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Die Nürnberger DAX Rente gehört zu den Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung, auch Indexpolicen genannt. Verfügbar ist die DAX Rente momentan nur als Privat-Rente und als betriebliche Altersvorsorge).
Bei dieser Produkgattung sind die eingezahlten Beiträge garantiert. Die erzielten Überschüssen werden verwendet um auf die Entwicklung eines Index zu wetten.
Wie der Name des Produkte schon sagt ist es bei der Nürnberger der Index DAX. Die Garantie erkauft man sich dadurch, dass in guten Börsenzeiten die Rendite nach oben hin begrenzt wird. Das erfolgt bei der Nürnberger DAX Rente mit einem CAP. Aktuell gilt ein CAP von 2,7% (DAX) bzw. 3,5% (DAX RC 20).
Die Höhe der sicheren Verzinsung beträgt 3,0%.
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Fakten: Nürnberger DAX Rente
- Es fallen Abschluss- und Vertriebskosten in Höhe von 1.575 € an
- Die jährlichen Verwaltungskosten betragen 153,00 €
- Hinzu kommt ein variabler Kosten-Anteil: 0,10% pro Jahr des Vertragsguthabens
- Bei Zuzahlungen werden 4,25% Kosten in Abzug gebracht
- Im Rentenbezug werden marktübliche 1,5% Kosten fällig
- Die Effektivkosten betragen laut Angebot 0,84% (gilt bei angenommener Wertentwicklung von 5,50%)
- Der Versicherer Nürnberger ist von Morgen & Morgen als „durchschnittlich“ bewertet worden
Die Zahlen beziehen sich auf einen Vertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre. Versicherungsbeginn ist der 01.06.2016. 10 Jahren Rentengaratiezeit sind hinterlegt. Es handelt sich um den Provisionstarif.
Werbevideo: Nürnberger DAX Rente
Fazit: Nürnberger DAX Rente Test
Für einen Provisionstarif sind die Kosten relativ gering. Vergleicht man die Kosten mit einem provisionsfreien Honorartarif, ist das Produkt gerade bei höheren Einzahlungen nicht konkurrenzfähig. Insbesondere die Abschlussprovisionen belasten die Einzahlungen in den ersten Vertragsjahren sehr stark.
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Provisionsfreie Altersvorsorge vergleichen Zum TarifvergleichIch will mehr über diese Website erfahren!
Hier erfährst du alles über die Website VorsorgeKampagne.deMehr erfahren!Ich brauche Beratung zum Thema Altersvorsorge!
Ich brauche Beratung zum Thema AltersvorsorgeTermin buchenSo funktioniert die Nürnberger DAX Rente
Die Sparbeträge werden im Sicherungsvermögen der Nürnberger Lebensversicherung angelegt und nur mit den Überschüssen (=erwirtschaftete Erträge) wird auf die Entwicklung des DAX gewettet.
Wichtiger Hinweis: Es wird kein ETF auf den Index DAX gekauft!
Der Sparer hat die Möglichkeit zwischen zwei DAX Indizes zu entscheiden. Dem DAX und dem DAX RC20. Vor jedem Indexstichtag kann der Kunde zudem entscheiden wie stark er an der Indexpartizipation teilnehmen möchte, sprich wie viel der Überschüsse für die Wette eingesetzt werden soll.
Man kann zwischen 25%, 50%, 75 und 100% Partizipationsquote entscheiden. Eine Eigenschaft der Rentenversicherungen mit Indexbeteiligung ist die endfällige Garantie der eingezahlten Beiträge. Diese Garantie erkauft man sich dadurch, dass in guten Börsenzeiten die positiven Monatsrenditen mit einem CAP beschnitten werden. Die negativen Monatsrenditen dagegen schmälern die Rendite immer vollständig. Ein Beispiel soll veranschaulichen was gemeint ist:
So funktioniert der CAP:
| monatliche Entwicklung des DAX | monatliche Rendite bei einem CAP von 3,0% |
| 1% | 1,00% |
| 2% | 2,00% |
| 3% | 3,00% |
| 4% | 3,00% |
| 5% | 3,00% |
| 6% | 3,00% |
| – 2% | – 2% |
| – 4% | – 4% |
| – 6% | – 6% |
Am Ende eines Indexjahres (nach 12 Monaten) werden postive und negative Monatsrenditen addiert.
