
Die LV 1871 ist spezialisiert auf Lebens-, Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist die LV 1871 ausschließlich ihren Kunden verpflichtet. Für die Beratung der Kunden setzt das Unternehmen auf Versicherungsmakler und Mehrfachagenten.
Vergleich provisionsfreie Möglichkeit mit anderen Anbietern von Indexrenten
Provisionsfreie Tarife beinhalten geringere Kosten und sorgen so für mehr Ertrag. Eine provisionsfreie Lösung wird hier mit der Indexrente der Barmenia verglichen.
| LV1871 Rente Index Plus |
provisionsfreie Alternative I |
provisionsfreie Alternative II |
|
| Abschlussprovision | 1.559,24 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Verwaltungskosten fix p.a. | 205,12 € | 127,80 € | 135,65 € |
| Verwaltungskosten variabel | 0,00% | 0,10% | 0,00% |
| Kosten im Rentenbezug | x,xx% | 1,50% | x,xx% |
| Kosten für Zuzahlungen | 4,00% | 1,20% | 1,50% |
| Angenommene Wertentwicklung | 5,89% | 5,84% | 5,89% |
| Effektivkosten | 0,74% | 0,45% | 0,22% |
| Rendite nach Kosten | 5,15% | 5,39% | 5,67% |
| Garantiertes Kapital | 66.045 € | 63.000 € | 71.665 € |
| Garantierte Rente | 207,81 € | 200,03 € | 225,49 € |
| Mögliche Auszahlung (bei 6%) | 172.428 € | 181.628 € | 192.822 € |
Die Rahmendaten des Vergleichs: Im Vergleich wurde eine Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre untersucht. Als Rentengarantiezeit sind 10 Jahre hinterlegt. Versicherungsbeginn ist 2016. Es handelt sich somit um die neueste Tarifgeneration.
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LV1871 Renten Index Plus gegen Einmalbeitrag
Die Lebensversicherung 1871 Rente Index Plus wird nicht als Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag angeboten. Wünscht man eine solche Anlageform, dann muss man auf einen anderen Anbieter ausweichen. Auch hier gilt wieder. Eine provisionsfreie Indexrente gegen Einmalbeitrag spart Kosten wodurch die Auszahlung am Ende höher ausfällt.
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Fazit zum Test LV1871 Rente Index Plus
Besonders Sicherheitsorientierte Sparer profitieren bei der LV1871 Indexrente von der jährlichen Mindestverzinsung von aktuell 1,25%. Dadurch ist der CAP vergleich mit anderen Produkten deutlich geringer, weshalb man in guten Börsenzeiten nur wenig Renidte erwarten kann.
Als Provisionstarif ist die LV1871 Rente Index Plus nicht zu empfehlen. Besser ist die provisionsfreie Alternative. Für diese wird zwar ein Vermittlungshonorar bzw. ein Beratungshonorar fällig, dass aber bei einem seriösen Anbieter in der Regel zwischen 395 € und 895 € liegt.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
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