Ist die Summe positiv, dann handelt es sich um die Rendite die dem Vertrag für das abgelaufenen Jahr gutgeschrieben wird.
Handelt es sich um eine negative Rendite, dann wurde 0,0% Rendite in diesem Jahr erzielt. Man hat dann nur die Überschüsse verspielt. Beispiel für ein positives Szenario:
| Monat | Entwicklung Dax | Monatsrendite nach CAP 3,0% | Monatsrendite nach CAP 3,7% |
| Juni | -4,70% | -4,70% | -4,70% |
| Juli | 4,00% | 3,00% | 3,70% |
| August | 2,90% | 2,90% | 2,90% |
| September | 3,50% | 3,00% | 3,50% |
| Oktober | 0,60% | 0,60% | 0,60% |
| November | 2,00% | 2,00% | 2,00% |
| Dezember | 2,80% | 2,80% | 2,80% |
| Januar | 2,10% | 2,10% | 2,10% |
| Februar | -0,40% | -0,40% | -0,40% |
| März | 0,70% | 0,70% | 0,70% |
| April | 1,50% | 1,50% | 1,50% |
| Mai | 5,50% | 3,00% | 3,70% |
| – | 12,90% | 14,30% |
Ist die Addition der Monatsrenditen positiv, dann handelt es sich um die Rendite mit der sich das Vertragsuthaben vermehrt. Beispiel für ein negatives Szenario:
| Monat | Entwicklung Dax | Monatsrendite nach CAP 3,0% | Monatsrendite nach CAP 3,7% |
| Juni | -2,70% | -2,70% | -2,70% |
| Juli | 10,90% | 3,00% | 3,70% |
| August | -0,90% | -0,90% | -0,90% |
| September | -9,20% | -9,20% | -9,20% |
| Oktober | -14,50% | -14,50% | -14,50% |
| November | -6,40% | -6,40% | -6,40% |
| Dezember | 3,00% | 3,00% | 3,00% |
| Januar | -9,80% | -9,80% | -9,80% |
| Februar | -11,40% | -11,40% | -11,40% |
| März | 6,30% | 3,00% | 3,70% |
| April | 16,80% | 3,00% | 3,70% |
| Mai | 3,60% | 3,00% | 3,60% |
| -39,90% –> 0,00% | 37,20% –> 0,00% |
Ist die Addition der Monatsrenditen negativ, dann schreibt die Nürnberger DAX Rente eine schwarze Null.
Ob eine Quote oder ein CAP in Zukunft besser abschneiden wird, kann man nicht sagen. In der Vergangenheit war die Quote von 77% einem CAP von 3,4% beim Euro Stoxx 50 überlegen. Siehe dazu: Was ist besser? Ein CAP oder eine Quote?
Die Kosten der Nürnberger DAX Rente – Indexpolice
Beim untersuchten Mustervertrag werden Abschlussprovisionen von 1.575 € fällig. Kommt es zu Zuzahlungen oder Dynamikanpassungen, dann werden auf den Erhöhungsbetrag bzw. den Zuzahlungsbetrag erneut Provisionen fällig.
Zusätzlich werden dem Mustervertrag jedes Jahr fixe Verwaltungskosten in Höhe von 153 € entnommen. Erhöht man die monatliche Einzahlung, dann erhöhen sich entsprechend auch die Verwaltungskosten.
Neben den fixen Verwaltungskosten fallen variable Verwaltungskosten an. Dem Vertragsguthaben werden dazu jedes Jahr 0,10% entnommen.
Zuzahlungen werden mit 4,25% Kosten belastet.
Im Rentenbezug werden jeder monatlichen Rente 1,5% an Kosten entnommen. Das ist ein marktüblicher Wert. Verglichen mit einer Allianz sogar etwas günstiger. Bei der Allianz werden 1,75% Kosten fällig.
Besser sind provisionsfreie Tarife. Beim Honorartarif fallen keinerlei Provisionen an. Zusätzlich sind die Verwaltungskosten ein wenig geringer. Insgesamt reduzieren sich dadurch die Effektivkosten. Mehr Geld kommt vom ersten Tag im Sparvertrag und der Indexpartizipation an. Dies führt zum Vertragsablauf zu einer höheren Rente.
Welche Durchführungswege stehen bei der Nürnberger DAX Rente zur Verfügung?
Die Rentenversicherung mit Indexbeteiligung der Nürnberger Lebensversicherung steht in folgenden Durchführungswegen zur Verfügung.
| Durchführungsweg: | Tarifbezeichnung: |
| Beriebsrente | Nürnberger DAX Rente |
| Private Rentenversicherung | Nürnberger DAX Rente PrivatRente NIR2821 |
Die Nürnberger DAX Rente steht momentan nicht als Basisrente / Rürup-Rente und RiesterRente / Zulagenrente zur Verfügung. Provisionsfreie Tarife stehen nicht zur Verfügung.
Weitere Tests von Indexrenten:
Test: Allianz Index Select
Test: Volkswohl Bund KLASSIKmodern
Test: AXA Relax Rente
Test: R+V IndexInvest
Test: Stuttgarter index-safe
Test: Barmenia PrivatRente Index
Test: HDI: TwoTrust Selekt
Test: Condor INDEX Rente
Test: LV1871 Rente Index Plus
Allgemeines zu den Durchführungswegen:
Zusatzbaustein Nürnberger DAX Rente
Die Nürnberger Lebensversicherung bietet in ihrer DAX Rente die sogenannte „VorteilsRente“. Dabei handelt es sich um eine Pflegeoption. Die Nürnberger schreibt dazu auf ihrer Homepage:“Sollten Sie pflegebedürftig werden, beantragen Sie einfach eine höhere Rente.“ Wir empfehlen eher eine separate Pflegversicherung abzuschließen. Details zur Nürnberger VorteilsRente sollte man nochmals in den Versicherungsbedigungen nachlesen.
Nürnberger Plus:
Die Nürnberger bietet mit der Zusatzoption Nürnberger Plus eine Dynamikanpassunginnerhalb des Vertrages an. Das bietet jeder Versicherer.
Nürnberger Beitragsdepot:
Bei der Nürnberger DAX Rente gegen Einmalbeitrag kann man das Nürnberger Beitragsdepot verwenden. Aus dem Depot werden die Beiträge je nach vereinbarter Zahlweise entnommen um damit die Nürnberger DAX Rente zu besparen.
Über den Versicherer Nürnberger Lebensversicherung
Die Nürnberger Lebensversicherung ist von Morgen & Morgen in der LV-Unternehmensbewertung mit „durchschnittlich“ bewertet worden.
Im Geschäftsjahr 2011 beschäftigte das Unternehmen bundesweit knapp 28.000 Personen. Der Jahresumsatz 2014 betrug 5,0 Milliarden Euro. Rund 2,6 Mrd. EUR der Beitragseinnahmen entfielen 2014 auf die Lebensversicherung, auf die Schadenversicherungs-Sparten 672 Mio. EUR und auf die Krankenversicherung 196 Mio. EUR. Insgesamt bestanden ca. 5,996 Millionen Versicherungsverträge bei der Nürnberger Gruppe.
Anschrift und Kündigung
Postalische Anfragen oder Kündigungen können an folgende Adresse gerichtet werden:
Kundenservice: 0911 531-5 | info@nuernberger.de
NÜRNBERGER Versicherungsgruppe
Ostendstr. 100 | 90334 Nürnberg
Vergleich provisionsfreie Möglichkeit mit der Nürnberger DAX-Rente
Provisionsfreie Tarife beinhalten geringere Kosten und sorgen so für mehr Ertrag. Eine provisionsfreie Lösung wird hier mit dem Provisionstarif der Nürnberger DAX Rente verglichen:
| Nürnberger DAX Rente PrivatRente | provisionsfreie Alternative | |
| Abschlussprovision | 1.575 € | 0,00 € |
| Verwaltungskosten fix p.a. | 153,00 € | 127,80 € |
| Verwaltungskosten variabel | 0,10% | 0,10% |
| Kosten im Rentenbezug | 1,50% | 1,50% |
| Kosten bei Zuzahlung | 4,25% | 1,20% |
| Angenommene Wertentwicklung | 5,50% | 5,84% |
| Effektivkosten | 0,84% | 0,45% |
| Rendite nach Kosten | 4,66% | 5,39% |
| Garantiertes Kapital | 63.000 € | 63.000 € |
| Garantierte Rente | 199,13 € | 200,03 € |
| Mögliche Auszahlung (bei 6%) | 193.505 €* | 181.628 € |
Die Rahmendaten des Vergleichs: Im Vergleich wurde eine Mustervertrag mit 150 € monatlicher Einzahlung über 35 Jahre untersucht. Als Rentengarantiezeit sind 10 Jahre hinterlegt. Versicherungsbeginn ist der 01.06.2016. Es handelt sich somit um die neueste Tarifgeneration.
*Wer sich nun fragt wie es bei der Nürnberger DAX Rente möglich ist trotz höherer Kosten (fast dopplet so hoch laut Effektivkostenquote) ein viel besseres Ergebnis zu erreichen, fragt sich zurecht. Dieses Beispiel zeigt, dass man sich auf die Hochrechnungen der Versicherer nicht verlassen kann. Es fehlt ein einheitliche und vom Gesetzgeber vorgeschriebene Methoden zur Hochrechnung der möglichen Kapitalabfindung. Aus diesem Grund bleibt momentan nichts anderes übrig als die Kostenpositionen zu vergleichen.
Im Fall der Nürnberger sieht man, dass die Kosten höher sind und von daher ist bei gleicher Wertentwicklung des DAX davon auszugehen, dass im kostengünstigeren Tarif am Ende der Laufzeit mehr Kapital zur Verfügung steht.
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Nürnberger Rentenversicherung DAX Rente gegen Einmalbeitrag
Die Nürnberger DAX Rente lässt sich auch als Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag abschließen. Der Mindestanlageberag liegt bei 2.500 €.
Die Einzahlung wird unmittelbar mit Abschlusskosten von insgesamt 4,25% belastet. Bei einem Einmalbeitrag von 50.0000 € entspricht das 2.125 €. Hinzu kommen jedes Jahr fixe Verwaltungskosten in Höhe von 72,92 €. Zudem werden dem Vertragsguthaben jedes Jahr 0,10% entnommen.
Bei einer provisionsfreien Alternative über die VorsorgeKampgane.de käme anstelle der Abschlusskosten von 2.125 € lediglich eine Servicegebühr in Höhe von 495 € auf den Mandanten zu. Man spart sich damit gut 75% der sonst üblichen Provision.
Alle Werte beziehen sich auf einen Mustervertrag mit 50.000 € Einmalbeitrag. Versicherungsbeginn ist der 01.06.2016. Die Laufzeit beträgt 12 Jahr, die Rentengarantiezeit 10 Jahre.
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Fazit: Nürnberger DAX Rente
Auch wenn die Nürnberger DAX Rente noch zu den günstigeren Provisionstarifen gehört, lässt sich mit einer provisionsfreien Nettopolice noch mehr Kosten einsparen und somit die spätere Auszahlung steigern.
Wer oder was ist die VorsorgeKampagne?
VorsorgeKampagne ist Deutschlands erstes Vergleichsportal für provisionsfreie Altersvorsorge und eine Marke der i-finance GmbH, ein junges, unabhängiges InsurTech Unternehmen aus München.
Das Unternehmen hat sich darauf spezialisiert, komplexe Finanzthemen für die Verbraucher einfach und transparent zu gestalten.
Durch unabhängige Produktvergleiche unterschiedlicher Versicherungsanbieter legt das Unternehmen die Kosten und Provisionen von Altersvorsorgeprodukten offen.
Es ermöglicht allen Verbrauchern den Zugang zu Honorartarifen, bei denen keine teuren Vertriebsprovisionen anfallen. Das Unternehmen konnte seinen Kunden so bereits mehrere Millionen Euro an Provisionen und Verwaltungskosten einsparen.
Für die Risikoabsicherung hat das Unternehmen BesserBerater ins Leben gerufen, ein Vergleichsportal für qualitativ hochwertige Risikoabsicherung.
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